我试了十几个宣称无前期费用的贷款软件，发现极速审核背后藏着这些真相

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，在看到那条声称没有任何前期费用的贷款信息之后，我犹豫了很久。在资金周转不灵的时候，快速通过审核的网贷软件好像是一根救命稻草，但是之前被诈骗的事情也使我不敢轻易相信它。很多用户在查询的时候都会询问，“有没有不需前期投入就可以申请到贷款的平台吗？”或者是“哪些网贷软件审核速度最快并且最安全呢？”这些问题的背后反映出来的是人们对于资金的需求很迫切而对市场的混乱感到无可奈何。面对五花八门的应用程序，怎样辨别真假、找到一个既能够解决燃眉之急又不会掉入圈套的方法，就成了摆在借款人的面前一道难题。

经过对市场上各种产品的比较之后，我发现了各个主要平台的特点不尽相同。用度小满以为例，该机构属于合法经营的企业，在申请贷款时可以得到最高为20万人民币的借款额度，并且对借款人没有太高的要求，只要求借款人没有严重的信用污点就可以拿到这笔钱，还款方式也很自由可以选择随时还款或者分期还款。用户的反馈是下款速度很快，在半个小时之内就能收到款项。而与之相比的是360借条但是审核程序非常简化，系统自动审批为主流方式，很少有人工参与，额度一般为1000-20万之间，新用户通常可以得到免息券优惠。但是分期乐而主要面向年轻人，额度不大不小，期限长短不一，可以用来解决日常生活中的资金问题。

但是所有的金融产品都具有两面性。这样的快速通过审核的网贷软件最大的好处就是效率高，24小时都可以申请，并且可以做到分钟级到账，大大减轻了用户在紧急情况下的焦虑情绪。正规的平台比如微粒贷、借呗等等都是息费公开透明，并没有隐形收费项目，安全性很高。但是缺点也很突出。一些小众平台为逃避监管，在前期会用“会员费”、“担保费”的形式来收取一定的费用，并且综合年化利率达到36%以上，加大了还款的压力。另外，多次申请也会造成征信查询次数过多而影响到以后的房贷审核结果。

在使用上述软件的时候要注意以下几点。第一种情况是，在放款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么这样的行为就是诈骗行为，真实的没有前期费用的贷款到账之后才会产生利息。另外一定要核实该平台是否已经与央行征信系统对接了，正规的大平台一般都会标明清楚。第三点就是按照自己的还款能力来借钱，并且不能够借来还去地使用贷款。用户在挑选的时候不能仅仅依靠广告上所说的“秒批”，还要认真查看借款合同里有关利率以及违约金的规定。

针对大家所关心的一些问题，我已经做了一些回答如下：

问：声称可以快速通过审核的网贷软件，在开始的时候是否要交纳一定的押金呢？
答：正规持牌平台不会收取前期费用，利息会在还本付息的时候一起计算出来。但是市场上有很多假冒伪劣的产品，以“包装资料”为名向用户收费，这样的产品一定要避免接触。

问：审核的速度过快了，是不是就是高利贷的陷阱呢？
答：审核速度块的原因是大数据风控技术的应用，并不是因为高利贷。判断的标准就是年化利率是否低于24%，正规的平台会在明显的地方进行公示。

问：征信花完了还可以用这样的软件吗？
答：一些平台比如360借条、安逸花对于征信的要求比较低，主要是看用户现在的还款能力以及过去的履约记录，但是额度会受到一定的影响。