别点最新714必下口子推荐链接，除非你想背一身烂账

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候接到一个电话。是两年前找到我做家庭资产规划的老客户小周。语气非常着急，问是否可以马上见一面谈谈，他已经到了“无计可施”的地步。见到面之后我才得知，这位朋友是因为生意上的资金周转不灵，在前段时间通过网络搜索到一些信息最新的714必下的漏洞推荐链接，于是就点了进去填写了一些信息，但是并没有拿到一分钱，反而在三天之内被扣除四次所谓的“会员费”、“验证费”。

说实话，这种事情每年都会发生好几回。

小周的情况很具代表性：征信有污点，正规银行贷款拿不到手，急需用钱的时候就随便找地方借钱了。他认为网页上标有“必下”、“秒批”的链接就是救命稻草，其实这些链接都是为了急于求成的人而设下的陷阱。我是持有理财规划师证书的人士，在日常工作中主要负责客户的资产配置和养老规划等事宜，但是现在我发现如果不对这样的“网贷陷阱”进行解释的话，那么很多人的养老资金都会被套进去。

所谓“必下口子”又是指什么呢？

给大家打个预防针。市场上所谓的“714必下”的口子，基本上都是不正规的。什么是“714”？行话说的就是借款周期为7天或14天，听起来时间短、回款快，但是呢？其中的问题很多。我的一个做信贷的朋友私下里向我透露过，这些平台的坏账率非常高，并且他们并不期望所有的人都能够及时还款，而是通过各种各样的费用来获取利益。

点击进去之后，会发现这个页面和申请页面很相似，但是实际上它只是一个“信息搜集器”。

把你身份证、银行卡、通讯录等所有权限都给出去之后，就会有几十家小贷公司来收购你的个人信息。所以很多用户填写完资料后没有拿到贷款，却收到了大量的骚扰电话。也就是说，你其实并不是借的钱，而是把自己的隐私卖给别人。

为什么总也找不到好的突破口呢？

很多人大概都会这样想：既然网上那么多人都在推荐它，那一定是有原因的吧？不要这么天真。所谓的“推荐文章”、“亲测下款”的内容大都为中介撰写出来的软文或者是由平台雇佣人员制造出的好评。真正的可靠贷款途径就是银行的消费贷款和正规持牌消金公司的产品，并且它们从来不会使用“714高炮必下口子推荐链接”这样的低俗词汇来进行推广。

正规军都愿意选择利率低、放款快、额度大的产品，怎么会有人提“必须下”呢？

只有风控形同虚设、利率过高违法的平台才会许诺“必下”。因为它们根本就不怕你还不起账单，它们有很多办法可以逼迫你把钱交出来。去年有一件案子是这样的：客户从一个不知名的平台上借款三千元，拿到手之后只剩下两千一百元，并且要在七天之内归还款项三千元。逾期一天就会接到催收电话，甚至打到了他的所有联系方式中没有人能躲开这个骚扰电话。这样的人知道自己的痛苦别人无法体会。

踩过坑的人才知道什么是痛苦：隐形费用是一个没有尽头的黑洞

计算一下。比如说你向某人借了五千块钱，并且页面上写着日利率是万分之五，看上去不怎么高吧？但是实际上，在平台上扣除的是“服务费”或者“担保费”，所以你拿到手里的钱大概只有四千左右。而当你去还钱时就会发现除了本金之外还有各种各样的费用，比如“账户管理费”、“风控审核费”等。把七七八八加在一起的话，你借了四千元，一个月之后就要归还款项六千多元。

年化利率大约在200%以上。

之前有一个小老板因为向别人借钱，结果利息越滚越多，欠下了30多万元的债务。他说：“如果早知道这样的话的话，那么就算我去刷盘子也不会点击那个链接。”但是没有后悔药可以服用。这些隐形费用，在放款之前是不会明明白白地告诉你它的存在，并且等到你签字、把钱打到账户里之后才让你发现自己被骗得很惨。

怎样来区分真伪的贷款途径呢？

其实并不难，就是看你愿不愿意花上那么几分钟的时间。第一点是看是否有合法有效的金融许可证。只要是正规的公司，在银保监会或者地方金融监管部门官网都可以查询到它的备案信息。查不到的都当作诈骗来处理。

第二就是把钱存到账户上。正规贷款的收款和还款账号都应该是公司的对公账户或者银行托管账户。如果发现资金是通过某一个人的账户进行转账到自己名下的，或者是还款时被转入到某人微信或支付宝中的话，那么就一定是非法吸收公众存款或者高利贷行为，请立即向公安机关报案。

第三就是看前期投入的情况了。正规贷款在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。所谓的“工本费”、“验证费”、“解冻费”，都是没有依据的说法。还没有借到钱就已经被要求先付款的人，百分之百都是骗子。从我从事这个行业以来，还没有遇到过这样的情况。

急需资金的时候怎么办呢？

我知道这样写的话，一定会有不少人会心生疑问：你说得那么好听，但是我现在最需要的就是钱了，你怎么能给我一条出路呢？不要着急，道路总是有的，只是看你是否愿意去走而已。如果您的征信情况良好，并且存在一些微小的问题，在选择消费贷款或信用卡分期的时候可以优先考虑银行产品。目前各银行都争着抢占这个市场，利率被压得很低，年化4%-8%的产品很多。

如果征信已经到了无法挽回的地步，那么就只能通过提供抵押品或者找一个担保人来解决这个问题了。

虽然这样听上去有些繁琐，但是借钱本身是一件很认真的事情。你想走捷径的时候最容易掉进去陷阱。如果连自己的亲戚朋友都不好意思开口求人的话，又怎么期望得到网络上陌生人的帮助呢？所称的最新的714必下的漏洞推荐链接就是利用了你“不好意思求人”和“急于求成”的心理。

另外一种情形是，如果你们已经欠下这样的高利贷，并且还在遭受着暴力追债的话，请注意以下几点：根据我国法律的规定，在年利率达到24%以上的部分你可以不用偿还。把所有的转账凭证和聊天记录都保存下来，并向金融监管机构进行举报或者直接报警。不要害怕他们的恐吓，因为他们比你还害怕警察。

说到这里的时候，我想到前几天有个客户向我提问：“理财规划师不就是给人挣钱的人吗？”你怎么也管起借的钱来了？当时我就很高兴了。理财理财，首先要保住自己的“钱袋子”，不能让这些钱无缘无故地跑掉，才能算真正的“理财”。如果没有最基本的财务安全底线的话，每天都在想用高风险的网络借贷来维持生命的话，并不是在理财而是在自杀。

最后一个要注意的地方就是一些人没有注意到的事情了。当你在网路上搜索贷款的信息时，如果你发现某个网页的设计非常简陋，弹出窗口很多，并且客服的照片都是美女的照片的话，请立刻关闭它。正规金融机构的官网设计风格是偏向商务和严谨的，并不会做成一个在线赌场的样子。该标准虽然很粗糙，但是可以让你避免掉90%的风险。

小周按照我的意见，在投诉的过程中把“会员费”给要回来了，并且剩余的部分也进行了分期还款。尽管很麻烦，但是总算保住了损失。那天临走时他说了一句：“以后再也不要相信什么必下口子了，好好养征信。”

有的事情只有付出了代价之后才会记得住。但是我很真诚地希望你能不要为此付出任何代价。