网贷逾期给家人坦白违法吗？我采访了30个家庭后说出实话

小周今年二十四岁，在杭州从事电商运营工作，并且已经欠下了七家网贷公司的共计十一万元债务。她并不是害怕催收人员来家里找她，而是担心自己的父亲会把她送到监狱里去。这样的电话我已经接了很多次了，但是深夜时分打电话来询问这个问题的人中，她是第一个。

我是做金融领域的调查报道工作的，在过去的几年里，为了采访到一些网贷逾期借款人的故事，我已经采访了不下几十个这样的借款人。有的人因为催收的压力而选择自杀，有的人则坚持三年之后才重新站起来成为老板，还有的人，则是像小周一样被“违法”这两个字吓破了胆。

网贷逾期承认的话是不是就违法了呢？不要让催收人员骗你说

把答案放在这里：网贷逾期并不算犯罪，和家人坦白也不会违法。其实这件事情本身是没有法律风险的。

但是为什么会有这么多人认为这是“违法”的呢？

催收员就是这样恐吓你的人。去年我在一个催收外包公司的卧底中发现，他们的话术本的第一条是：“告诉借款人恶意透支属于信用卡诈骗罪，金额大于五万元就会被判刑。”听起来很合理的样子吧？

问题来了，网贷和信用卡不一样。

信用卡诈骗罪是存在的，但是必须满足“恶意透支”的条件，并且只能对银行发行的信用卡进行处罚。你向这些互联网平台借钱所用到的花呗、借呗、微粒贷以及各种小贷公司，其实都属于民事借贷范畴。

欠款不还怎么办？那就是民事纠纷。

法院会起诉你、冻结你的账户、把你的名字列入失信被执行人名单等等——这些都是有可能发生的。但是警察来抓人的可能性有多大呢？没有一点希望了。

最可怕的是那些你想不到的陷阱，并不是法律本身

小周之后和我谈了两个多小时，我才明白她最害怕的是什么。

并不是因为犯罪而被判刑，而是因为“不孝”被关押起来。

她的爸爸是老家中学的教导主任，一辈子都是个脸面人物。小周害怕的是被法律惩罚之外，在亲朋好友、邻居同事面前抬不起头来。催收就是利用这个弱点，每天发送短信说要“联系村委会”、“通知单位”、“让全家人都难为情”。

这就是它的弱点。

我在采访的借款人的当中，大约有70%的人选择了隐瞒自己的父母。那么结果是什么呢？催收人员给家里打电话的时候，家人们会更加崩溃，并不是因为钱的问题，而是被诈骗了。

老刘做建材生意的时候已经欠下四百多万了，并且隐瞒了一年多才告诉妻子。催收的人直接给他的丈母娘打了电话，老太太血压升高被送进医院。后来老刘和我说：“如果一开始就把事情说清楚的话，最多就是挨一顿骂而已，现在全家人都是怨我的。”

网贷逾期要和家人说明情况，这三件事情一定要好好想想

但是不要误解我的意思，我说的是坦白就可以万事大吉了。

怎样坦白，何时坦白，坦白到何种地步，其中的讲究很多。

去年十一月份有一个做建筑材料生意的人，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，但是他的妻子发现了之后就和他闹起了离婚。是什么原因呢？由于这个男的在交代问题时“留了一手”，说是欠了15万元，实际上却有8万元的隐形负债。

坍塌之后就无法恢复了。

见过最好的方法就是阿凯这个程序员教给我的。他欠了23万元，逾期之前做了三件事情：第一，把各个平台上的欠款数额、利息和还款日期都整理成一张表格；第二，计算出自己每个月可以偿还多少；第三，在一个周末的时候，带着父母坐在桌边，把那份表格放在桌子上。

爸爸、妈妈，我欠了23万元的原因是被别人拉去玩网络赌博。我知道自己做错了事情，现在要靠大家来帮我承担这个责任，以后每个月我的工资都会交给你们，三年之内全部还清。”

干脆利落。

他的父母整晚都在责备他，但是第二天就把他要的钱给准备好了。现在的阿凯每个月都会把工资老实地交给家里，所以一家人的关系也比之前好很多。

坦白之前要做好充分的准备

空中没有证据可以证明你的说法是正确的。

你要让家人明白：第一、你是认错的；第二、你已经有还款方案了；第三、你不来向他们借钱填补窟窿。

具体怎么操作？

• 把所有的欠款都罗列出来，包括平台名称、金额、利息以及逾期时间等等都不能遗漏
• 准备好自己要提供的收入证明以及还款能力分析
• 想好家人们可以帮忙多少了，不要狮子大开口
• 选择一个全家人的心情都比较好的时候

另外一点就是不要期望你的家人能够全部替你还清债务。可以帮忙的部分是有限的，其余的还是要靠自己去解决。

没有承认错误的人最后又会怎样呢

我曾经对一个小名叫小敏的女孩进行过追踪采访，她的做法是硬挺过去。

欠款数额不大，只有四万元左右，但是她说“说出去了父母会觉得很失望”。因此她就用借的钱来还债，越借越多。一年之后，4万元增长到了12万元。

这件事到今天我仍然记忆犹新。最后她实在忍不住了，就向爸爸妈妈倾诉自己的事情。她的妈妈第一句话并不是责怪她，而是一直在问：“为什么不来找我？”

一年的利息就是八万元。

我在采访中发现的小敏这样的情况约占到三分之一左右。最后的结果都是债务越来越大，在承认的时候已经到了当初两到三倍的程度。

不管怎样计算都是亏本的买卖。

催收所说的这些话中，哪些是真的，哪些是假的

小周问我说：“催收的人说是来我家找我的父母的，这是不是合法？”

说实话，不同的城市可能会有所不同，但是催收上门这一行为本身并不违法，只要求不得使用暴力、不得骚扰、不得限制人身自由。那么问题来了，“骚扰”怎么定义呢？

天天敲门可以吗？堵在门口不动算不算呢？

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整了一下，对于催收的管控也更加严格了。但是那些小平台和野鸡公司，它们应该做的事情并没有减少。

我给的意见就是保存证据。把电话录音、短信截屏、微信聊天记录都保存好。如果真的闹到了法院，这些都是可以使用的。

家人会受到牵连吗？要看具体情况了

很多人都会担心网贷逾期之后是否会影响到自己的父母和配偶。

从法律的角度来看，债务属于个人责任范围之内，并且家人的义务也不包括替你偿还欠款。但是实际上，在你已经结婚并且债务发生于婚姻存续期内的情况下，债权人可以要求该债务为夫妻共同债务。该认定的标准比较复杂，我只是了解一般的状况，具体的还要参照当地的法院判决案例。

那么对于父母呢？绝对不会受到牵连。

只有得到他们的保证之后才能借钱给对方，在借条上签字也可以。不然催收打电话来骚扰你的父母的话，就可以向他们投诉了。

坦白之后又怎样呢？生活还是要继续下去的

小周之后就和她爸爸说了。

她爸爸沉默了一会儿之后又提出了三个问题：总共欠了多少？怎样才算是欠下的呢？打算如何偿还呢？于是就站起来到书房里取出了一个银行卡。

“钱我已经帮你还上了。”。但是你要答应我一件事情，把所有的借款平台都删除掉，每个月只用一半的钱来生活，三年之内不能动用这笔钱。”

小周说这是她长大以来第一次看到爸爸这样的眼神。并不是因为失望而伤心。

她之后把所有的网贷都还完了，并且每个月都会按时把工资交给公司。今年初的时候，她给我的信息是：“老师，我现在已经有五万元存款了。”

回复：很好

这行干了这么长时间，见惯了各种事故的发生，也见过很多次从失败中站起来的人。网贷逾期之后要告诉家人这是违法的行为吗？没有违反法律法规。但是隐瞒不报的话，等到催收人员把事情捅出来的时候，那就是一场灾难了。

但是信任这件事情要比信用好很多。