我试了几个线上审核黑户口子，发现急用小钱不求征信流水轻松贷的软件竟然是这样

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到卡上只剩下十几块钱之后的那种绝望的感觉也只有亲身经历过被列为“黑名单”的人才能体会到。就是在那时我才开始在网上搜寻可以快速办理黑户、急需用钱又不需要提供任何证明材料就可以贷款的软件，并且只希望自己的利率稍微高一些也可以接受。但是这样的说法真的有吗？百分之百能够拿到贷款的钱包是救星还是深渊呢？为了解开谜团，我花费了一个多月的时间去测试市场上各种各样的产品，并把结果做成了一份避坑清单。

很多人的想法是黑户就没有贷款的机会了，但是实际上市场上还是有一些比较宽松的线上审核黑户口子。这样的平台一般额度都不大，都在五百元至五千多元主要是为了满足急需少量资金的人群。最大的特点是不需要查询征信报告，也不需要查看银行流水记录，审核的重点基本上都是依靠手机运营商的数据、淘宝收货地址或者是芝麻信用分数来判断的。例如我曾经使用过的一款叫做“速借宝”的产品，在申请的时候只要进行实名认证以及人脸识别，并且没有任何回访电话，提交申请之后十分钟之内就能到账了，完全符合不求征信流水也能轻松贷款的要求。

但是这些软件下载速度很快，但是使用的条件却很复杂。大多数平台的借款期限非常短暂，一般不超过7天或者14天一般不会超过一个月。也就是说你如果借了1000块钱的话，下周就有可能要还上1050块或者更多的钱。关于额度的问题，在第一次申请的时候大多数用户的最高授信额度都只有1000元左右，并且需要连续按期还款几次之后才能逐渐提高到更高的额度。经过我自己的测试，“黑户必下”的说法其实是个假命题，并不是所有的平台都会进行慈善行为，它们主要是用高额利息来弥补坏账的风险，因此即使审核时不会考虑用户的信用情况，但是也会利用大数据排除掉没有任何还款能力的人。

关于用户的评价也收集到了很多真实的反馈。有人说：“下了订单之后，对于我这样的征信已经花光的人来说就是救命的钱了。”但是也有一些用户抱怨说：“利息太高了，借一千只能拿到八百，还得还一千二百，这就是典型的砍头息。”从而得出该类平台的优点和缺点的分析。好处很明显：门槛很低，审核速度很快，并且不查征信适合需要短期贷款并且信用记录不好的人。但是它的缺点也是致命的：利息综合年化很高，期限很短，很容易陷入以贷养贷的恶性循环。如果不能在短时间内还清欠款的话，那么继续用这样的方式去借债只会使债务越来越大。

在进行线上审核黑户的时候要注意以下事项。第一点就是不能提前向对方付款，在贷款之前需要缴纳押金或者解冻金的就是诈骗行为。第二点是必须要看清楚借款合同上所列明的实际年化利率是多少，并且注意一些平台为了降低用户对高利贷的认识而把利息包装成“服务费”。另外，尽管这些平台不上传到征信系统中去，但是大部分都和第三方数据公司合作过，一旦出现逾期就会受到催收骚扰，并且会影响到之后想要办理其他的正规贷款业务。建议大家在申请之前先用专业的工具查一查自己大数据评分的情况，以免因为冲动而贸然申请从而被拒绝，并留下查询记录。

为使大家更容易理解，我选择了一些常见的问题来作答：

用户问到：真的没有户口也可以贷款吗？
答案是大部分声称可以下线的口子，并不是指不查央行征信，但是你如果有严重的逾期记录或者被列入失信被执行人名单的话，那么下款的概率就会大大降低。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是这样的平台逾期一般会有频繁的电话催收，尽管不会直接被记入央行征信系统中，但是有可能会被网络仲裁机构记录下来，并且会影响到一些共享服务的正常使用。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个软件是不是合法的呢？
答案是看APP有没有合法的ICP备案号，并且放款方是不是持牌金融机构。如果是由个人进行放款或者是小有名气但是没有知名度的小贷公司的话，那么就不要去接触了。