信用卡逾期还有什么能下款的口子？做生意周转十年，我踩过的坑都在这

上个冬天下的雪很大，在仓库门口看到堆积如山的二十几万块钱的建筑材料欠款收不回，手上都是汗。那时候我的信用卡才逾期了一个月左右的时间，正在为这件事发愁的时候，供货商那边又开始催账了，真是让人头疼不已。老实说，在那个时候我心里只有一个想法：信用卡逾期之后还有哪些可以申请贷款的方式？我要尽快筹到钱来填补这个缺口，否则我的生意就会停止运转。

用户之后我硬着头皮把问题给解决了，但是这个过程也使我清楚地认识到一件事情：很多所谓的“口子”其实是陷阱，而真正可靠的道路也就只有那么几条了。今天我要给大家分享的是自己过去几年所遇到的各种各样的事情，并且不会说一些空话，只会告诉大家我自己亲身去尝试过的方法。

一、不要随便找医生看病，首先要弄明白自己的欠款已经拖欠多长时间了

很多人的第一反应就是慌张，感觉世界都要崩溃了。其实没有必要这么紧张。银行系统的逾期分得非常细致，并不是说你迟一天还款就会被列为“黑名单”。说实话，我当时的逾期已经到了28天，刚好处于“关注类”贷款的边缘上，并没有掉入到“次级类”的深渊中去。

有一个很多人都不知道的秘密是：银行上报征信有时间差。大多数银行都是T+1报送数据，但是有些银行会在账单日之后集中提交。我当时的这笔逾期正好碰上银行系统的更新，晚报了三天。这三天就是救人的机会期。

那么请问一下，如果出现信用卡逾期的情况还有哪些可以申请贷款的方式呢？第一件事情就是不要四处寻找小额贷款公司，而应该立即拨打银行客服电话询问两个问题：你是否有逾期记录被上传到征信系统中？是否可以延期付款？不要傻乎乎地认为所有的银行都存在三天宽限期，招商银行有，工商银行却没有，这样的事情已经坑了不少人了。

二、手里有资产的人不要去搞信用贷款了

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年疫情反反复复的时候因为资金链断裂而出现了信用卡逾期的情况。四处寻找网贷的时候，遇到了一个叫做“速贷”的平台，并且被其坑得很惨——声称可以无视黑白户，但是实际只给了两万多块钱，一个星期之后又要还三万五。这就是所谓的“714高炮”，就是专门来吸血的。

之后我把他的那辆已经开了三年的SUV抵押给了一家正规的汽车抵押贷款公司。虽然利率比银行高一些，但是毕竟是合法合规的，并且由于有了抵押品的存在，所以对方根本不会去管你的征信和逾期情况。车子还是可以正常行驶的，只不过加装了一个GPS装置，一个月下来要支付大约一分五厘左右的利息费用，相比起那些五花八门、没有保障的网络借贷来说要安全得多。

也就是说，有房子、车子和保险合同才算是你的真正资本。之后周转开来的一笔钱是通过我的平安保单贷款获得的。保单贷的一个好处就是它只看保单的现金价值，并不会去查你的征信情况。我当时那份保单已经交了五年的保费，现金价值大约为八万元人民币，可以申请六万元的贷款额度，年利率在百分之六十到七十之间，比信用卡分期付款要低一些。

第三种是信用卡逾期之后还可以申请贷款的方式，在“熟人圈”中

这句话听上去有些牵强，但是我要继续说下去。去年我已经到了最困难的地步，正规途径都无法通行了，银行贷款被拒绝了，网贷额度也被全部冻结。那么该怎么办呢？为了找到三个老客户的生意伙伴，我厚着脸皮去拜访了他们，这三个人和我都已经合作了五六年的时间。

我把情况告诉他们，并且说：“目前资金紧张，要进行短期周转，请大家签个字、按个手印，并确定好利率。”。于是三个当中有两个愿意借钱给我，一个是借了五万元，另一个是借了三万元，利息我自己定为每年百分之八，比银行理财产品高一些，但是低于民间借贷。这八万元钱帮助我度过了最困难的一个月。

有些人会觉得很丢脸。那么面子又值多少钱呢？在商业上讲的是信用大于面子。我把钱按期还给了他们，结果这两个客户的信任度都提高了，“说到做到”就是最好的证明。民间借贷只要你的利息合情合理，并且有完备的手续，在约定的时间内把本金和利息一起归还的话，其实信用卡逾期之后还有哪些可以申请贷款的方式问题的一个最好的解决办法就是。

但是民间借贷有一条红线是不能触碰的

不可以向别人借钱来还债。见过很多同行因为借了高利贷，结果店铺被砸了。怎样才能知道是不是高利贷呢？年化利率大于24%的一律不许接触。法律规定上线为24%，超过36%的部分就无效了。把这个数据记住，可以救命。

第四种方式就是用一些“小道消息”来代替正式的渠道

并不是说要走歪门邪道，但是有的途径还是存在的，并且要比人们想象中的更加正规一些。第一种就是消费金融公司。招联金融、马上消费等持牌机构的审批标准和银行不同。去年我去招联金融申请了一张信用卡，在我的信用卡逾期一个月之后，竟然给我批了1.2万元的额度。利率比银行高很多，年化在18%上下，但是可以拿到贷款。

第二类就是一些城商行的“税贷”。如果贵公司的税收情况正常，并且纳税等级为A或者B的话，在某些地方性的商业银行可以不要求法人和个人的征信记录。该政策各地不同，我对本地区的情况比较了解，对于其他地区的说法不敢随便发表意见。上个月有一家城商行在我们这里搞了个活动，税贷年利率只有4.5%，我当时申请时由于有逾期记录所以被拒绝了，但是我的一个做物流的朋友征信比我还好，也贷到了三十万元。

第三种情况大家都知道的是，并不是所有的银行都会查询征信报告，“二卡”也不一定需要提供。是什么意思呢？也就是说，在一家银行已经有了一张信用卡的情况下，再去申请另一张时，有的银行会只看内部评分而不会去查人行征信。我自己也试过了，中信银行就是这样做的。当时我的中信信用卡已经出现逾期的情况了，但是向他们申请第二张信用卡的时候竟然也被批准了，并且额度还可以共享。但是今年该政策是否会有变化就不得而知了，你可以打个电话问一下。

第五点就是不要去触碰那些“漏洞”，否则你会后悔莫及

说到这儿我就生气了。上一年差一点就被“内鬼”骗走了两万元钱。对方称自己和银行有关联，能够把征信给清理干净，也可以直接开通更高的贷款额度。当时我很着急，差一点就把钱转过去了。之后要感谢我的妻子阻止了这件事，并且帮我们查询了该公司的信息。

一查才知道是皮包公司，在一个便利店里办公。经过查询发现有五十余人上当受骗，其中最多的一个被诈骗八万元。这样的骗局就是专门针对急需用钱的人而设的，利用的就是人们在遇到困难时急于求成的心态。

还有一些要收取“手续费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗分子。正规贷款，在钱到帐之前一分也不能给对方。记住这句话就可以避免掉90%的骗局了。

另外，“黑户口子”、“无视黑白100%下款”的广告不要点击。点击一次就会把你的信息卖给一次。有一段时间我的手机每天都收到很多贷款公司的短信骚扰，那就是之前随便点了几个广告导致的。很烦人。

最后说一些实在的话

信用卡逾期后要筹钱的话，并不难，但是很难。主要是不要慌张、不要胡来、不要上当受骗。能够通过合法途径解决的尽量用合法的方式去解决，如果不能解决再考虑是否可以通过其他方式来弥补损失。实在没有办法的时候可以向朋友借钱或者找亲戚帮忙。

现在的我回头想想，去年那一次逾期其实也教会了我很多东西。征信这种事情，在平时并不觉得它很重要，但是到了需要用的时候才知道它是生命线。我现在每个月都会设置三次提醒，提前五天、提前三天和提前一天，并且不会再出现逾期的情况了。

另外一件事情没有提到的是：如果逾期金额不是很大，比如说只有几百元的话，那么一些银行会有“容时容差”的服务。也就是说，在宽限期之内还款，并不会算作逾期，也不会影响到个人信用记录。具体的数额各银行不同，有的是100元，有的是200元，这要亲自向银行询问才知道，网上的说法都是不准的。

你已经拖欠多长时间了？大约有多少个左右？如果没有超过九十天的话，就赶快想出办法先把钱还上吧，后面的事情还有很多呢。