放水的网贷口子有哪些，筛选5个支付宝快贷轻松借平台

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉之前的时候收到了一条短信。三年前我曾经给一个叫老赵的老顾客做过一笔建材生意。电话那边他的声音都开始发抖了，说是有一笔三十万元的货物款项要明天付清，否则供货商就会停止供应原材料，店铺也就无法继续经营下去了。问我要不要有什么办法可以很快地拿到钱来用一下，征信上面有些问题也可以忽略掉。

说实话这件事情给我带来了很大的困扰。作为一名银行支行的客户经理，我的职业道德不允许我去随便指点他人。但是老赵的情况我也知道，去年为了周转一笔过桥的资金，在网上胡乱点击了一番，把征信弄坏了。我当时问他的时候放水的网贷平台有哪些可以应急吗？当时我没有多想，今天借着匿名的机会把一些平时“不应该说”的行业内幕都说了出来。

声称要“放水”的那些漏洞又是什么把戏

很多人都认为“放水”就是白送钱。不可以这样想。

金融机构不同于慈善组织，开张营业是为了盈利的。所谓“放水”，一般有两种情形：一是新的平台刚刚推出的时候，为了快速增加用户数量和活跃度，风控模型就会暂时降低一些要求；二是有些持牌的消费金融公司在某个季度结束前要完成一定的放贷指标，这时系统的管控也会稍微放松一些。也就是说，在坏账率保持在一个合理的范围之内时，他们就可以获利了。

去年有一位姓李的顾客，在做餐饮生意的时候遇到了一些问题。在某一个不知名的贷款平台上看到了一条广告，“百分之百可以拿到钱。”那么结果是什么呢？借了1万元，实际上只收到了8千元，另外2千元是以“服务费”的名义被扣除掉的。这就是所谓的“砍头息”，这是国家明令禁止的行为，但是许多不正规的平台换汤不换药继续这样做。这样的“放水”你敢去碰的话，那就是跳进了陷阱里。

最容易申请到贷款的途径通常都隐藏得很深

关于老赵的问题，在此之前我已经告诉过他不要接触任何没有听说过的平台。给他的建议是先看看自己是否已经缴纳了社保、公积金。很多人都不清楚，现在很多正规的网络贷款公司，并不看借款人是否有车房，而要看的是借款人的“软实力”。

比如说某呗、某粒贷这样的大厂背景产品，在一般情况下额度不大，但是到了某些时间段就会迅速提高。去年年底的时候，我印象很深的是，我们行里的许多客户反映说某粒贷突然给他们提高了额度，在这段时间内资金面比较好。这个时候去申请的话，被批准的可能性要比平常要大一些。那么这叫不叫作“放水”呢？是的，但是它是在你的过去信用记录之上进行的“精准放水”，并不是随便就可以蹭到的。

另外一种被人们忽视的方式是地方性消费金融公司的存在。其实这些公司的知名度不高，但是为了争夺客户，在风控方面有时会比较宽松一些。尤其是有合法经营许可证并且是由地方银行作为股东的企业，相对来说比较可靠。比如说我知道有一家（具体的名称我不说出来了，以免产生广告的效果），他们主要服务的是有社保但是没有房产证的人群，利率比银行高一些，但是比起那些不法分子设立的平台要好很多。

怎样才能知道某个地方是陷阱呢？

这个问题我已经回答了很多次了。我的答案就是两个字：观察。

第一是看看是否要提前支付费用。不管叫做会员费、工本费或者解冻费，只要是放款之前要求你付款的都是诈骗分子。正规的放贷公司，在你没有拿到贷款之前就让你先付钱，这是不可能的事情。这个逻辑稍微想想就会不通。

第二、看看年化利率是怎么计算出来的。许多平台在宣传时会用“日息万分之几”的说法来吸引用户，听起来很便宜，但是实际上一年后的利息就会让人害怕。比如日息万分之五的话，那么年化率就达到了18.25%，而且还要扣除各种费用。再加上等本等息的方式的话，那么实际的资金成本就会提高一倍左右。以前有一个女孩向别人借了三万元钱，并且分成了二十四个月来偿还，每个月要还两千元。按照她的计算结果来看，年化利率已经到了36%以上了，这是不是太恐怖了呢？

容易获得贷款的网络借贷平台的一些不为人知的秘密

做客户经理这么多年的经历告诉我，有很多人都因为不了解行业规则而受损失。有的事情在网上找不到答案，只能靠行业内的人来解决。

例如申请的时间。很多人都会在半夜里睡不着觉的时候去申请贷款，认为这样比较方便。但是你知道吗？很多风控系统中的反欺诈模型对于深夜提交申请的行为评分会变低？一般情况下人们的需求都是在上班的时候产生的。晚上多次请求的话，系统就会认为你是非常缺钱的人，并且有可能涉及到赌博这样的高危行为。因此想要办理网络借贷的话，在工作日的早上九点至下午五点之间为宜。该处细节很少有人注意到。

比如说申请次数。有的人缺少金钱的时候会一次性填写十几家平台的信息。这就是所谓的“多头借贷”，是非常不好的事情。风控系统的各个部分都是互相联通的，当你进行一次无序操作之后，所有的平台都会知道你在短时间内拼命借钱。把快要淹死的人的钱借出去吗？应该先选出两个到三个比较可信的网站来申请，并且要集中精力去申请其中一个。被拒绝后隔一个月再试下一家，不要一天之内连着点。

另外一件事是去年并不是这样的，今年政策刚刚调整过了。目前很多网贷平台都和央行征信系统对接了，你的每一分钱借款和还钱的情况都会被上传到上面去。过去人们认为网贷不记入个人信用报告，所以即使出现逾期也不会有什么问题。现在的不同之处在于，在小平台上有逾期行为的话，之后想要办理房贷或者车贷就没有任何可能了。上个月我们就拒绝了一位客户的房贷申请，这位客户的资质很好，但是因为两年之前曾在某个网贷平台上有过一笔几百元的逾期记录而被系统拦了下来。

遇到紧急情况的时候应该怎么办呢？

说了那么多之后，我明白很多人都想知道放水的网贷平台有哪些找到一个可以迅速解决的方法。我能体会到这样的焦虑，但是我要先说清楚。

如果个人信用状况良好的话，那么选择银行的线上消费贷款是最合适的。目前各商业银行都推出了该类产品，利率较低且比较安全。比如说我们行的一款产品，年化率为3.5%，要比很多网贷平台要便宜得多。你会说银行门槛很高吧。实际上现在的许多银行产品的“白名单”制度下，只要你在这个银行代发工资或者存钱、买理财产品，系统就会自动给你预先批下来一定的额度。你自己不知道也可以，在手机银行APP里看看有没有什么意外收获。

如果通过银行这条路行不通的话，就可以考虑持牌消费金融公司的产品了。怎样才能知道是否有牌照呢？到银保监会官网查询，能够查询到的就是正规军。虽然利率比银行高一些，但是也不会亏本。

对于那些没有知名度、广告铺天盖地的小平台，我的看法是：能够避开就避开。如果真的走投无路的话，向亲戚朋友借点钱也是好的，总好过掉入高利贷的陷阱。这样的事情我已经见过很多次了，为了救一时之急而背负着无法偿还的债务，把整个家庭都拖垮了，这是很不值得的。

老赵听了我的意见之后，就把可以变现的部分库存以较低的价格出售了一些，并且向亲戚们借了些钱来支付货款。虽然少赚了一些利润，但是总算没有上当受骗。后来他请我去吃饭，并告诉我当时差一点就要去借钱了，想起来都觉得后怕。

最后一句话是：不要总是寻找“放水”的机会了，在此之前你可以先把自己的征信搞好。按照规定时间进行还款，并且不随意点击查询按钮，连续六个月之后，你的信用分数就会提高。到时不需要你自己去取钱，银行会排着队把钱送到你手上。