黑贷款马上下款的口子有哪些？生意人用血泪钱换来的真相

上个星期三凌晨2点的时候，在仓库里面面对堆得高高的货物感到很迷茫。做小本生意的人知道年底的时候供货商催账催得很紧，但是有几个老顾客却迟迟不给钱，资金链眼看就要断裂了。当时我很着急，在网上找了很多方法黑贷款马上可以下款的漏洞在哪里想到可以赚到钱，不管什么利息都可以接受。回想起来还好当时留了一手，否则别说赚钱了，就连裤子都要赔出去。

不要被“黑贷款”的名义所迷惑，并不是所有的都是洪水猛兽

首先我们要弄明白的一件事是，“黑贷款”在人们的心目中是有偏见的。人们认为“黑”的就是违法的、高利贷，但是圈内的说法是“黑”，更多的指的是对征信没有要求或者根本不看征信的口子。也就是说，是正规银行不屑于去做的生意，在这里可以做得到。但是这行水很深，有人真的会来放款的人，也有人专门等你上当受骗的人。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年疫情的时候为了发工资也四处借钱。他的征信已经被用完了，去银行大门紧闭，只好在某个圈子里面找到一个叫做“口子”的人。该地并没有查看征信情况，而是按照其手机运营商的数据以及淘宝上的消费记录来给他下额度。这件事给我留下了很深的印象，因为在那个时候他还向我要过钱，并且我没有答应他，所以心里很内疚。但是人家自己想出了办法，虽然利率比银行要高出很多，但是却解决了燃眉之急，并且没有乱收费用。

号称可以马上放款的黑贷款口子都有哪些，可信度怎么样？

其实市场上标榜可以“秒下款”的渠道中，有八成都是陷阱。这几年来为了周转，我所经历的挫折比吃的粮食还要多。有的平台吹嘘得很厉害，说“黑户也可以秒到账”，但是打开之后发现要收取各种各样的“工本费”、“验证费”，或者把你的个人信息转给一众催收公司。等到你付完钱的时候，人都不见了。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，并且都是因为疏忽没有及时还清。他也是一急之下就去求医问药，在网上找到了一个所谓的“内部渠道”，对方要求他先把两千块钱打入指定的一个账号中作为“流水”，说打完之后就可以拿到五万元贷款。那么最后的结果是什么呢？把钱打过去就会被拉黑。这件事到目前为止他还不敢告诉家人，只好自己承受委屈。

所以，你要问我黑贷款马上可以下款的漏洞在哪里可靠的，我要先给你浇一盆冷水。真正的“黑口子”贷款人一般具有以下特点：一是不在公开的应用商店中发布产品；二是不直接要求用户支付费用，在获取用户的个人信息之后才会进行下一步操作；三是其提供的借款金额较小，一般不超过几万元，并且很难借到大额款项。

能够放款的地方一般都隐藏在上面

上面提到的各种问题之外，还有一些我自己总结的经验。近几年来我摸索出了几种方法，尽管不能和银行一样正规，但是在紧要关头还是可以起作用的。一是部分消费金融公司推出的“备用金”类产品，对于征信的要求较低，只要不存在当下的逾期情况就可以通过审核。具体的哪些公司不方便直接说出名字来避免被人误认为是在做广告，但是你可以在网上搜索一下这些持牌消费金融公司的名称，并查看他们是否有关于“次级客户”的产品。

另外一条途径就是一些互联网平台的小额贷款入口。比如说你经常在某一个电商平台上购物、使用某一款支付工具的时候，在该平台或支付工具中都会有一个打分机制。该评分和央行征信并不完全相关，主要看的是你在平台上的行为数据。有一次我在一个支付软件的角落里发现了借款入口，那时候我的征信情况已经很糟糕了，但是竟然给我贷出了1.2万元，年利率大约为18%，虽然有各种各样的手续费，但是还算正常放款。

另外一种比较大胆的方法是通过民间借贷社群来实现。这要看你运气如何，并且要有向导才行。曾经参加过一个当地的小微企业主互助会，在里面有一些专门进行短期拆借的资金提供者。他们只关心你的经营流水以及抵押品（汽车、机器等等），而不考虑你的信用情况。利息方面的话，肯定是很高的，日息千分之三到千分之五之间，短期周转十几天还是可以接受的。但是这个圈子非常封闭，外人很难进入其中，担心的是碰到套路贷。

申请这些口子的时候要注意以下几点

不管你怎么选择，都有一些红线是不能触碰的。第一种情况就是，在放款之前要求你先支付费用的，全部列入黑名单，并且没有例外。正规公司即使利息很高，也都是从放款额中扣除，并不会让你先垫付资金。第二点要仔细看清楚合同上对利率的描述，“黑口子”们通常会采用日息或者周息的方式进行误导，虽然数额不大，但是计算出来之后就会让人感到害怕了。最夸张的一次是借了五千块钱去还六千元，期限只有一天的时间，按照这个速度来算的话，一年之内就能达到几千倍的增长率。

第三点就是保护好自己的通讯录权限。很多不正规的渠道，在放款之后就会去读取你的通讯录信息，如果你出现逾期的情况的话，那么他们就会把消息发送给你的亲朋好友。我的一个做服装生意的朋友向一个小平台借款，但是因为生意不佳而逾期了三天，于是他的父母以及十年前都没有来往过的高中的同学也都收到了催债的信息。这件事让他几乎抑郁了，到现在还没有恢复过来。

除了“黑口子”之外，银行也存在漏洞

说了那么多非法途径之后，我还想给大家讲一个大家都不太知道的事情。有的银行的“普惠金融”产品对于征信的要求并不如人们所想得那么严格。尤其是每个季度末或者是年底的时候，银行都会有一项放贷的任务指标，那时候审批就会比较宽松一些。去年底我就利用了这个时间段，在一家城商行办理了一笔经营贷款，按照常理来说我的负债率应该很高了，但是因为客户经理想要完成业绩目标，所以就把我提交的资料做得好看一点，并最终批准了20万元。这件事我在我们这个圈子里面说过了，在不同的城市和不同的银行里可能会有所不同，但是你可以去问一下当地的中小银行，也许会有意外收获。

另外一点是人们普遍认为征信一旦出现问题就会无法再获得贷款了，并不是这样的。银行查看征信的时候主要是看“连三累六”，即连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期。如果只是一两次忘记还款，并且数额不大，大多数银行都可以进行协商解决。我现在的方式是，在急需用钱的时候先去几家银行问一下情况，实在没有别的办法的话才会想到其他的途径。不要一开始就把自己推向“黑贷款”的陷阱中去。

最后一句话就是掏心窝子的话了，做买卖的时候资金周转是很正常的，但是千万不要把所有的期望都放在这些不可靠的渠道上面。见过很多人为填满一个缺口而向高利贷借钱，结果缺口越来越大，家庭也支离破碎了。如果你真的急需用钱的话，可以先问一下身边的朋友们是否能够暂时周转几天，然后再看自己手中的信用卡是否有足够的额度，实在没有办法的话就把家里不用的东西卖掉。声称“黑户秒下款”的广告中，有9.5个是来骗你的。

如果你真的想找到出路的话，可以先查看一下自己手机上常用的一些应用中是否有隐藏的借贷入口，通常来说，在这些应用里面找到的“黑口子”要比在网上搜索到的更加可靠一些。