借款app新口子不查征信？别傻了，看完这篇再决定要不要点

上个星期三晚上十点左右的时候，我要收摊回家了，这时有一个小伙子急忙忙地推门进来了。

小张是做装修工作的，在去年承接了一个工程之后一直没有拿到工钱，手下有三名工人等着领工资。

他的征信就像调色板一样五颜六色，两年之前有过连续三次以上的逾期记录，而最近三个月又点过十几家网贷来查看自己的贷款额度。

一坐下就问我：借款APP的新入口不再查询征信这样的事情真的存在吗？

他说网上的人都说最近有新的口子上线了，专门为征信不好、需要借钱的人提供贷款服务，并且利率很低。

我当时就乐了。

这行做了12年，手上接过的一张又一张合同，已经听腻了这样的话。

说实话，在市场上存在一些对征信要求不高的产品，“不查征信”四个字后面藏着很多陷阱。

那么首先要弄明白的一件事就是：新的入口真的不会查询征信吗？

小张把手机里保存的广告图片发给了我，并且上面有“无视征信、黑户也能贷款”的字样。

我说出这样的话来，那就是胡说八道了。

正规持牌公司是不会随便放过征信记录来发放贷款的。

这就是监管部门所不能触碰的底线，否则就会被消灭。

所谓“不查征信”的话，一般会有以下三种情形：

• 查询的是百行征信或者其它征信公司的数据，并非央行征信
• 查询的是大数据风控评分，并不会调用征信报告但是可以查看你过去的借贷情况
• 纯粹就是为了吸引用户去下载APP而制造的一个噱头，点进去之后就不是这样了

去年有一位叫老李的老顾客，在网上看到一条关于“新口子秒批”的贷款信息后就去申请了。

结果呢？

钱没有借到，但是把手机通讯录翻了一遍之后，又给催收人员打了无数个电话。

这种事情我已经见过很多次了。

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小张听了之后很迷茫，就问我说这些网上的广告都是骗人的吧？

也不全是。

但是大多数和你想象中的不一样。

套路一 新口子就是个马甲

很多被称作“新口子”的东西其实都是老平台的变种。

换个名字、换种风格再推出去吸引客户。

你认为这是新产品的申请，但是实际上后台的数据是相通的。

在旧平台上被拒绝了，在新的平台上也会被拒绝。

白白浪费了时间去申请一次，并且还会留下一条新的申请记录。

套路二：前期的各种费用

这个最坑爹。

有的平台会说“不用查征信就可以放款”，但是要先交会员费、工本费和解冻费。

金额很小，几百元，很多人都认为可以试一试。

交完之后呢？

或者直接删除，或者告诉用户审核没有通过，钱不能退还。

上一年度我曾对本公司所接触到的客户进行过一次调查，其中有大约15%的客户曾经出现过这样的情况。

具体的数字我已经记不清楚了，但是这个比例并不低。

第三种方式就是利率很低

广告中说的日息万二可信吗？

能够批下来的钱，利率一般比广告上说的要高3到5倍左右。

并且各种服务费和担保费加在一起的话，综合年化率可以达到36%以上。

等到签订合同时才得知，借了1万元只能拿到7000元，还得偿还13000元。

这事儿能怪谁？

就是由于我之前没有看清楚合同的内容。

花时间去查征信的人，又该怎样找到可靠的途径呢？

小张听完之后脸色就变得很苍白。

问我说，“那么他的情况就完全没有希望了吗？”

也不是。

但是渠道是有的，只是需要换一个角度去寻找了。

与其在网上瞎搜借款APP的新入口不再查询征信这样的词组可以换成三个字：

第一，把手中的网贷还清，在一个月或者三个月之后再去申请。

很多平台的风险控制体系都会看你的近三个月内被查询了多少次。

查询次数过多的话，系统就会认为你的资金链出现了问题。

忍耐一下不要随便点击。

第二、优先选择有抵押品的产品。

拥有汽车、房产和保险都可以起到增加信用的作用。

抵押贷款被批准的可能性要比信用贷款大得多。

小张之后用自己的一辆皮卡车做抵押，三天之内就拿到了贷款，尽管利率很高，但是也算是合法途径。

第三种方式就是到当地的贷款公司或者典当行去申请。

别觉得丢人。

这些机构的利率要比银行高一些，但是它们都是明码标价，并且不会出现什么奇怪的操作。

但是他们关心的是你有没有能力还清债务，并不是看你征信报告上的那些数据。

我知道这边的情况，但是其他地方的情况就不知道了，要你自己去查一查。

新的口子贷款的一些网上的信息

有些事情只有外人是不知道的。

以下为一些真实的例子，请大家自行体会。

上个月有一个新的平台刚开通就马上被批准了，而且审批通过率非常高，据说可以达到七成左右。

为什么？

新的平台要进行流量和数据的积累，但是风控模型还没有被调校好，因此就比较宽松了。

等到这个时间段过去之后，通过率就降到百分之二十以下了。

这样的机会很难得。

但是你要有一个可靠的信息来源，了解哪些平台刚刚开始运营，以及何时可以提交申请。

网上的“新口子大全”等到你看到的时候，黄花菜都已经凉了。

还有一个事儿。

很多平台在审核的时候都有一定的规律。

上午十点至十一点之间提出申请的话，被批准的概率要比下午大一些。

为什么？

由于早上审核人员刚刚开始工作，精神状态很好，对于那些含糊其辞的案件更容易通过。

到下午的时候已经很疲惫了，所以可以拒绝。

这是我自己观察到的结果，并没有科学依据，但是很有效果。

去年还不至于如此严重，今年许多平台都是这样的情况，不知道是不是行业的潜规则。

实实在在地说，不要再让别人收割你的利益了

小张走了之后千恩万谢。

他早就应该遇到我的了，以前因为一些“新口子”的广告而损失了很多钱财。

我对他说，这条河流很深，不要老是想走捷径。

征信不好的人就想着怎么去改善自己的征信情况。

没有资质就找各种方法去获取资质。

声称“无视征信、黑户也能贷款”的广告中，有九成都是陷阱，剩下的一个利率太高了。

找到合适的途径之后可以向周围熟悉的朋友或者专业人士咨询一下。

另外一件事情要提一下的是。

现在有很多骗子都盯上了征信差的人群，因为这些人着急，又没有别的办法。

越是这样子的时候，就越要保持冷静。

不要随便找医生看病，结果不但没有借到钱，反而把更多的钱花掉了。

小张之后的情况如何呢？

上个星期他就给我发信息说工程款已经有一部分到账了，抵押贷款也还完了，并且我的征信也开始恢复了。

他说以后再也不会随便点击这些广告了。

吃过一次亏之后就会得到教训。