我试了十几个平台，发现能用的公积金网贷口子其实没几个

深夜查看手机银行里的余额的时候，应该很多人都会有过这样的感觉吧。就是在那个时候，我就开始四处寻找可以利用公积金贷款的各种途径，并且去了解哪些网贷平台放款速度比较快、能够马上出结果。但是网上推荐的东西很多都是假的，究竟哪些是真的呢？有了公积金就可以顺利拿到贷款吗？那么这些所谓的“口子”后面又有多少人所不知道的门槛以及套路呢？ 说实话，在开始了解这个领域的时候，我也是被各种各样的广告语给蒙蔽了。人们认为每个月都必须按时向公积金账户里存钱，那么这些网贷平台就和ATM机一样可以随意提取资金，这是一个很大的错误观念。公积金本身具有很强的信用背书作用，但是它更像是一个入场券，并不是一张免死金牌。很多所谓的“口子”实际上就是正规金融机构推出的各种形式的公积金消费贷款业务，对于缴存时间、金额以及工作单位等条件都有一定的限制。 我们首先来说一说目前市场上比较火的一些平台。 第一种就是招联金融的好期贷。该渠道在业内有一定的知名度，并且对于公积金的要求比较具体。一般而言，如果你的公积金已经连续缴纳了一年以上，并且每个月的个人缴费金额达到一定的数额的话，那么系统就会把你的公积金账户视为优质的客户。额度上可以做到20万元左右，但是这属于理想情况，在普通人的身上能达到三四万元就很不错了。期限的选择比较多，可以从三个月一直到三年六个月之间任意选择。用户的反馈大多认为审核的速度很快，半个小时之内就能拿到结果的情况很多见，但是缺点是提前还清贷款会收取违约金，并且利率也不是整个网络中最低的。 360借条又是什么样的呢？尽管这不是一个专门针对公积金贷款的产品，但是只要同意提供公积金的信息就可以得到比较大的提升。它的门槛较低，有公积金记录的话即使基数不大也可以拿到几千到几万元的起始金额。借款期限可以很灵活，最长可达24个月。很多用户的喜爱是因为它的操作非常简便、到账速度很快，并且基本上可以做到几分钟之内就完成放款。但是也有部分用户认为该产品的综合年化利率过高，在没有仔细阅读费率说明的情况下还会有一定的还款压力。 另外一种就是民生银行的公喜贷。这是一个典型的由银行推出的公积金贷款产品。它最大的好处就是利率很低，有的时候可以做到五分以下，这样的利率在P2P里面已经算是最低了。但是门槛很高，一般需要公积金连续缴纳两年以上，并且单位条件要好一些，公务员和国企员工更容易通过审批。额度为30万元，最长期限为三年。用户的评价褒贬不一，资质好的认为它是神药，而资质一般的则会被直接拒绝，并且没有任何理由。 除了上述之外，还有中银E贷、平安普惠等类似的平台也存在，其主要依据就是用公积金的数据来判断你是否有还款的能力。 然后我们来做一个优点和缺点的对比。 公积金贷款的优势就是额度大、利率低。公积金的数据很真实可信，所以平台敢给借款人放款，并且审核过程也比较简单，不需要借款人提供复杂的收入证明以及流水记录。而那些速度快的网贷软件则抓住了用户的“急需资金”这一需求，在整个过程中都是在线上完成的，用户体验非常好。 缺点也很扎心：公积金要求比较高，断缴、基数小、缴费年限短都会使申请不成功。第二就是征信查询次数了，在申请的时候大部分平台都会去查一下征信记录，如果短期内你不断地点击不同的入口的话，那么你的征信就会出现问题了，即使你有很好的公积金条件也无法挽救。第三就是隐私的问题了，授权公积金的信息就等于把一部分个人隐私交给了平台，对于重视隐私的人而言这会是一个担忧点。 在使用这些漏洞的时候要注意以下几点： 第一点就是核实平台是否合法合规。市场上存在很多以“公积金贷款”为名进行诈骗的应用程序，请大家注意辨别。 第二、量力而为。额度大并不意味着你必须借钱这么多，网贷的利息是按照复利来计算的，并且数额很大，所以不要因为审批速度快就盲目消费。 第三点就是看清楚合同里面的条款。尤其是有关于提前还款、逾期罚息和保险费、服务费等等附加费用的部分，在还钱的时候才明白自己上当受骗了。 最后用几个常见的问题来作个总结。 公积金断缴之后还可以申请这些贷款吗？** 答：很困难。大部分公积金贷款的产品都需要连续缴纳，如果出现断缴的情况就说明你工作的稳定性存在问题，系统的风控很有可能就会直接拒绝放款。建议在缴纳了六个月之后再进行申请。 第二问：申请了公积金网贷之后对以后使用公积金贷款买房有影响吗？# 答：一般情况下是不会的。网贷是商业信用贷款的一种，并不属于公积金住房贷款所处的范畴。但是要小心，如果您的网贷债务太多，就会对您还款能力进行打分，从而影响到房贷申请的额度。 第三问：为什么我的公积金可以贷款但是又被拒绝了呢？** 答：原因很多。你缴存的公积金基数不够高，不能满足你要借款的需求；或者是你的个人信用报告中存在逾期的情况，在最近一段时间内被查询次数太多；还有一种情况就是你的公司被列入了该平台的黑名单当中。不要只盯着一个地方不放，可以尝试多家正规网站，也可以改善自己的征信情况。 公积金在网贷的世界中就是一种硬通货，但是它并不能解决所有的问题。为了找到可以使用公积金贷款的方式，在选择借贷速度较快、手续简单的网贷平台的时候要保持警惕心，以免陷入陷阱之中。