成年身份证帮我借钱？别傻了，这张卡没你想得那么神

2019年的夏天我还记得很清楚，那时候我才十八岁不到，口袋里的钱和脸一样多。当时想要买一辆二手摩托车送外卖，缺三百块，脑子里只有一个想法：我现在是成年人了，成年人的身份证明可以用来借到钱应该很容易吧？那么结果又是怎样的呢？实际情况是这样的。拿着身份证跑遍了好几家小贷公司，并且下载了十几款借贷软件之后发现，有的被拒绝了，有的只给到几百元的借款额度，远远不够使用。我当时就觉得很奇怪，难道成年人就可以随便借别人的钱了吗？怎么会和我想的一样呢？

只有一张成年人的身份证明也没有用

很多人的想法和我当年一样天真，认为只要满十八周岁就可以拿着身份证去拍照，钱就会自动打到账户里来。其实这样的想法很荒唐。身份证只是一张入场券，并不能说明你可以赢得比赛。放贷人也不会傻到只看你的年龄大小来决定是否借钱给你，他们会关心的是你是否有能力按时还款。你是刚刚毕业的学生或者是打工的人，如果没有稳定的收入流水、没有房产也没有汽车的话，仅仅凭借一张身份证，又有谁能愿意借给你几万元呢？

后来我才得知，“凭身份证秒到账”的广告十中有九都是陷阱。或者是高额利息的高利贷，或者是骗取信息的人身安全犯罪组织。真正的正规借款途径，并不是只看身份证就可以的，还要看你有没有良好的征信记录、是否有稳定的工作和收入证明以及银行流水等。缺少了它们的话，即使把身份证翻烂也没有任何作用。

成年人用身份证贷款时会遇到的三大风险

既然提到了这里，那么就来给大家讲一讲最近几年我在工作中遇到的一些问题以及之后所总结出的经验吧。不要认为我说了很多，每个坑都会让你损失很多钱。

被“包装资质”骗得团团转

我有一个朋友叫小张，去年想要向别人借钱做点生意。他的征信情况不是很好，正常的途径无法实现，于是就去网上找一个可以“包装资质”的人。那个中介说得天花乱坠，说只要把他的资料稍微“美化”一下就可以成年人的身份证明可以用来借到钱就可以批准了。那么结果又是怎样的呢？交了两千块“包装费”之后，对方就再也没有联系过我了。这件事听完之后我都想骂人了，所谓包装其实就是造假，银行的风险控制系统一看就知道。到时候不但没有拿到借款的钱，还会因为涉嫌诈骗而被列入黑名单中去，得不偿失。

那么中介都是骗人的吧？不能一概而论地否定它们，但是市场上90%以上的所谓可以“洗白征信”、“强行开通额度”的产品基本上都没有什么用处。能够帮助你的，就是教你如何管理好自己的信用记录，并且选择适合自己的理财产品，而不是给你提供一些没有实际意义的虚假信息。

只考虑额度而不考虑总的花费

用户我第一次从网贷平台上借款的时候，金额为五千元，并且没有仔细查看利率是多少。计算下来之后才知道除了利息之外还有各种各样的费用，比如服务费、担保费和咨询费等等，把这些加在一起的话，借五千块钱一年就要还将近七千块钱了。这不是借钱而是抢劫。很多人都和我一样，在看到额度的时候就会心动不已，但是并不考虑实际的成本到底有多高。其实这样子踩一下就可以喝上好几杯了。

所以我现在养成了一个习惯，在借了钱之后再计算一下IRR（内部收益率），不管平台如何宣传日息万分之几，把所有的费用都加在一起算一下，你会发现实际的年化利率会让你大吃一惊。大于24%，我就直接走了，不考虑其他因素。

逾期之后当鸵鸟

这件事情我自己也亲身体验过，非常痛苦。2020年的时候我已经失业了，之前借的钱还没有还清，于是就把手机给关掉了，做起了鸵鸟。那么结果是什么呢？催收电话打到了我的父母家里、前公司的办公室里，把我弄得十分狼狈。并且如果在征信上有逾期记录的话，在之后办理信用卡或者房贷、车贷都会受到限制。这个记录要保存五年以上，五年以上！

后来我才明白，并不是真的没有钱了，而是应该主动和平台沟通解决。很多平台可以申请延期还款、分期还款等，尽管有些麻烦，但是要比逃避好一些。躲也是躲不过去的，只能使事情更加糟糕。

用身份证去借的钱应该怎么还

已经说了很多缺点了，那么应该怎样去借呢？把这几年来积累下来的一些经验告诉大家，都是实实在在有用的。

第一要查看自己的征信情况。不要嫌麻烦，在当地的人民银行或者在网上查询一下自己的征信情况如何。是否有逾期的情况呢？负债率是多少？查询的次数很多吗？心中要有数。如果征信已经出现问题了的话，那么最好还是先养一段时间再说，不要随便点击链接，一点击就会损失更多钱财。

第二就是选择一个合适的平台最为重要。目前我的做法是先挑选银行系产品，如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，因为这类产品的利率较低且比较安全。如果银行审批不通过的话就去蚂蚁借呗或者微众银行这样的大平台了。没有听说过的小平台要远离它，因为它的利息很高，并且会泄露用户的个人信息。

第三、量力而为。在借钱之前要问一问自己，这笔钱是不是一定要借呢？借出去的钱可以按期归还吗？见过很多人为了借钱去消费，结果越欠越多变成几百万的大窟窿，把人压垮了。说白了就是借钱消费就是透支未来的，你觉得自己的未来能够承受这样的透支吗？

另外一件事情要告诉各位的是。各个银行对于不同的职业有不同的偏好的差异很大，有的银行喜欢公务员和事业单位的人，有的银行喜欢有公积金的人，还有一些银行对某些行业流水的认可程度比较高。具体的哪一家银行更受青睐以及它所偏好的类型，在不同的城市可能会有所不同，所以大家可以到当地的银行网点多问一问，也可以向曾经在那里办理过贷款的朋友询问一下。

我的几点真心话

在网上搜索“成年人身份证可以用来贷款”时，会出现很多广告，看上去都很诱人。但是我要告诉各位的是，借钱这件事儿从来都没有什么捷径可以走。你的条件很好，在哪里都可以借到钱；如果条件不好，那就老老实实地养好自己的征信和信用吧，不要想走歪门邪道。

当年如果有人告诉我这样的话，也不会走这么多弯路了。那时候觉得借债是一件很丢脸的事情，所以没有告诉家人，也没有向朋友开口求救，只能一个人在那里胡思乱想，越想就越入迷。现在回想起来，如果当时有人拉我一把的话就好了。

借债本身没有错，但是胡乱借贷就是不对的。希望大家能够善用自己手中的身份证，并且不要让这张身份证成为把人拉入泥淖中的绳索。如果有资金需要的话，请到银行咨询一下，不要一开始就点击网贷广告，征信查询完了再去想办法弥补已经来不及了。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，用了也要及时归还，因为信用这种东西，积攒起来不容易，破坏起来却很快。