我见过那个上边一个口子下边一个钉子的标志，却没想过它能救急

到了晚上十点左右的时候，我就会看到手机屏幕上的一个奇怪图案，在这时我会想一想上面有一个洞下面有根钉子的意思是什么。为什么会和秒批网贷、轻松贷这样的APP扯上关系呢？人们在需要资金的时候，往往会下意识地在搜索引擎中输入“正规借款平台”、“快速放款软件”或“不管黑白户”的字样来寻求帮助。这是正规金融机构的标志吗？还是某家小贷公司留下的秘密信息呢？这些看上去很简单的符号后面又有什么样的借贷方式以及风险呢？

该标识就是一家知名的消费金融公司所使用的LOGO，代表的是“弥补资金空缺、解决生活问题”。目前借贷市场上的类似平台很多，但是能够做到合规高效并经得起检验的就很少了。比如现在市面上比较火的一些APP，“有钱花”、“借呗”等大额信贷产品以及一些小贷牌照下的产品，在额度、期限以及使用要求等方面都存在很大的不同。

额度与期限方面头部平台比如“借呗”、“微粒贷”的额度一般为500-30万之间，期限可长可短，可以分3-12期来还，比较符合有固定收入的人群。而像“360借条”或者“分期乐”这样的APP，在开始的时候额度只有几百元甚至几千元，并且随着用户的信用等级提高，额度也会逐渐增加，最长可以达到三年左右的时间段，比较适合年轻人做大的分期付款使用。一些以“秒批”名义出现的小平台，其最高授信额度一般不超过一千元至五千元左右，并且借款期限很短，大多为七天至十四天之间，即所谓的“短期周转”。

使用条件上大的平台门槛虽然很高，但是很合理的。一般情况下会要求申请人的年龄在十八岁以上，并且要有稳定的工作或者收入来源以及良好的个人信用状况。而一些宣称可以实现“秒批网贷、轻松贷款”的小平台，则以“不用查征信”、“黑户也能下款”为由头来吸引用户，其实就是在搜集用户的通讯录和个人隐私信息。一旦提交了申请之后，就会收到大量的骚扰电话。所以在挑选的时候一定要看清楚该平台有没有获得合法的金融牌照。

用户的评价以及优点和缺点的分析也起到一面镜子的作用。很多用户的反馈是，大平台虽然审核很严，但是利率公开，在10%-24%左右，还款压力可以控制住。好处就是到账速度很快，一般是半个小时之内就可以到帐，并且可以提前还本不收取违约金。缺点就是打电话来审核的人很多，而且对个人信用的要求也很高。而一些小有名气的小额贷款APP，则有如下特点：一是审批速度快，只需要提供身份证即可放款；二是利息超高，除了高昂的服务费之外还有“砍头息”的存在，实际年化率可以达到上百倍以上；三是催收方式非常恶劣，让人难以忍受。

在借款过程中，注意事项不可不提的是。第一点就是不能相信任何声称可以强行开通额度或者有内部关系可以快速提升额度的虚假信息，真正的银行不会收取会员费或者解冻费。第二步是，在提交申请之前要认真查看借款合同中有关利率、逾期罚息以及还款方式的部分内容。第三，量入为出，不能借来还去，这样看来能救急的“钉子”，其实会成为限制财务自由的绳索。

为使大家更容易理解，我把常见的问题列出来如下：

用户提出的问题是：这个口子以及钉子的标志就是高利贷了吗？
答案是不确定的。这是正规助贷公司或者消费金融公司的标志，代表的是填满空缺的意思。但是要判断它是不是正规的，就要看它的放款方有没有牌照、年化利率是不是在国家规定的范围内（一般不会超过24%）。

用户问到：秒批网贷是不是不用查征信呢？
答案是所有的正规金融机构都会查询征信报告。所谓的“不查征信秒批”其实就是一个陷阱，会给你带来很高的利息以及暴力催收的风险，所以要避免接触。

用户问到的问题是：借款失败会否影响到个人的信用记录呢？
答案是：只提交了申请而没有被批准的话，在征信报告里是不会留有不良记录的，但是会有一次“贷款审批”的查询记录。短期之内多次申请的话，就会使征信变得“脏”，从而影响到以后办理房贷、购车贷等业务时的审核结果。