快下款是如此迅速吗？别傻了，那是你还没看到代价

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒刺得眼睛很疼，我看完了“审核通过”的信息之后，并没有感到一丝高兴。当时我很着急去还信用卡，相信了广告上所说的“秒批秒到”，但是结果怎么样呢？钱到了，但是这笔很快就可以拿到贷款了吗质疑在我之后计算的时候就变成了一巴掌拍在我的脸上。其实当时如果再看一遍合同的话，就不会出现后面多出好几千块钱的情况了。

为什么“快速放款”总是和陷阱联系在一起呢？

很多和我当年一样的人认为速度越快越好。这样的想法很幼稚。其实正规银行的审批程序就在那里摆着，从风控、审核到放款，哪一个环节可以省略呢？所谓的“秒下款”大多是高利贷或者各种隐形收费达到让人难以承受的地步的套路贷。也就是说世界上没有不劳而获的事情，也没有白白得到速度的事物。

我印象很深的是，在2019年的时候因为资金紧张所以在一款APP上借到了五千块钱。广告上说的日息万三听起来好像不是很多啊！但是到还钱的时候才知道除了利息之外还有各种各样的“服务费”、“担保费”、“咨询费”。加起来就是7.8%，已经远远超过36%了。这件事到现在想起来都让我觉得应该拍案而起。

那么你是否想过，为什么他们会借钱给征信不好的人呢？

因为它们根本就不怕你还不起。高额的罚息以及铺天盖地的催收电话就是他们敢于这样做的理由。号称“不用查征信就可以快速放款”的都是骗人的。

揭开“快速放款为什么这么快”的秘密

那么我们来说一说所谓的“黑科技”。很多人认为贷款速度很快是由于系统的先进和大数据的强大。胡言乱语。大多数情况下，快的原因就是没有仔细审查，或者是事先就给你布置好了陷阱。

我的一个朋友去年向一个小额贷款公司申请贷款的时候，对方声称“手续简单、快速放款”。那么结果是什么呢？让其对通讯录、相册和定位进行授权。这不是审批的意思，而是把人家的衣服全都脱下来让人家看。如果你不能按时还款的话，就会被爆通讯录、P图催收，各种下作的方式都会用到。这样的“快”，你能接受吗？

注意“会費”陷阱

另外一种比较隐秘的陷阱是。你在申请的时候，系统会告诉你“开通会员可以加快放款的速度”。人们在急躁的情况下很容易冲动地做出决定。成为会员之后缴纳了数百元费用，但是最后怎么样了呢？贷款仍然没有批准通过，或者是批准通过但是金额很小。这就是骗取会员费的行为。上个月我遇到过一位受害者，在为了一笔借款而连续注册了三家平台的会员后，并没有拿到这笔钱，反而是损失了近千元。

不傻了，在放款之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求你先付款的都是诈骗分子，工本费、验证费、解冻费等等都属于诈骗行为，请立即举报并拉黑对方账号。

极速下款是存在的吗？

并不是所有的快速放款都是诈骗行为，但是其中存在一个尺度问题。一般来说，银行的信用贷款，在资料完备的情况下，最慢也需要半天到一天的时间。几分钟之内就能收到钱的人要注意了。

我之后自己研究明白了才明白，“快”其实是指你已经做了充分的准备。比如说你的征信报告很干净，你的公积金和社保记录一直都很正常，你的工作单位也很稳定。当银行系统把数据跑出来的时候，如果发现你是优质的客户的话，那么此时的“快”就是真正的快，并且利率也会比较低。

目前的经验就是，在急需资金的时候不要急于点击各种各样的链接。首先看下自己公积金是否可以在银行APP里直接取出来，再看看自己的信用卡是否有可以透支的钱。虽然这些途径没有那么“快”，但是比较正规，并且不会坑你。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：同样是借出一万元钱，正规银行的信用贷款，一年的利息大概只有几百到几千元；而那些不靠谱的网络借贷公司，则要加上各种手续费之后，一年下来你就要付出一万四左右。这个差别可以用来吃很多次火锅了。

如何做到既快速又不出错呢？

既然我们都有被人欺骗的经历，那么我就可以把我的经验整理出一些实用的意见来。不希望发生事故的话，请注意以下事项。

• 查询完信用报告之后就可以去申请了。不要像无头苍蝇一样乱撞，每次点击都会增加一次征信查询次数，如果过多的话，正规银行就不会再借钱给你的了。
• 选择银行的产品比较好。即使是银行旗下的消费金融公司也无法和知名P2P平台相比。利率公开、催收方式也比较温和。
• 看清楚合同之后再签。电子合同也得注意哦！主要是有关于利率、违约金以及提前还款的部分。不要嫌弃文字很多，因为这些都是钱。
• 不可以相信“内部渠道”。在网上找可以帮你提高额度或者修复信用记录的服务商的时候，基本上都是骗人的。银行系统的死板，难道人就不能去修改它吗？

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多网贷平台的利率都降了下来，但是换成了“服务费”的形式继续收取的情况仍然存在。我对国内情况比较了解，国外的一些payday loan之类的贷款方式更加恶劣，大家出去旅游或者办理事务的时候不要接触。

其实所谓的“极速放款”，就是用你的个人信息以及高利率来换取速度。当你说出“快速放款这么快”这样的话时，就仿佛在给你自己的话打上引号一样，而此时你应该停下来想一想：这样的好处凭什么可以得到呢？

下回急需资金的时候，可以向亲朋好友借一些，也可以考虑一下自己手中的财产是否可以用来做担保。实在不行的话就硬着头皮到银行网点问一问吧，在线上的广告太多了，随便点击都会被骗。因为借的钱坑人，掉进去之后再爬出来也要受苦。