黑户最容易下款的口子？别做梦了，这才是我踩过坑后的真话

凌晨3点的时候，手机屏幕上发出的光线让我的眼睛很不舒服，于是我就一直看着这条催款的信息。那时候我已经欠了十几万元，征信早就被毁掉了，各种逾期记录密密麻麻地排列着，正规银行的大门也已经为我关闭了。就像一个溺水的人一样，在网上四处寻找解决的方法黑户最易下款的地方希望得到一些帮助。那么最后的结果是什么呢？稻草没有抓住，差一点就被水草给缠死了。

说实话，在看到这些广告之后，我以为它们所说的“不看征信也能放款”是真实的。什么时候才会出现急着要用钱的人呢？总感觉万一的话，自己就会成为那个中奖的人吧？其实侥幸的心理是最危险的。

黑户下款的原因是什么？为什么总是被拒绝呢？

市场上有很多声称只针对黑户放款的平台，但是其中9.5个都是骗局。那么另外一半又是什么呢？利息之高，以至于你要把自己的肾脏卖掉也无法偿还。当年我就信不过邪，在一个不知道叫什么名字的小贷APP里借了三千块钱，拿到手的时候只剩下两千四百元了，一个星期之后就要归还款项三千五百元。这是表面的情况，再加上各种各样的服务费和手续费之后的实际年化利率是多少呢？经过计算之后发现竟然超过了1000%，真是让人难以置信。

到目前为止我仍然记得很清楚。

那么你会想问的是，为什么黑户很难呢？银行以及正规机构查看征信的时候，就相当于在看一个人的身份证明一样，而你的这张“身份证明”上面全部都是污点，他们又怎么会相信你呢？别傻了，开公司的目的就是为了挣钱，并不是来做慈善的。所谓“黑户容易下款”，其实大多数时候就是把人当成了一只待宰的羔羊。

我的一个朋友叫老周，他是做装修生意的，去年因为资金链断裂而四处借钱。他的征信比我还好一些，但是也出现过几次逾期的情况，属于“花户”。当时他相信了一个中介的说法，称有“内部渠道”可以向黑户放贷，并且给了对方两千块钱作为“包装费”，但是对方却把他也给拉黑了。白白浪费掉了这笔钱，并没有发出任何声音。

那么这些“黑户贷款口子”又是怎么样的呢？

经过几个月的研究之后，我自己也踩了不少雷，才弄清楚这里面的秘密。在网上搜索“黑户最易申请到贷款的方式”，跳出的结果大多是贷款公司的宣传页面，他们会以此来收取你的个人信息费用或者是服务费用。也就是说，他们获得的是你内心的不安，并非利息。

这些口子大体上可以分为以下几类：

• 高利贷、套路贷：利息超高，一旦借款就不可能翻身了，利滚利会把人逼疯。
• 诈骗平台：要你先付保证金和解冻费，把钱给了之后人就不见了，根本没有放贷的事情。
• 极少数正规平台上的特殊产品：数量很少，并且对于“黑户”的程度有一定的要求，例如逾期金额不大、不是恶意逾期或者是你有抵押品。

真正的黑户，在征信上出现连三累六的情况，并且有当下的逾期记录和被执行的情况，想要通过正常的途径获得无抵押贷款吗？没有可能。说可以包过的都是骗子或者想找人担保的人或者是去借高利贷的人。

“征信黑名单”的一个错误认识

很多人都认为逾期一次就会成为黑户，这是不对的。银行对于“黑户”的定义并不完全一致，但是连三累六（连续三个月逾期或者累计六次逾期）这条线是不能逾越的。如果只是一时疏忽没有及时还清欠款，并且在几天之内就补齐了款项的话，那么这样的情况被称为“花户”，仍然可以挽救。我见过很多人的征信只有微小的问题就被中介骗说他们是黑户，并且被介绍去借钱。这些中介的心里都是很阴暗的。

可以作为贷款抵押品的是哪些东西呢？

那么没有户口的人就没有机会了吗？不是这样的，但是方法很少，并且都不怎么“体面”。如果真的急需资金的话，请不要在网上随便搜索一些不可靠的信息了，可以尝试一下以下几种途径，尽管有些刺耳，但是却是实实在在存在的。

去年我给一个表弟咨询过，他的征信也有问题了，想要借五万元用来周转一下。带着他去了一些地方，但是能够走的道路只有那么一条。

1. 抵押贷款：最好的办法就是这样做。你有房子、车子和保险，即使征信不好，一些公司也会愿意接受你的贷款申请，因为他们可以把你抵押的房子卖掉来偿还债务。但是利率要比银行高很多，并且要正规化。
2. 亲友周转：我知道这样很没有面子，但是比不上被高利贷逼着去还债务还要丢人吧？当年我是下跪求亲朋好友借钱来还掉高利贷的，否则我现在坟头上长满了两米高的野草。
3. 合法的消费金融公司：有的持牌的消费金融公司的门槛比银行要低一些，并且对于征信的要求也稍微宽松一点。就是“微小”的意思。如果您的逾期发生在两年之前并且已经还清的话，那么仍然存在挽回的机会。但是您如果有现时逾期的话就不要浪费时间了。

另外一件事情也要说明一下。网上的所谓“黑户贷款软件”其实大都是假的。你下载之后填写一通个人信息，结果或者是一直给你推送广告，或者是把你个人信息卖给了别的公司。几天后你就會發現，骚扰電話一個接著一個地打來，問你需要不要貸款、買房、炒股等等

没有身份信息的人如何申请贷款而不被坑呢？

如果一定要去的话，我也不会阻止你，因为当年我自己就是这么做的。但是有一些原则你要坚持住，否则就会死得很没面子。

第一种情况是，在放款之前要求你缴纳费用的，全部列入黑名单。工本费、解冻费、验证还款能力、会员费等等都是没有依据的。正规贷款只有在你还清了借款之后才会收取利息，并且不会在你把钱给对方之前就向你索要还款。这一点是没有商量余地的。

第二、要看清利息。有的平台用文字来玩游戏，“日息万五”这样的说法你觉得很高吗？计算出年利率为百分之十八。这是合法的最大值。很多黑户子实际年化率在36%以上，有的甚至更高。你借了1万元，一年之后可能会归还款项达到1.5万元以上。可以承受吗？

第三、不要相信所谓的“内部渠道”。银行行长也不会给黑户违规放贷，因为风控系统是由电脑来运行的，并不是由人决定的。声称自己有内线的人中，99.9%都是骗子，剩下的0.1%是为了替别人遮羞而来的。

我印象很深的是去年一个做餐饮的朋友也着急了，就相信了一个可以解决黑户贷款问题的人。中介带他签订了好几份合同，但是钱没有拿到手，反倒是背上了几十万元的债务——这些钱都是中介用自己的名义向网贷平台借钱来的，然后把钱全部转给了自己。这个小伙子之后报警了，官司打了一年多还没有结果。

血亏。

最后几句实在话

写了这么多，其实就是想说的一件事：如果已经成了黑户的话，就不要寄希望于借钱来改变现状了。越是这样的时候就越容易被别人乘人之危。能够拯救你的方法只有一条或者两条：第一是尽快赚到钱把债务还清；第二就是和债权人进行谈判分期付款。

那些所谓的黑户最易下款的地方也就是给绝望的人们设置的一个又一个圈套。我现在的征信已经养了两年的时间，尽管还存在一些不良记录，但是不会再出现新的逾期情况了。要比任何口子都要好得多。

你目前有没有逾期没有归还的情况呢？如果有的话，不要想着再去借钱来偿还之前的债务了，先把能够偿还的部分都给还上吧，即使只还一点点也行，这样可以减少一些利息。