有什么app借钱门槛低点？银行经理悄悄告诉你这几句实话

每天坐在柜台后面，见到最多的就是满脸汗水、焦急万分的人。

上个星期三下午的时候，有一个穿了外卖衣服的年轻人跑了过来，在柜台上面把手机给放了下来，并且问我说有没有什么APP可以借到钱并且门槛比较低一些。他说得很急促，手也一直都在发抖，说是因为家里老人住院需要两万元钱。我看了一下他的流水情况还可以，但是他自己又去点了好多网贷，把征信弄坏了。这样的情形下，我们的银行系统就会立刻拒绝。我当时看到的那种绝望的眼神到现在我还记忆犹新。说实话，很多被拒贷的人并不是因为不符合条件才被拒绝的，而是因为他们根本就不知道里面是怎么回事。

认为点的数量越多就越有可能中奖的人其实是自欺欺人。

借低门槛的APP，真的能如人们所言一样容易找到吗

扎心的一句话就是：市场上打着“秒批”、“无门槛”的旗号的各种APP，基本上都是骗人的。

我在该行业工作了七八年的时间，所办理过的贷款数量少则几十笔多则上百笔，从来没有见过真正的“无门槛”钱。所谓的门槛低就是把表面上的要求转到后面去。你看它不要社保也不要抵押，在背后查询的数据要比任何一个人还要多。有的小贷APP，即使没有借过款，只要你下载并注册了他们的应用软件，就会自动获取到你的通讯录以及消费行为信息。这件事情让人很烦心吧？等到你需要用钱的时候，之前的记录就变成了你不能从正规银行获得贷款的原因。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

为什么你在寻找借款的应用程序时，门槛都比较高

很多人的一个错误认识就是认为大银行门槛很高，而小平台门槛很低。该逻辑是对一半。

大银行资金成本较低，给你的利率也就低一些，因此它可以挑选客户，并且希望选择稳定的客户。小平台的钱也是向机构借来的，利息很高，它只能通过你在上面赚钱来弥补这个损失，因此它的态度总是很“顺从”。但是有一个坑爹的地方就是小平台的“好说话”是有代价的。上个月有一位顾客因为需要周转三万元钱而向一个没有名气的网络借贷平台借款。那么结果是什么呢？每年大约有百分之三十多的增长率。他当时只看了一下“日息万分之几”，认为数额不大，没想到越滚越大，后来才找上门来让我们帮忙做债务重组。

那么这样合算不？

银行内部审批所存在的“潜规则”

不能随便发表意见。我所在的银行有评分卡系统，在这里大家都知道。

但是你们并不知道的是，该系统的标准对于各个渠道进入的客户都是可以调整的。比如说你用手机银行APP自己点了“闪电贷”，那么系统运行的就是标准化模型，稍微有点问题就会被拒绝。但是你如果是用我们的客户经理专属码来提交申请的话，在某些情况下系统可能会启动人工复核程序。是什么意思呢？就是机器拒绝了，我可以给你写一份情况说明来解释你的逾期并不是故意造成的。这样的操作空间，并不是所有人都清楚的。

找到正确的入口要比找到合适的APP更加重要。

另外一种人容易掉进去的一个坑是查询记录。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里都会增加一条查询记录。如果一个月之内被点了五到六次的话，那么系统就会认为你是“资金饥渴”。虽然这个词听起来很不好听，但是系统就是这样写的。一被贴上这样的标签之后，即使你的能力很强，哪些APP可以借到钱并且门槛较低对你是没有作用的，在系统的眼中你已经是高危客户了。

门槛很低的借呗APP可以使用吗？不要被表面的东西所迷惑

那么互联网巨头们的贷款业务又该如何处理呢？

这是要客观地说几句的意思。比如某呗、某条、某贷这样的产品都是依托于大厂而存在的，在合规性方面要比一些野鸡平台好很多。尽管它的门槛并不高，但是也不会有套路贷的行为发生。但是这些产品额度都比较小，如果真的遇到事情的话就只能杯水车薪了。而且该类产品的一个特点是：用得越多额度越大。曾经有一个做微商的朋友流水全部通过支付宝来结算，但是那位商家给他的贷款额度只有20万元，并且利率很低。

这就相当于把一个门槛换成了另一个门槛。

它不会考虑你所在的公司是什么样的，只会看你公司的经营状况如何。因此我要问你有没有什么APP可以借到钱并且门槛比较低，那么我就要先问问你有没有了。参加社会保险和住房公积金吗？有房子、车子吗？只有满腔热情是不够的吧？不同的条件所对应的产品也大相径庭。没有东西的话，“黑户也可以贷款”的应用程序我是劝你们不要去想了。里面的水很深，说不定就是诈骗或者是高利贷，到时候哭都没地方哭了。

申请的时间也是一门技术活

这个很多人都没有听说过。

银行放贷的任务是有时间限制的。每到季度末、半年末和年底的时候，为了完成业绩目标而进行审批时，尺度就会稍微宽松一些。具体的放松程度如何，各个城市的差别可能会有所不同，我也不能随便瞎猜。但是大致的规律还是存在的。我的几个客户，在月初的时候申请被拒绝了，在月底再提交同样的材料就可以通过了。是什么原因呢？由于月底的工作很紧张，所以客户经理会在复核的时候帮你想办法补齐缺少的材料来证明自己的还款能力。

这件事情说出去了就有些违法了，但是还是有可以操作的空间。

另外一点就是申请时间的选择也很重要。最好是在工作日的早上提出申请。当时系统的运行速度很快，人工审核的工作量也比较大。如果你在半夜里提交的话，系统的风控模型就会更加灵敏一些，因为大数据表明晚上十点之后申请的人违约的概率更大。虽然有些玄乎，但是数据是不会撒谎的。

怎样选择才能避免翻车

以上就是我所知道的所有内容了，请给出具体的实施办法。

第一就是查询一下征信。不要嫌麻烦，在人行打印一份详细的报告来查看自己的状况如何。不知道自己的征信是什么样子的人随便点击，那就是胡闹了。第二步是使用银行系的线上理财产品。目前各银行都推出了消费贷款业务，并且利率竞争激烈，有的可以做到3%以下。到一个网点和一位客户经理聊一聊要比自己在网上下单要好上很多倍。第三种情况就是银行无法完成的话，再去考察互联网大厂的产品以及消费金融公司的产品。

顺序不可以颠倒。

另外一件事情要告诉你的是。给你收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”的APP百分之百都是诈骗分子。正规放贷公司，在你把钱打到账户里之前是不会向你收取任何费用的。我已经见过很多人掉进这个陷阱里去了。上个月有一位大姐被骗子骗走了五千元作为“验证金”，之后就把对方给拉黑了。她在网点哭诉的时候，除了报警之外真的没有其他的方法了。

钱是不能着急用的。

越是急需用钱的时候就越应该保持冷静。此时你应该做的事情就是停下來整理一下手中的資質，并請專業人士幫忙解決問題。不要再在网路上搜索“有哪些APP可以借到钱并且门槛很低”的信息并一一尝试了。每次尝试都会使你与正规贷款之间拉近一些距离。

如果有需要的话，请带上身份证、流水等资料，在明天早上到距离您最近的一家银行营业厅找一位客户经理进行沟通。可以做到吗？人家只要一两分钟就可以给你一个准确的答案，而你在网上胡乱猜测要花上很多时间。