我翻遍了芝麻信用，发现这些号称秒过的借款APP其实都有门槛

深夜2点的时候，小张的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照亮了，在搜索框里输入了“芝麻信用哪个APP可以秒借到钱”，以及“有没有不需要看征信就可以放款的平台”。这是每一个资金周转困难的人的一种本能反应，希望有一根救命稻草一样东西出现，并且不要求有良好的征信记录也可以快速拿到贷款。但是实际情况要比人们的想象更加糟糕，“无视征信”的广告后面又是什么样的套路呢？完全没有考虑过个人信用情况的贷款公司是否存在呢？怎样才能分辨出真伪，并且防止自己掉入高利贷的圈套之中？

在借贷市场里，“不看征信”的说法其实都是营销噱头。实际上，正规的信贷产品会根据用户的情况来决定是否发放贷款，并不是只看用户的信用记录。有的平台主要看的是芝麻信用分，而有的平台则是依据消费者的消费行为来进行判断。以下是在芝麻信用用户当中口碑还可以的一些平台以及它们的具体情况：

1. 借呗
作为支付宝旗下的一款明星产品，借呗开通门槛比较高，但是开通之后使用起来非常方便。
额度与期限：额度一般为一千到三百万不等，还款方式可以自由选择，既可以一次性还清也可以分批偿还。
使用条件：主要是根据支付宝的使用情况以及芝麻信用分数来判断，一般芝麻分要达到600分以上。
用户评价：利息公开、到账快、大平台安全大多数用户都持这样的观点，但是也有人表示额度提高的速度比较慢。
优缺点分析：优点是正规安全、利率低；缺点是开通门槛高，一些优质的客户可能没有额度。

2. 有钱花
度小满金融旗下信贷品牌的业务主要依靠百度系的应用场景来开展。
额度与期限：满易贷的最高额度可以达到20万，并且可以选择3个月、6个月或者12个月的不同还款周期。
使用条件：虽然并不完全依靠芝麻分，但是有较好的信用记录才是必需的，对于年轻的白领人群比较有利。
用户评价：大多数用户的看法是，可以自由支配的钱数额比较大，并且还本付息的过程也很简单。
优缺点分析：优点是额度大、放款快；缺点是提前还贷会收取一定的违约金（根据实际情况有所不同）。

3. 分期乐
主要是针对年轻人群体，进行分期付款和贷款的服务。
额度与期限：额度一般是几百到几千之间，可以分期付款。
使用条件：芝麻信用分有一定的认可度，并且重视用户学历以及消费能力。
用户评价：适合年轻人，买东西可以分期但是有些用户的商品实际利率比较高。
优缺点分析：优点是申请门槛比较低、应用场景多；缺点就是一旦出现逾期就会产生严重的后果，并且总的费用比银行要高一些。

注意和风险提示
在寻找可以快速通过的网站的时候要小心，不要相信那些声称“黑户也可以借钱”，并且保证“绝对不会查看你的信用报告”的非法途径。一般为高利贷或者诈骗公司所用。正规的平台对于征信的要求会比较低一些，但是绝对不会姑息恶意拖欠的行为。另外，经常去银行办理贷款业务的话就会留下很多次征信查询记录，在之后申请房贷或者车贷的时候也会受到影响。合理的借贷、及时还清本息才是保护好自己的最好方式。

用户提问+解答

Q：芝麻信用分数在600分以下可以贷款吗？
A：尽管可选的空间变小了，但是仍然有一些小贷公司或者消费金融公司愿意继续提供金融服务，但是额度较小、利率偏高。

Q：申请贷款被拒绝之后多长时间才可以再申请呢？
A：建议至少要隔三个月以上的时间，在这段时间里要维持好的信用记录，不要经常去点击申请链接，否则会把征信报告弄脏。

Q：真的存在不需要看征信就可以申请到贷款的情况吗？
A：正规持牌金融机构会查征信或者大数据风控系统。完全不看征信的人一般就是私人借贷或者是非法高利贷了，风险很大，要避免接触。