我征信烂到没人肯借，却意外发现这几家逾期严重也能下款的口子

深夜的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照着李明焦虑的脸庞，银行催收的信息如雪花般纷至沓来，逾期记录就像一把把铁锁一样紧紧地扣住他的融资之路。家里老人突然生病了，急需医疗费用但是所有的合法途径都被堵死了，在这种情况下他只好硬着头皮去尝试一些不靠谱的方法，在搜索引擎上颤抖着手输入：“逾期很严重”的信息，并且询问有没有什么可以贷款的网站或者平台。网上传播的18岁的年轻人一定会借款给这些网贷公司是真的吗？那么所谓的“救命稻草”是否就不用查征信了呢？

在当今社会中，由于信用就是金钱的关系，在征信报告上有严重逾期记录的人要想从银行或者其他主流的大平台上得到贷款几乎是不可能的事情。但是很多人都不清楚的是，在市场上存在着一些门槛很低的小额贷款产品，主要是为了满足“花户”或者“黑户”的需求而设计的，这些产品的征信要求非常松懈，有的只需要查看一下用户的手机号码归属地信息或者芝麻信用分数就可以放款。对于大家所关心的问题逾期很严重的可以使用哪些贷款平台这个问题我已经把一些比较好的途径列出来了，但是这并不意味着要让大家用借来的钱来维持生活，只是在紧急情况下使用一下。

首先要提到的是极速花小额快速贷款的渠道。该类平台的主要特点是“快”、“松”。额度一般是五百到五千左右，很适合短期周转用。使用的条件很简单，只需要达到十八岁并且实名制手机使用三个月以上就可以去申请了，并且基本不会去查央行征信。期限一般为7-14天，是典型的发薪日贷款方式。关于用户的评价中，大部分人都认为可以下款，即使有逾期记录也可以通过审核，但是它的缺点也十分突出，即利息折算出来的年化利率很高，并且还存在一定的“砍头息”的情况，在短时间内能够全额归还的情况下比较合适。

其次是分期乐旗下的一些小贷产品或者是类似的商品分期平台。尽管分期乐主站会查询用户的征信情况，但是它为某些用户提供了一个快速放款的服务，在此情况下可能会对用户的征信条件有所放松。额度比较高，一般是2000-10000元左右，可以选3个月、6个月或12个月的期限来降低每月还款的压力。但是仍然要保证申请人的没有当前逾期或者逾期金额不大。如果逾期很严重的话，被系统风控拦截的可能性还是很大的，并且不建议盲目去试，否则会留下不良的征信查询记录。

接下来就是人们所查询到的内容了18岁的年轻人必须去贷款的网贷平台。其实“必下款”这三字本身就是一个假命题，无论是正规还是不正规的平台都会做风险控制审核。对于刚刚满十八岁的小朋友或者是逾期很久的大哥哥们来说，能够拿到贷款的大概就是像人人贷、拍拍贷老牌平台下设的一个专门用于借贷的地方。该类平台的资金提供者很多，有的资金提供者为了放款会稍微降低一些要求。额度一般是从一千元开始，并且可以自由选择还款期数。根据用户的反馈来看，如果资料填写属实并且不存在被法院强制执行的情况的话，基本上就可以拿到一个基本的额度了。

当然，既然这是针对逾期严重的群体而设的一个漏洞，那么它的利弊就十分明显了。优点是门槛很低、放款速度很快，可以解决燃眉之急；但是缺点就是利率很高、期限很短，并且还存在着暴力催收的风险。如果出现逾期的话，就会面临通讯录被曝光以及各种骚扰的情况。所以在使用这些平台的时候要算清楚自己真正拿到的钱和需要还给银行的钱，不要随便借钱。

最后要说明的就是注意的问题了。很多标榜着“黑户必下”的平台其实都是诈骗团伙，在放款之前会以工本费、解冻费等名义要求转钱，如果遇到这样的情况，请马上拉黑对方。正规的网贷平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外，多次申请这样的小额贷款也会使你的信用记录更加糟糕，以后想要去银行贷款就会很难了。

以下为有关此笔贷款的一些常见问题的回答：

问：征信上有当前逾期的情况下还可以下款吗？
答：只有极少数的平台能够通过审核，但是额度一般都比较小，并且要提交工作证明或者社保公积金等佐证材料以证明自己的还款能力，单纯地当前逾期是无法通过审核的。

问：18岁的年轻人还没有工作可以申请贷款吗？
答：很难。尽管年龄符合要求，但是缺少还款的资金也是风控所不允许的。一些高利贷口子会放款，但是风险很大，不建议去接触。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：如果该平台接入了征信系统，在每次申请时都会产生一条“贷款审批”的查询记录，而短时间内出现大量的查询行为，则会使征信变得“花”，从而影响到之后的贷款审批。