我欠了八万网贷，发现那些不查征信好下款的网贷平台，协商一年内还款竟是死局

到了晚上十点之后，看到催收短信一个接一个地跳出来的时候，我的脑子里就一片空白了。本来以为找到了不需要查询征信就可以放贷的网贷平台可以解决燃眉之急，但是利息越积越多，让人透不过气来。很多人会问到一个问题，那就是关于网贷逾期后如何和银行进行一年内的分期还款的问题。只有态度真诚才可以成功吗？根据用户的搜索习惯来看的话，大家最关心的是：网贷逾期协商还款的方法有哪些？如果协商不成就会被起诉吗？号称很容易贷款的平台可信度高不高？

回想起当年为了筹集资金四处碰壁的时候，就像一只没有头的苍蝇一样在网路上东奔西跑，最终把目光投向了那些宣传门槛很低的产品上。当时我还很天真地认为，只要有贷款就可以万事大吉了。第一接触到的就是“极速贷”该类网站一般声称只需要提供身份证就可以办理贷款业务，并且额度为一千至五千元左右。虽然条件看起来很简单，但是它会获取你的人际关系以及运营商的信息。期限一般很短，只有七天或十四天左右，也就是人们所说的“714高炮”。我向朋友借了三千块钱，到了手里只剩下两千一百块了，另外九百块钱是以“服务费”的名义被扣除掉的。这样的平台根本不查征信，因为它本身就在灰色地带游走着，一逾期就会出现通讯录被爆的情况，根本没有一年之内分期付款的可能性，在短时间内只能拿到一笔钱来还债。

后来我又试了试“分期花”稍微正规一些但是仍然不会查询征信的小额贷款公司。额度比较高，大约为五千至二万元之间。该类平台虽然不纳入央行征信体系中去，但是也会被接入到一些第三方的大数据信用系统当中来。申请的时候要授权淘宝账号、京东账号等等的信息。期限比较灵活，可以选择三个月或者六个月分期付款的方式。但是我发现它的实际综合年化利率一般都远远高于国家规定的标准。虽然有用户表示下款很快，但是大部分用户的评论都是关于催收过于频繁的。优点就是放款速度非常快，半个小时就可以到账了，对急需资金的人而言就是救命稻草；缺点则是利息超高，并且如果出现逾期的话，罚息的计算方式让人难以置信。

经过了无数次借债还债之后，我才明白要想脱身就必须得正视网贷逾期协商问题是什么？对于有合法经营资质的网络借贷平台来说，在一年之内还清债务也是可以做到的。要主动和客服取得联系，并且告知自己所遇到的问题，例如失业证明、大病医疗证明等等来申请延期还款或者是重新分摊贷款。但是对没有查询征信记录、违法发放贷款的机构而言，协商就很难了。此时你所需要做的就是计算出在法律保护范围内能收取多少利息，而超出法律规定最高利率部分，则坚决不给付。当对方采取暴力催债的方式时，保存好相关证据并向有关部门举报才是最有效的方法。

对各个平台进行分析之后会发现一个残酷的事实是：不查征信就可以下款的网贷平台但是它的优势就是“门槛低、下款快”，而这正是它的最大隐患。其缺点是利率过高、催收方式过于强硬，很容易让人掉入债务泥潭中去。很多用户和我当年一样，由于担心自己的征信会变成不良记录而选择了这些平台，但是最后却因不能承受高昂的利息而全部出现逾期的情况，这样一来不但征信没有保住，而且生活质量也受到了影响。关于注意事项的部分，请各位朋友注意，在放款之前要求你缴纳费用的行为属于违法行为，“百分之百能下款”这样的说法都是不真实的。

为使大家对其中的道理有一个比较清楚的认识，我把一些常见问题罗列如下：

用户问到的问题是：如果网贷逾期之后泄露了我的通讯录该怎么办呢？
答案是保留好短信截屏以及录音证据，并向互联网金融协会或者工商管理部门进行举报。这属于违法行为，可以要求对方停止侵权并且给予赔偿。

用户提出的问题是：在协商还款的时候如果对方不同意该怎么办呢？
答案是：如果该平台有合法的营业执照，并且多次尝试后仍然无法解决问题的话，那么就可以向有关部门投诉举报；而如果该平台存在违法行为，则只需要归还本金以及按照法律规定支付相应的利息即可，即使被对方告上法庭，在法院面前也不会有任何问题。

用户问的问题是：没有查询到征信记录的网贷会对以后买房子有影响吗？
答案是：不上传到央行征信系统，但是大部分平台都会共享数据。如果在上述平台上出现逾期情况的话，那么就会影响到你之后在其他的正规金融机构里的信用评价，并且会被列入到网络黑名单当中去，从而对以后的贷款申请造成一定的阻碍。