我试了那些号称无视征信黑户必下的口子，结果下款的竟然是它

凌晨2点的时候，阿强看到自己手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，那是他紧张不安的脸庞。由于一次生意失败，他的征信早就变成了“大花脸”，各种逾期记录密布，跑遍了所有的正规银行都没有得到回应。在他要放弃的时候，一条广告弹窗给了他一线生机：声称可以忽略任何征信污点，无论你是黑户还是烂户都可以申请到贷款。他知道这是最后一根救命稻草，也是最危险的地方，但是除了这条路之外没有别的选择了。当人们走到绝境的时候就会去寻找答案：有没有一种方式可以不管征信的问题呢？真的存在不看花账、不理烂人也能放贷的网络借贷公司吗？这些平台的利率是多少呢？是不是被诈骗了呢？

在金融借贷的灰色地带里，所称的无视征信、黑户一定会被下一般是用来吸引需要资金的人的一种营销手段。其实完全不看征信的正规金融机构并不存在，但是市场上还是有一些审核标准比较低、主要依靠大数据风控而不依赖于央行征信报告的网贷产品。这样的平台一般被叫做“口子”，对征信花或者有少许逾期记录的用户有一定的宽容态度。经过实际测试发现，这些平台的额度一般都在1000-5000元左右，属于小金额短期周转性质，期限大多为7天至30天左右，并且审核速度很快，在半个小时之内就可以到账。

以目前市场上较为活跃的一些产品为例，“极速贷”等类型的平台，申请门槛很低，只需要提供身份证以及实名制手机号码即可，在整个过程中都是在线上进行的。该类平台并不注重对央行征信的审核，但是会对用户进行网络大数据评分。如果是真正的“黑户”，也就是存在严重的逾期未还款的情况的话，那么下款的概率就会大大降低，并不是广告里所说的百分之百可以下款。关于用户评价的部分，很多人的意见是下款速度快但是也存在很高的“服务费”或者“会员费”的情况，最终拿到的钱比申请时要少很多。

使用这些网贷的好处和坏处都很明显。好处就是门槛很低、放款很快，对于急需几百到几千块钱来吃顿饭或者交房租的人而言就是及时雨。但是它的缺点也很严重，第一点就是综合年化利率非常高，远远超过了法定保护线；第二点就是催收方式比较激烈，如果出现逾期的话，并不会只通知本人，还会把通讯录全部公布出去，并且会影响到个人的网络信用分数。所以在选择这样的口子的时候，用户要算好自己的账本，考虑自己是否有还款的能力，不能够借新还旧。

注意事项上，在申请之前要确定好该平台是不是正规的。许多不法分子就是利用了“黑户下款”的心理来实施诈骗行为，并且向用户提供所谓的“解冻费”、“验证费”，而所有的这些费用都是在下款之前收取的，所以基本上可以断定，如果下款前有收费的话那么百分之九十九都是骗子。另外一些平台还会强制用户购买会员服务，这部分费用一般不能退还，从而提高借款的成本。建议用户在提交申请之前先看清楚电子合同里的内容，尤其是有关逾期罚款以及违约金的部分，以免掉入债务陷阱中去。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：征信很差的话，可以申请到贷款吗？

答：要根据具体情况来判断。如果现在有逾期或者呆账的话，正规的网贷一般都不会接受。只有一小部分很小额的平台可以拿到钱，但是额度很低，并且利率非常高。

问：没有遵守征信规定的人会得到什么样的处罚呢？

答：一般情况下会借出1000元，在七天之后要还上1050-1100元左右的钱，按照这个比例来计算的话，年化利率就很高了，接近于高利贷的程度，所以在借钱之前一定要考虑清楚。

问：申请不成功会怎么样呢？

答：如果该平台接入了征信系统的话，那么频繁地进行贷款申请就会在征信报告中留下很多条“贷款审批”的查询记录，这样会使征信变得很杂乱，从而使得之后很难再获得贷款。如果是纯粹的大数据风控平台的话，一般不会上征信，但是会降低网络信用评分。