我试了十个所谓最好放款的网贷平台，发现贷款不上诚信平台的app全是坑

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，看到卡里的余额只有几十块钱时，人们都会不自觉地搜索到可以快速借款的网贷平台。大家都在打一样的算盘：想要马上拿到钱来解燃眉之急，但是又担心逾期会影响自己的信用记录，因此就去找一些没有上过诚信平台的贷款APP。那么实际情况又是怎样的呢？这样的平台能够真正帮助我们解决燃眉之急并且不留隐患吗？

其实市场上标榜“不用看征信、秒到账”的平台大都处在监管的边缘上。我的一个朋友老张，在去年为了紧急用两万元周转的时候，并没有选择去正规银行，而是选择了某款号称可以不用查征信的APP。那么最后的结果是什么呢？只有1500元的额度，只能使用7天的时间，按照综合年化率来计算的话是非常高的。这就说明了，“不上诚信”实际上就是一种较高的风险溢价。

我们来谈一谈一些典型的情况。比如说某呗，这是比较正规的一个平台，额度一般在500元到30万元左右，对用户的资质要求比较高，需要有良好的信用记录，并且只能申请一次贷款，最长可以借一年的时间。但是这些小贷APP并没有明确说明自己的利率有多高，在用户看来，“服务费”、“担保费”等费用都是隐形存在的。

根据优缺点来分析的话，正规平台的优点就是透明和合规，并且不会有暴力催收的行为发生，但是它的缺点就是对用户的征信有很高的要求，并且审核过程比较漫长。而那些不讲诚信的平台，只有门槛低、放款速度快的优点，但是却存在很多致命的问题：利息不明晰、容易受到软暴力催收、个人信息泄露的风险也很大。老张那时候就遇到过个人信息被贩卖的事情了，在这段时间里骚扰电话一直不断。

因此在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是说“没有任何条件限制”，那么基本上就可以判断出这是高利贷或者诈骗陷阱了；第二种情况就是在放款之前就收取费用的，百分百都是骗子；第三种情况就是要看清楚合同上所列明的各种利息总和，并不是只有表面上所说的“日息”。千万不能因为一时的利益而让自己掉入到长久的债务中去。

最后把一些大家比较关心的问题列出来，希望可以帮助大家避免一些问题：

问：有没有不经过征信就可以申请到贷款的平台呢？
答：正规持牌机构一般会接入央行征信或者百行征信。声称不上网的人大都是违规的平台，不但利率违法，个人信息也无法得到保护。

问：我已经有高利贷了，还能再借网贷吗？
答：保留所有的转账记录、聊天记录等，在年化利率超过法定保护上限的情况下（一般为24%或者36%），超出的部分可以不用偿还，并且需要在必要时向律师求助。