我试了那些不看征信的抵押贷款，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，小张疲惫的脸庞上反射着手机屏幕上蓝色的光芒，急需周转的钱刚刚把身份证的照片发送出去之后，对方马上回了一句，“没有信用记录也可以做抵押贷款？”这样的声称只需要一部手机、一张身份证就可以快速申请到借款的广告对急需用钱的人来说很有吸引力，但是也使他的内心感到不安。人们在资金短缺的时候会下意识地去搜寻这些关键词来寻求救星。那么看上去很美的快速放贷途径是救命稻草还是致命陷阱呢？什么样的抵押贷款才算是合法有效的呢？市场上标榜可以秒批的平台额度又如何呢？ 经过详细的调查之后我得知，市场上所说的“不用查征信”的说法都是虚张声势。正规的抵押贷款平台比如银行系的产品，尽管对于征信的要求比较低，但是仍然会对抵押物的价值进行严格的审核。比如说某家股份制银行的“抵押快贷”，最高可以达到1000万元最长期限为十年，但是需要借款人提供房产或者车辆作为强有力的担保，并且必须要具备完全的民事行为能力，不能只凭借一个身份证就办妥了。 但是有些互联网金融平台所推出的产品门槛很低。比如知名的消费金融公司“极速贷”，尽管标榜额度高、放款快，但是实际操作中却存在很多问题。但是这些平台并没有提供足够的安全保障措施来保护用户的个人信息安全。一千到二十万在期限上可以自由选择3到24个月，但是实际审核的时候仍然要查征信或者大数据风控。根据用户的反馈来看，该类平台放款的速度很快，一般在15分钟左右就可以到账了，但是它的利率却比银行高出了好几倍，并且还有许多看不见摸不着的费用。 用户的评价分为两种情况。部分用户认为，在急需小笔资金的时候，“口子”可以解决燃眉之急，并且操作方便；但是也有一大波用户抱怨说，所谓“不看征信”的实质就是高利贷的包装，一旦出现逾期就会受到非常恶劣的催收方式，有的甚至因此陷入到“以贷养贷”的恶性循环当中去，最后导致整个债务体系崩溃。 对它的优点和缺点进行分析之后可以知道，该类产品的主要优点是审批速度快、手续简单，适用于征信上有小问题但是名下有财产的人群。缺点也很突出：利息费用高、违约概率大，并且很容易被诈骗分子利用。所谓“只用手机、身份证就可以”其实是为了非法机构获取个人信息而设的一个幌子，一旦个人信息泄露就会产生很多不良后果。 在使用的时候要注意一些事项。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，基本上都是诈骗行为。另外还要注意年化利率的问题，很多平台会用“日息”的方式来迷惑用户，实际上年化率可以达到36%以上。一定要保存好借条和合同，以免对方随便修改内容。 为使大家更加明了，我把一些常见的问题列出来如下： 用户提出的问题是：有没有不需要看征信就可以办理的抵押贷款呢？ 答案是：正规金融机构受到严格的监管，并不会完全不管征信问题。所谓“不看”一般是指对于逾期记录的容忍程度稍微高一些，但是也会用提高利率或者减少授信的方式来抵消这种风险，并且必须要有足够的担保品。 用户问到：仅仅使用身份证就可以很快地借到钱吗？ 答案是：只用身份证不能办理正常的抵押贷款。这是网贷广告所作的夸张宣传，在实际操作过程中还要绑定银行卡、运营商认证、人脸识别等等，并且要授权通讯录。 用户问：如果不小心借到了高利贷应该怎么办呢？ 答案是：首先要保存所有的转账记录以及聊天记录，在超过法定利率上限的部分，法律规定不予以支持，你可以选择不支付。如果遇到暴力催债的情况，请及时向公安机关报案，并向金融监管机构进行举报。