我21岁急需用钱，试了几个不查征信的口子，发现马上到账的真相和我想的完全不一样

凌晨2点的时候，小张看到手机屏幕上显示的蓝色灯光，心里很着急，因为他的银行卡上只剩下几十块钱了，在脑海中迅速地想出各种办法来解决眼前的问题：哪里能借钱，并且要立刻到账；小额贷款不要求有信用记录等等。很多人都和他一样认为只要达到法定年龄就可以很容易地得到款项，但是实际情况却远不如人意。是否存在不需要查询个人征信就可以放款的平台呢？那么这些所谓的“漏洞”后面又有什么样的黑幕呢？如果正在为这个问题而烦恼的话，那么接下来的内容将会给你带来一些帮助。

再说一下人们比较关注的一些平台。第一是XX花这是市场上比较常见的一种消费信贷产品，最高额度一般为五万元，还款方式也很灵活，可以选择3到12个月分期付款。它的申请条件比较宽松，只需要年满十八周岁并且有一定的稳定的收入来源就可以，但是所谓的“不查征信”其实是一种误解，主要是根据用户在电商平台上的消费记录来判断，并不是很高。第二是XX借条主要做小金额短期借款业务，额度为500-5000元不等，期限为7-30天左右，审批速度很快，基本上半个小时就可以到账了，但是把利息换算成年化率的话就比较高了。另外一种就是XX分期额度在1万到2万之间，时间比较长，主要是给有稳定工作的人群使用的，但是逾期后催收力度很大。

用户的评论褒贬不一。有的人认为XX花方便，在急需资金的时候可以迅速解决燃眉之急，并且操作简单、到账快速；但是也有人大概会说XX借款的利率过高，借出一千块钱只能拿到八百块，而归还的时候却要还一千一百块钱。有位用户表示：曾经尝试过不用查征信的方法来借钱，但是却被骗了，不但没有借到钱还被收取了手续费所以不要相信那些声称可以做到“百分之百放款”、“黑户也可以贷款”的广告，正规的平台尽管审核比较严格一些，但是还是比较安全的。

优点和缺点也要进行分析。小贷公司的优势在于门槛较低、放款迅速，可以满足短期的资金需求；但是它的劣势就是利率很高，并且存在很多隐性收费项目，在出现逾期的时候就会形成一个恶性循环——越借越多。特别是对于21岁左右的年轻人而言，由于缺少理财观念而产生的冲动消费行为也十分普遍。注意要核实该平台是否有合法的金融许可证，并且在签订合同时要注意查看其中有关利率以及逾期罚款的规定部分，以防被卷入到非法高利贷当中去。

最后把一些常见的问题列出来给大家做参考：

1、问：21岁的我没有征信记录可以申请贷款吗？
答：可以，但是额度可能会比较小，建议选择正规平台，并且不要被没有查询征信记录的陷阱所迷惑。

2、马上到帐的贷款有什么样的风险呢？
答：存在高利贷、个人信息被窃取的风险以及被骗的情况，一定要查清楚平台是否合法。

3、小额贷款逾期会怎样影响到个人的征信呢？
答：大部分正规平台都已接入了征信系统，如果出现逾期就会产生不良记录，并且会影响到以后申请房贷、车贷等事情。