借2000必下款？别做梦了，但掌握门路确实能提高通过率

用户昨天晚上12点左右的时候，有一个小伙子给我发来信息，并且问道：“老板，有没有可以借到两千元就会马上还款的？”征信上有污点，急需使用。我不由得摇了摇头。做贷款中介已经十二年了，交易量少说也有上万笔了吧，这样的事情我已经听到了不下八百次了。其实市场上根本没有所谓的“必下款”的产品，凡是敢给你保证的，无非两种情况：一种是骗子，另一种则是想把你当成韭菜来宰。但是两千块钱这样小的资金，也是可以提高通过率的，只要能够掌握其中的秘密就可以了。

为什么人们总是要花两千块钱去申请小额贷款却总是被拒绝呢？

上个月发生的一件真实的事情是这样的：一个在电子厂工作的年轻人，月收入五千元以上，但是向朋友借了两千元。那么结果是什么呢？连续向五个平台申请贷款都被拒绝了。他来找我的时候一脸迷茫，说自己的征信没有逾期，为什么还贷不了两千块钱？我把他的征信报告拿出来一看，哇塞，在过去的三个月里有二十几条硬查询记录。这就是所谓的“多头借贷”，系统看到你四处借钱就会认为你的资金链已经断裂了，还有谁会愿意借给你钱呢？

很多人的一个错误认识就是认为两千块钱是小数目，所以平台可以随意发放贷款。不正确。小额贷款的风险控制更加严格，因为坏账的比例很高。平台并不是慈善组织，它也是有盈利目的的。你越是急于向别人借钱，系统就越是会认为你是危险人物。

借2000元一定会还款的原因：虽然不能保证百分之百，但是可以掌握一些方法

我要先说明的是，借了2000块钱一定要把钱还上这样的说法本身就是不可信的。任何正规的机构都不会保证百分之百能拿到贷款，如果有人向你做出这样的承诺，并且马上消失不见的话，请不要犹豫。但是其中也有些门道，这几年来我总结出一套方法，并不能保证一定有效果，但是七八分的成功率倒是可以做到的。

再说一下平台是如何进行审核的。大多数的小额贷款公司都是通过系统的自动审批来完成的，主要依据三个方面来进行判断：即个人的征信情况、负债程度以及还款能力。两千块钱这样的金额，在许多平台上都不需要查看央行征信报告，只需要根据大数据评分就可以放款了。因此芝麻分、微信支付分、京东小白信用等平常不显山露水的东西，在紧要关头可以救你一命。

去年有一个做外卖的小哥，没有征信记录也没有贷款的经历。他认为这样做比较容易被批准，但是却处处碰壁。是什么原因呢？由于平台不能够去判定你是否有良好的信用情况。之后我让他的第一张信用卡正常使用三个月后再去申请小贷，结果马上就被批准了。这件事情又表明了什么呢？信用记录并不是越少越好，而应该“有的话并且是健康的”。

小额借款2000元的时候要注意避开以下这些陷阱

踩雷的事情我也见过很多次了。去年有一位客户急需2000元来周转，于是他在网上找到了一个“无门槛秒到账”的信息。对方要求他先付500块钱作为“押金”，并且保证在放款之后会把钱退回来。那么最后的结果是什么呢？钱给出去了，人就被拉黑了。这样的低级骗术，每天都有人被骗掉，其实就是急着要用钱的人头脑不清醒而已。

还有一种比较隐蔽的坑。有的平台宣称的日利率为万分之五，并不很高吧？计算出年化收益率是18.25%。再加上各种各样的服务费、手续费和担保费等等。一个客户的借款金额为两千元，实际拿到手的钱只有一千六百元，在合同里却写着二千八百元。这就是所谓的“砍头息”，虽然它是违法的，但是人们在签订合同时一般都不会去注意这一点。等到还不上的时候才得知，利滚利已经到了五千多元。

再次说明的是，在放款之前并不会收取任何费用。审核费、解冻费、保证金等等都是没有依据的。出现这样的情况就直接举报。

什么样的渠道下款的概率更大一些呢？

说实话，两千块钱这样的额度，银行是不会理睬的，正规的小额贷款公司也不会去做的。但是有些途径比较可靠。第一种就是支付宝借呗、微信微粒贷等，只要你的日常消费记录良好，一般都能通过审核。二是京东金条、度小满等大的平台，利率比较公开，并且不乱收手续费。第三种是部分消费金融机构的产品，例如招联金融、马上消费等，审批条件要比银行宽松很多。

我手上有一份数据，并不一定是正确的，是本人观察得到的。支付宝借呗开通的比例在经常使用支付宝的人群中大约为四成左右。微信微粒贷比较低，一般是20%左右。但是这两条途径一打开之后，借款成功的概率就可以达到九成以上了。因此要经常使用这些支付方式来养成好的消费习惯，在需要的时候可以起到帮助的作用。

还有一项大家都不太清楚的小技巧。每个月底、季度末的时候，银行放款的任务比较重，审批也就比较宽松了。具体的放宽程度不敢保证，但是要比平常容易通过一些。上个月三十日的时候，我为一位征信有小问题的客户办理了一笔小额消费贷款，并且顺利通过了。同样的情况下放在年初的话就没有任何希望了。

申请之前要做好的准备

不要一开始就随便申请，先做好这三件事情。第一种方法就是把手机里的各种各样的贷款APP都删除掉，这样系统的就会去检查你的手机里面安装了哪些应用。第二步就是把通讯录中明显的催收电话号码给去掉掉，并且不用问我是怎么知道的。第三点就是保证实名信息的一致性，即手机号码、银行卡号和身份证上的姓名要完全一样。

另外一件事情也要提一下。人们在申请贷款时常常会填写虚假的信息来保护自己的隐私。不要傻了，系统一核实就会知道真假，并且会直接拒绝。把“自由职业”写在工作单位上要比随便找个一个公司的名字好得多，真实的工资数额也比虚报要好一些。风控系统的智商远远超过你的想象，所以老实才是最明智的选择。

拒绝之后该怎么办呢？不要急于更换平台去撞

这是最容易犯错的地方。被拒绝之后就立刻更换下一家平台去申请，如果再次被拒绝的话就会继续更换下去。见过最离谱的情况就是一天之内向12个平台提交贷款申请，并且都被拒绝了。这就是所谓的“自杀式申贷”，把征信弄得很糟糕。

正确的做法是什么呢？遭到拒绝之后要停顿一下，弄明白为什么会被拒绝。大多数平台都不会告诉用户具体的缘由，但是你也可以进行自我判断。是因为最近查得比较多吗？负债率高不高呢？填写的内容有没有不一致的地方呢？找出问题所在，并且对症下药，在过了一段时间之后再去申请的话，通过率可以提高到原来的两倍左右。

用户我的一个做装修的朋友去年想要借2000元购买材料。第一次申请没有通过之后，并没有马上更换其他平台，而是来找我询问情况。查看后得知他的三张信用卡都已经透支到最高限额了。先让他把其中的一张还掉一半，在征信更新之后再进行贷款申请。那么最后的结果是什么呢？已经过去了。就如此而已。

小额贷款2000元这样的需求，并不容易，也不是很容易。主要是不要随便相信一些所谓的“快速解决办法”，比如“必须马上拿到贷款”。踏踏实实地把信用搞好，比什么都重要。

最后一句话就是不要学着钻空子了，要尽量避免走弯路。两千元虽然不少，但是处理不当的话就会把人拉入深渊。被高利贷逼得倾家荡产、妻离子散的事情，在过去的十年里已经发生了很多次了。在向别人借钱的时候，首先要考虑好怎样去偿还。不还钱的话就不应该借钱。