无视一切贷款2026？别傻了，天上不会掉馅饼

昨天晚上十一点左右的时候，我的手机上突然出现了一个陌生的来电号码。对方马上问道：“你们那里可以办理吗？”不考虑任何贷款到2026年？我的征信有问题了，已经有过多次逾期记录了，现在需要5万元来周转一下。“

听到这句话之后我就马上清醒过来。说实话，这样的电话我一个月可以接到几十次，每次我想反问道：如果真的能够忽略所有的话，那么银行的风险控制部门是不是也应该集体离职呢？

从事这份工作时间长了之后，就会见多识广。有的是由于网络贷款导致资金链断裂而想要通过借贷来维持现状的人；也有人是因为生意亏损需要填补缺口才去借的钱；还有的人则是被网上的一些虚假信息所欺骗而陷入困境中。今天就到这里吧，给大家讲一讲这件事情。

“无视所有贷款到2026年”是什么意思

有件事我要跟大家说明一下。上个月有一个做餐饮的小老板找到了我，姓周，在三环之外开了一家火锅店。这个哥们儿几年前生意好时就飘起来了，用信用卡透支、向网贷平台借钱很多次，后来生意变差之后又出现了七八次逾期的情况。

他搜索的是“征信差的人如何申请贷款”，但是看到的却是各种各样的广告，上面写着“无视黑白户”、“秒批秒到帐”。那么最后的结果是什么呢？给对方3000元作为“包装费”，之后就把对方拉黑了。

简单来说就是市场上宣传的不考虑任何贷款到2026年99%都是骗人的或者是高利贷用的词语。正规的金融机构是不会忽视你征信情况的。这就是监管红线，触犯了就会被处以死刑。

那么剩下的一小部分又是什么呢？后面我会说，但是绝对不会是你说的那个“随便借的钱不还”的好事。

那么为什么在2026年的贷款条件会更加严格呢

很多人的想法是过几年政策就会宽松一些，但是我说的是太天真了。去年还不至于如此，今年央行、银监会的态度已经很严格了。我的一个朋友，在股份制银行做风控总监，私下里跟我说，他们行现在已经直接把“连三累六”的客户系统性拒绝掉，并且没有人工复核的机会。

什么是“连三累六”呢？三个月内有三次以上逾期记录或者六个月之内有过六次以上的逾期记录。踩到这根红线的话，四大银行就和你没有关系了。

因此以“2026年新政策”为名的广告都是假的。政策的确在变化，但是方向和他们所说的正好相反——就是越来越严格，并没有变得宽松。

花掉钱来修复自己的人，难道就没有出路了吗

这件事要根据实际情况来定，并不是一刀切就可以解决的。

去年十一月份的时候接了一个订单，客户的业务是做建筑材料销售的，在征信上出现了两次逾期记录，但是数额都不大，第一次是因为忘记缴纳信用卡年费而产生的几百元的逾期罚款，第二次则是由于车辆贷款延期还款造成的几十元的滞纳金。这样的情况一般不会造成什么大的问题。

我去到城商行办理了经营贷款，利率为4.5%，两周之内就可以拿到钱。怎么才能做到呢？由于他逾期属于“非恶意逾期”，并且有合理的理由，并且经营流水正常，负债率也控制在可以接受的程度内。

但是另外一种情形就很危险了。去年的时候有一个客户找上了门来，打开他的征信报告之后发现里面有二十几条查询记录，都是网贷平台留下的。这就是所谓的“征信花掉”，比逾期更麻烦一些。

银行看到你的查询频率这么高，就会想到一个问题：这个人是不是快要撑不住了，开始四处借钱来解决资金问题？

根据不同的情况进行相应的处理办法

逾期次数小于三次、金额较小的情况下可以考虑去城商行或者农商行办理。因为小银行为了争夺客户，所以尺度要比大银行宽松一些。手中有几家中长期合作的企业，对它们的审批倾向比较了解。

查询次数过多的话，最好先“养”上半年。最近不要随便点击网贷申请链接了，每次点击都会留下一个痕迹，而且越多就越危险。

逾期次数多、金额大时，其实正规途径基本上没有希望了。此时千万不要病急乱投医，凡是声称可以帮你“洗白征信”的人，一个都不能相信，都是骗子。

没有向外界透露的一些行业秘密

这些年下来，有些事情本不应该对外透露出去的，但是看到一个又一个借款人的遭遇之后，我心里还是很难过。

第一种就是所谓的“内部渠道”。许多中介机构声称自己和银行有关联，并且拥有内部名额。我们的确比一般的客户更加了解各个银行的审批偏好，也知道哪些产品适合什么样的客户。但是这和走后门是不一样的。该拒绝的仍然要拒绝，没有人可以保证。

第二，在年底或者季度末的时候比较好。不同的银行可能会有所不同，但是根据我的观察，在每年的十二月以及每一个季度结束后的那一周里，银行放贷的压力最大，审批也会比较容易通过。有一次我帮助一个资质一般的企业在12月28日提交了申请，并且顺利通过了审核。如果把同样的条件放到三月份的话，大概率会被拒绝。

第三种方法是负债率的计算方式也有一定的道理。人们认为自己的负债率就是信用卡欠款除以收入，但是银行计算的时候要比这个复杂得多。他们有自己的打分系统，并且会考虑你所拥有的资产、流水是否稳定以及所在行业的风险因素。你觉得自己负债很高，在银行看来却很好。

什么样的贷款方式才算是可靠的

说了很多之后，总会有一个人会问到：那么我应该怎么办呢？

第一点就是不要在网路上随便搜索“无视一切贷款2026”，因为找到的结果都是骗人的广告或者骗局。你越是着急，就越容易被人注意。

第二步就是把征信报告打印出来仔细查看一下。目前每个人每年都有两次免费查询的机会，请不要浪费掉。如果看不懂的话，找一个可靠的中介来帮你分析吧——但是要选择可靠的人，并且不能是上来就要你付钱的那种。

第二、根据自己的实际情况来选择适合自己的途径。有房子的人可以考虑用房产做抵押贷款，利率比较低；有公积金的人可以用公积金进行信用贷款，利率也不错；做买卖的人要看经营贷款；没有其他任何东西的话……就先想方设法地增加收入了，贷款并不是解决办法。

最后不要去接触高利贷、套路贷等非法借贷行为。利滚利越滚越大，神仙也救不活你。见过很多人开始时只有几千元的债务，到最后却变成了几十万元。那时候想要回头的话，代价就会很大了。

写到这里的时候，我就想到了开头的那个深夜打来的电话的人。我把事情全部告诉了他，听完了之后他沉默了一会，然后说了一句“谢谢”，就把电话挂掉了。

不知道他说的是不是真的。