开会员就能秒下款？别傻了，这些口子背后的坑比你想的深

前两天有一个刚刚毕业的女孩找我咨询，坐下来就开始问我：开通会员可以马上拿到贷款？她在网上看到了一个广告，说是充值一百九十九元就可以开通高级会员，并且可以马上获得五万元的额度，而且是无视征信的那种。我立刻给她的车浇了一盆水。说实话，在这行做了这么多年的我，见过太多的“买路钱”式骗局了，结果不但没有借到钱，反而还交了不少会费。今天就把话说在前面，“开会员秒下款”的说法基本上都是骗人的，剩下的那百分之十也不一定就是你想象中的样子。

会员费贷款的风险大不大呢？再来看一下其中的道理

很多人的认识中认为开通了会员之后就可以拿到一张“直达票”，系统会把钱给到你。这样的想法很幼稚。金融机构并不是慈善组织或者冤大头，它们放贷的主要依据就是风险管理。你缴纳的几十元、几百元的会员费根本不能弥补他们放贷所承担的风险成本。也就是说这笔钱就是他们的第一桶金，“砍头息”的一种形式。那么假如该平台真有资金进行放贷的话，它又为什么要盯住你的会员费呢？直接放款收取利息不好吗？

去年有一个小老板来做装修，他的征信有些问题，急需用钱给员工发工资。他开通了一个叫做“VIP借款通道”的功能，在一个APP里花费了499元之后又发生了什么事情呢？额度是有的，但是不能提取出来，系统总是显示“正在进行系统维护”。这是典型的“有额度但是要交手续费”。“假额度真骗费”。之后我又帮她重新安排了债务问题，并且走上了正规银行的经营贷款之路，尽管比较繁琐一些，但是总算把钱拿到手了。

注意！声称可以“秒下款”的会员套路

市场上有“开通会员就能马上拿到贷款”的产品，我把它们分成几类，请大家对照一下看是否曾经遇到过。

第一种就是单纯的诈骗网站。最缺德的就是这样的APP了，表面做的很精致，客服头像是美女，但是你充值会员后就会出现两种情况：一种是无法打开页面，另一种则是被告知“流水不够”，要继续充值。上一年度我做过一次客户的案例统计，在发生类似问题的时候平均损失为八百元人民币左右。虽然不多也不少，但是影响了重要的事情。

第二种就是“担保费”的各种形式。更加隐秘一些的话，它会给你放款，但是会员费就变成了“担保费”或者“服务费”。比如说借了1万元，在合同里写着要还1.2万元，超出的部分2000元说是开通会员后提供的担保服务费用。这件事情是否合法我们暂且不论，只说实际年化利率的话，一般都能达到60%以上。这是谁承受得了呢？

第三种情况为“假会员真引流”。开通了会员之后，它会给你推送一些内容，但是这些内容你在应用商店也可以找到，所以它是只收信息费的信息贩子。也就是赚取信息差价的意思。还算有点良心的，不至于让你倾家荡产，但是也属于冤大头。

真正意义上的“快速放款”是什么样的呢？

说了很多陷阱之后，那么有没有办法可以很快拿到贷款呢？当然可以，但是绝不能用开通会员这样的不正当手段来达到目的。我的一个客户在一家互联网大厂上班，公积金缴纳很高，并且从来没有使用过任何会员服务，在某家银行的APP上申请了30万元的消费贷款，立刻就被批准并且马上把钱打到了账户里。是什么原因呢？由于人家的实力很强。银行系统的数据画像非常清楚，并不需要人工去审核。

所以真正意义上的“秒下款”口子就是银行以及正规持牌消费金融机构的自动审批系统。该类系统可以获取到用户的征信信息、公积金、社保、纳税情况以及电商购物的数据等。如果综合评分达到要求的话，系统就会自动通过，并且不需要人工干预。这就是所谓的“秒”。

那么就有人会提出疑问了，我的征信有瑕疵的话就没有希望了吗？但是不一定。上一年为一家做餐饮的企业办理过业务，该企业曾经有过两次信用卡逾期的情况，都是因为疏忽没有及时还清欠款造成的，并且数额不大。我们没有选择大银行的标准产品，而是在一家城市商业银行那里找到了他的店铺流水以及经营证明。虽然不能马上审批通过，但是三天之内就可以拿到批复结果，年化利率也只有7.2%。比起开通会员的高利贷来要好很多。

不要再去询问有没有什么方法可以开通会员、秒下款的事情了，先想想自己手上有多少筹码

很多人都在到处打听有没有口子，但是从不检查自己是否符合条件。这就如同手里握着一张糟糕的牌一样，还期望换一个桌子就可以赢得比赛，这是不可能的事情吧？我对客户的意见总是很坦率：如果征信没有问题的话，首先选择银行系的线上产品比较好，比如说招商银行闪电贷、建设银行快贷等等，利率较低而且比较规范。如果是公务员、事业单位或者大厂的员工，在很多银行都存在白名单制度，进入之后可以马上审批通过。

如果您的征信有瑕疵、或者负债较多的话，那么就需要学会“养”。不要随便点击申请，每次点击都会查询一次征信报告，越点越多。把目前存在的债务情况弄明白，该还款的要按时归还，需要和对方进行沟通解决的问题也要及时处理好。等到半年到一年的时间过去之后，征信状况改善了，机会也就出现了。这件事情不能急于求成。

另外一件事情要说明的是所谓“内部渠道”。网上经常有人吹捧自己认识银行里的工作人员可以走后门放贷。不要傻了，在现在的银行审批系统都是在线上进行的，哪一个客户经理会给你去修改系统的数据呢？那就是自寻死路。我知道一些银行网点的朋友，他们的亲戚朋友想要贷款的话都要认真的通过系统来办理，过不去的就是过不去。所谓的“内部渠道”基本上都是骗人的。

几天前想要开通会员的小姑娘现在的情况如何呢？听了我说的话之后，并没有给那一百九十九元钱。让她的征信报告上有一个详细的版本，在上面看到一张已经休眠的信用卡，额度为两万元，激活就可以用了。那时候她都已经忘记了这件事了。其实解决办法就掌握在你的手中，只是你自己没有意识到而已。

不可以相信会员有什么特权。在金融的世界中，真正有特权的就是两种人：一是好的信用记录的人，二是好的资信状况的人。把心思放在提升自己的征信和资质上面去，要比四处寻找漏洞要可靠很多。对于需要你付费才能开通会员的服务平台，请立即删除它，并且不要有任何迟疑。