我芝麻分750却惨遭拒绝，才发现花呗背后的借贷真相

凌晨2点的时候看到手机上显示的“审核不通过”四个字时，李阳无论如何也无法理解其中的原因。明明自己的芝麻信用分数已经达到750分，并且日常使用支付宝、花呗也都能够及时还清欠款，但是在需要资金周转的时候，那些标榜着可以凭借芝麻分来申请大额借款的平台却都拒绝了他。巨大的反差使他觉得事情并不是看上去那样简单。相信很多读者和李阳一样，在搜索的时候芝麻分可以用来申请大额贷款，也可以通过支付宝花呗借钱的软件当时人们心中都有一个同样的问题：要达到什么样的标准呢？额度真的是很大的吗？

目前，在数字化金融生态系统中，人们有一个错误的认识，即芝麻分越高就意味着可以拿到贷款。但是实际上芝麻信用分只可以作为参考的一个方面，并不能成为是否发放贷款的主要依据市场上也存在着依靠支付宝生态系统或者单独应用进行放贷的产品，这些产品会根据用户的芝麻信用分数来进行授信，但是所谓的“大额贷款”一般都要求用户提供非常强大的还款能力证明。

看看一些比较常见的平台的情况。首先就是大家所熟知的借呗它一般是和支付宝一起使用的，并不需要另外安装其他的应用程序。借呗的额度一般为1000-30万之间，期限可以自由选择，可以随时取款还款，但是开通需要系统的邀请，不能由用户自己提出申请。第二是网商贷主要是针对小微企业的个人创业者，最高可以达到一百万，但是对经营流水的要求很高。市场上一些单独存在的“贷款软件”声称只要芝麻分高就可以申请到贷款，但是实际可借金额一般只有1000到5000元左右，并且由于大数据风控的影响很大，所以实际放款的概率很低。

用户对它的评价也是褒贬不一。部分用户反映在支付宝里用花呗分期或者借呗周转很方便，到账速度很快，利息也很清楚。但是有些用户在使用第三方借款平台的时候发现存在“套路贷”的问题，例如明明可以申请到额度，但是在提现的时候却被要求提供更高的综合评分，并且还会出现随意扣除费用的情况。正规的平台不会在放款之前收取任何费用这就是用户必须要遵守的原则。

从优点和缺点的角度来考虑的话，依靠支付宝生态系统进行借贷的产品的优势就是安全性好、正规化程度高、利息费用公开透明；但是它的缺点也很明显，那就是要求比较高，除了要考察芝麻信用分数之外还要看用户的资产状况以及消费记录。第三方软件虽然看上去门槛很低，但是额度一般都不大，并且存在着个人信息泄露的问题。大家在挑选的时候一定要睁大眼睛。

最后要提醒大家的是，在进行任何一笔正常的借贷交易之前，请务必先查询自己的征信报告。

用户提出的问题和回答如下：

1、芝麻分达到多少可以申请大额贷款呢？
答：一般而言，600分以上就是门槛了，但是要达到大额的话，并不是只有分数高的就可以，还要有房产、汽车或者公积金等等其他的资产证明。

2、问：花呗逾期之后还可以在别的软件上申请贷款吗？
答：花呗逾期会被记入个人信用报告，并且会对之后申请其他银行贷款造成影响。

3、有没有不查征信就可以使用的贷款软件呢？
答：正规持牌金融机构放款之前一定会查询客户的征信记录，如果对方声称不需要查征信的话，那么很可能是从事高利贷或者诈骗等非法活动，请大家一定要避开。