我试遍了所谓不看征信的平台，发现无视大数据的口子竟然真的存在

到2030年，在数字化金融丛林中，由于征信数据过于复杂而被银行拒绝了贷款申请的阿强，在没有其他选择的情况下听信了一些谣言，并找上了几个声称可以不用查看征信数据就可以放款的秘密渠道，但是很快他就知道那些所谓的“网贷无视征信口子”其实暗藏很大的风险。于是就有人开始怀疑起来：难道真的有不查征信的借贷平台吗？不顾征信的安全性是什么样的呢？一般能借多少钱？是诈骗行为吗？

说实话，在市场上打着“不看征信”的牌子的平台大都属于两种类型之一：或者是高利贷的一种变形，或者是很小范围内内部放款的渠道。花费了两个月的时间去对一些地下圈子里流传比较广的平台进行深入地测试，并且发现这些平台虽然不会查询央行征信记录，但是会用其他的手段来进行风险控制。

第一种方式是闪电应急钱包
该平台到2032年的时候很热闹，主打的是“不管黑户白户”。额度一般为500-3000元左右，是典型的低金额、短时间内的资金周转。使用条件非常容易，只要提供身份证以及实名制手机就可以，并且不会查询到征信记录。期限一般是7天到14天之间。用户的评价非常两极化，有的说它下款很快，半个小时就可以到账；但是也有人大骂它是“714高炮”，因为它虽然不用查征信，但是利率非常高，综合年化率甚至可以达到五百以上。

第二类是普惠分期通
这是个比较特殊的地方，和一些民间资本相连。额度比较高的时候可以达到一万到五万元。使用条件要提供社保、公积金或者是淘宝流水等信息，尽管不会查看征信大数据，但是对于收入证明的要求很高。期限可以设置为3-12个月不等。好处就是正规程度比较高，利率也符合法律规定。缺点就是打电话的人很多，还会找上紧急联系人来核实情况，所以私密性不是很好。

优点和缺点以及注意的问题
这类平台的优点很显然：门槛很低，给征信黑名单的人一条生路；下款速度很快，可以用来应急。但是缺点更危险的是：利息都违法了，暴力催债成了常事，并且很多平台都有“砍头息”的行为。请大家在使用的时候要小心，凡是下款之前就收取费用的都是诈骗分子；而年化利率大于36%的，则要做好被骚扰通讯录的心理准备。

用户提问与解答

1. 问：这些平台真的不给用户打上信用标签吗？
答：大部分不上传到央行征信系统中去，但是会接入一些民间征信系统或者大数据风控库，在逾期次数太多的情况下也会被拒贷在其他的网贷平台上借款。

2. 问：申请不成功会怎样呢？
答：是的。即使没有查询到征信记录，但是多次申请也会使你的“网黑指数”变差，从而被其他渠道拒绝。

3. 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：和正规银行不同的是，这些平台催收方式很暴力，爆通讯录、P图群发司空见惯，所以要量力而为，并不能心存侥幸。