揭秘大家用过的真实下款的口子：别被广告忽悠了

凌晨2点的时候，老张给我说他拍到了一条信息，并且告诉我贷款申请没有通过。

问我说：“老陈，你说的那个平台很稳定吧？”为什么我又是“综合评分不够”呢

看到手机上的信息之后，我就叹了一口气。

真实的下款口子这句话听上去很合理，但是仔细一想就会发现其中有很多学问。同一家平台上的张三是可以贷款成功的，而李四是被拒绝的，这样的事情是很正常的。我从事的是小本经营，在过去的几年里因为需要流动资金而走过的弯路已经够多了一条河那么长了。把压箱底的经验拿出来给大家分享一下吧！

一、为什么别人的漏洞可以被利用，而你的申请却总是失败呢？

说实话，这件事情要从去年夏天开始说起。

那时候我手里有一份大订单需要20万元来周转。我的朋友老王向我推荐了一个平台，他说他上个月就下了五万元的投资，收益还可以。我认为老王的信用比我要好，他都可以申请到贷款了，所以我一定也可以。那么最后的结果是什么呢？马上拒绝。

当时我就拍大腿了，这个平台是专门针对我的吗？

后来我就想明白了。老王申请的时候，该平台刚刚放松了风控政策，在努力完成业绩指标。等到我去申请的时候，政策已经变严了，并且只针对负债率高的人进行限制。当时正好有一张很大的信用卡消费记录，所以我的负债率就很高了。

说白了，靠谱下款渠道该物品的时间窗口很短。

很多人的想法就是贷款平台的标准是固定的，实际上并不是这样的。同一条口子，在月初和月末、季度初和季度末、工作日与周末都是不一样的。在网上找不到任何关于这个细节的信息，我只能从被拒绝七次之后得出结论。

二、可以下款的一些渠道分析

不要这样想，我不会把所有人的名字都列出来。所谓的“十大下款口子”的文章，其中九个都是广告。介绍一下我自己使用过并且可以下款的一些类型吧，大家可以对照一下。

消费金融公司所发行的产品

上个月十一的时候我去尝试了一下某家消费金融公司的产品。那时候我的征信里有两笔逾期记录，数额不大，一笔是几百元的信用卡没有及时还款。我没有抱任何希望，但是结果却出乎意料地达到了三万元。利息很高，年化大约在18%上下，不过总算解决了燃眉之急。

该类产品的一个特点是重视芝麻分或者微信支付分。你得到的分数越高，中签的机会就越大。我当时芝麻分是680左右，并不算很高，但是也足够了。

银行系的信用贷

这件事情我要好好地跟大家说明一下。

很多人的想法是银行门槛很高，但是实际上银行也很着急。我的一笔业务回款比较慢，在去年年底的时候我去某商业银行办理了信用卡贷款。客户经理私下里对我说，我们公司这一个月还没有完成放款的任务，所以要赶快把资料交上去。

你怎么看呢？当天就批准了，额度为十万元，年利率只有百分之六。要比其他的网贷好很多。

但是银行有一个陷阱：查询次数。短时间内频繁地去申请，就会被银行系统判定为“资金饥渴型客户”，从而遭到拒绝。因此，在申请银行贷款前，最好在三个月之内不要随便点击那些所谓的“查额度”的链接。

第三种是被吹得很高很虚幻的“热门口子”，很多都是坑人的

说到这我就要抱怨一下了。

网上的“大家使用过的实际下款的口子”推荐的文章中有很多是收了钱之后写的软文。以前我也相信过一次，在别人的建议下向三家不同的平台申请贷款，但是都被拒绝了。没有拿到贷款，并且征信也被查询了三次，很不划算。

还有所谓的“黑户也可以下载”的说法，千万不要去尝试。我的一个朋友就相信了，于是借了五千元，拿到手只有三千五百元，七天之后就要归还款项六千元。这就是贷款吗？这就叫作死亡。

怎样才能辨别出这样的陷阱呢？

看到放款公司的名称是什么。如果是个小贷公司的话，利率就非常高了。如果是消费金融公司或者是银行的话，相对来说比较正规一些。另外，在放款之前要求你先付款的人百分之百都是骗子，要马上把他们拉黑。

第四部分提高下款率的一些实际操作方法

列举出很多问题之后再给出一些解决的方法。

第一，申请的时间要合适。经过两年的研究之后我发现，在每月十号至二十号这段时间里，出款的概率比较高。是什么原因呢？当时各个平台都为了当月业绩而努力工作着，所以风控部门也会放松一些。月初、月末的时候就比较宽松了。

第二、资料填写要一致。在A平台上填写的工作单位为“某某科技公司”，到了B平台就不能写成“某某科技有限责任公司”。系统会把这样的信息抽取出来并做比较，不一样的地方就会被扣除分数。

第三点就是不要经常更换手机。这是一个很多人都不知道的事情。在申请贷款时，平台会获取到你的设备信息。如果一个月内更换了三次以上的手机来申请的话，系统就会认为你是不稳定的一个人，并且直接拒绝你。

我的一个做建筑材料生意的朋友就是因为经常更换手机而被五个平台拒绝了。之后他又换了一部新的手机，并且认真的使用了三个月才去申请，结果一下子就通过了。

第五个就是关于下款口子的一些错误认识

人们认为申请的数量越多，中奖的机会就越大。大错特错了。

每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询信息，在征信报告中可以查到。查询次数过多的话，后面出现的平台就会觉得这个人借了很多地方都没有还款，会不会有问题呢？之后就拒绝你了。恶性循环。

应该怎么做呢？

选择两个到三个比较可能中奖的号码，并且认真的准备好相关的资料，在一次申请的时候全部提交上去。不要像撒网一样把所有的鱼都捞上来。

另外一个错误的观点是认为额度越大越好。额度大的话就代表风险控制比较严格。你只想要3万元，却去申请了20万元的话，很有可能会被拒绝。按照自己的实际情况来选择合适的产品，并不是越多越好。

第六条我提出的几点不成熟的建议

说这么多的话，也就是那么几句。

找真实的下款口子不要只听别人的说法，要根据自己的实际情况来判断是否适用。征信好一点的人可以优先选择银行系的产品，因为利率比较低；征信一般的人可以尝试一下消费金融；而征信很差的人，则需要先想办法改善自己的征信状况，不能盲目地去求助于各种各样的贷款产品。

另外一件事情也要说明白。不同的城市政策不同，我所说的主要是大中城市的情况。小地方的本地银行或信用社的政策可能会比较宽松一些，但是我没有具体去查过，也不敢随便乱讲。

另外一件事情是。

上个月离职的客户经理，在去年帮助我办理贷款的时候。临走的时候他说，“我们公司新推出的产品是为小企业设计的，利率比以前更低。”还没有来得及体验呢，有需要的话可以到当地的银行咨询一下。

贷款的事情不能着急。越是着急就越容易上当受骗。