网贷比较容易下款的口子都有哪些？别被广告忽悠了

上个星期三晚上十点左右的时候，我正要下班的时候，有一个小伙子急忙地推开门进来了，额头上的汗水很多。他说自己的征信有些问题，急需两万元钱，向我网贷可以快速放款的方式有哪些。看到他手中拿着的一叠揉得皱巴巴的申请表时，我不禁叹了一口气，这是今年来被网上各种“百分百放款”的骗局骗过的第几个了？

找不到了，最容易申请到贷款的网贷平台也就那么几种

很多人都认为贷款中介手中有一条不为人知的秘密通道，实际上哪里有什么秘密呢？换句话说，在市场上被称作“容易下款”的那些口子，其实就是资金方对于风险的不同接受程度罢了。做中介十二年的我，经手的单子少说也有上万，多则接近八千个，但是可靠的渠道也就那么几家。

第一种就是消费金融公司的持牌产品，例如马上消费、招联金融等等。它的审批流程比银行要简单一些，但是利率也很高，在18%-24%左右浮动。第二种就是各大互联网巨头推出的贷款业务了，比如说借呗、微粒贷、京东金条等就不需要我说了吧？第三种是部分银行系的线上信用贷款产品，如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，利率较低但是要求比较高，“看得到别人，别人未必看得上你”。

去年有一个叫老周的做装修的人，他的征信上出现了两次信用卡逾期的情况，都是几百元忘记还款造成的。他来找我问网贷可以快速放款的方法有哪些，我没有推荐一些杂牌产品给他，而是建议他去试一试招联、马上等平台。最后招联下了3万元，马上给付了2.5万元，尽管利率比银行高一些，但是总算把钱拿到手了，解决了他的燃眉之急。

号称“必下”的口子，坑人到让你怀疑人生

现在的网络上到处都是小广告，“黑白户都可以贷款”、“秒批秒到帐”，看到这样的信息就要提高警惕了。见过很多因为看了这些广告而倾家荡产的人。

第一种就是“会员费”的套路。在申请之前会要求你缴纳几十元到几百元不等的会员费用，并且声称这样可以提高通过率。这是胡言乱语，交了钱就应该拒绝，对方得到的就是你的会员费。第二种比较厉害的是诈骗，说是你的银行卡输入错误导致资金被冻结了，需要支付解冻费才可以取出来。切勿相信！正规的贷款公司放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

我印象很深的是去年有一个刚毕业的女孩在某个不知名的平台上借了五千元，但是拿到手之后只有一千五百元，并且说是因为有服务费和担保费被扣除掉了。更糟糕的是，在还款时要支付六千多元。这就是所谓的“砍头息”，按照年化计算的话简直让人难以置信，已经超过了法律规定可以接受的最大限度。

说到可以轻易申请到贷款的网贷平台，大家首先想到的就是714高炮，也就是借款期限为七天或者十四天、利率极高的一种。这是你要避免接触的东西，否则就会陷入无法自拔的境地。一个做小本生意的朋友，开始时只借了五千元周转资金，但是由于利滚利的原因，最终却要偿还三万多元，差点把店铺也赔光了。

怎样才能知道一个口子是真实的还是虚假的呢？

这个问题我已经回答了很多次了。判断的标准就是三个字：看车牌、查利率、对合同。

有牌照的公司，在央行官网或者银保监会官网上可以查询到该公司的金融许可证信息。对于年利率大于24%的部分要慎重考虑一下，而年利率大于36%的就不要考虑了。合同一定要认真的去阅读，里面有很多陷阱都是隐藏在合同条款中的，比如说提前还贷是否会有违约金、逾期利息是怎么计算的等等这些问题如果不弄明白的话，在后面后悔也是来不及了。

申请时的小技巧

在网上找不到答案的话就告诉我吧。申请贷款的时间点是有讲究的，在月底或者季度末的时候通过率会稍高一些，因为这时金融机构为了完成业绩而加快了放款的速度。另外，在填写资料时，工作单位要填写全称不能用简称，联系人要选择征信良好的朋友不要选择征信差的人。

另外要提醒的是，在申请时不要贪多。有的人认为广撒网总会有一条鱼上钩，一天申请七八家银行，最后征信查询记录全部用完了，想要再去申请一家正规点的银行的话就无路可走了。通常我会建议客户一次只申请三家公司，并且要有一个优先顺序，先尝试利率较低的公司，如果不行再尝试利率较高的公司。

另外一件事情要告诉你的是，在不同的地区审批的宽松程度是不一样的，具体的怎样做我不便多说，但是根据我的观察来看，一线城市的审批要比三、四线城市严格很多。我对华东那边的情况比较了解，对于别的地方就不敢随便说了。

征信出现问题了应该怎么办呢？还可以不能够救治呢？

经常会有拿着很多查询记录的人来问我能不能再借点钱。其实征信花的时间虽然多，但是也并不是完全没有希望的。

查询记录一般保存两年，过期之后就不再保存了。如果问题只在于查询次数过多的话，那么就老老实实地养三个月吧，在这期间内不要再去点击任何有关贷款的信息，并且也不要给任何公司授权去查看你的信用报告。三个月之后查询记录的影响就会逐渐减小。如果有逾期的情况，那么首先要把欠的钱还上，之后要养成好的还款习惯，时间可以慢慢消除所有的痕迹。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两条记录，分别是200元和100元的信用卡年费没有按时缴纳。之后我给他写了一份情况说明，并且找到了一家对于逾期比较宽容的消费金融公司，最终拿到了四万元的额度。虽然利率比一般人的要高一些，但是总算把问题给解决了。

说到可以快速申请到贷款的“捷径”，其实最好的方法就是看自己有没有良好的信用记录。平时要善用信用卡，并且及时还清欠款，不要随便点击各种关于查询余额、额度的网页链接，在你需要资金的时候就会发现所有的道路都是通向目的地的。

实在没有钱的话该怎么办呢？

有些人的征信很差，正规途径都无法办理成功，于是就来问我要不要有什么不正当的方法。我会直接说：“没有。”关于可以洗白征信、强行开通、包装资料等声称能够帮助你的东西中，有九个是骗子，剩下的一个就是想把你也一起送进监狱的人。

到了这一步的话，就只能去向亲戚朋友借钱或者想办法把其他的财产卖掉来解决资金问题了。汽车可以做抵押品、房产也可以作为第二还款来源、保险合同也可以用来申请贷款，相比起各种各样的网络借贷平台要好很多。

用户有一个客户的生意亏损严重需要资金周转但是他的征信情况很差。之后我建议他用车子做抵押，尽管利率很高，但是可以走正常的程序，并且不会有暴力讨债的事情发生。现在的生意渐渐好起来了，车子也给赎回来了，征信也开始慢慢好转。

贷款这件事是没有捷径可以走的。标榜“容易下款”的话术，或者利率过高、或者有欺诈行为。真正的聪明人，在自己的信誉好时就提前做好准备，而不会等到山穷水尽的时候再去四处碰壁。

如果你真的急需用钱的话，可以先把你的征信报告打印出来看一眼，弄明白问题出现在哪里之后再对症下药，不要像无头苍蝇一样胡乱地去申请贷款，越是这样申请就越没有希望了。