百搭优选借款怎么样？我借了三次后说几句得罪人的大实话

去年八月份的时候，我们店里的货款急需结算，但是供应商那边催得很急，需要十五万元左右。当时手里正好有另外一笔应收账款可以用来抵消这笔债务，所以就想用一个周转比较快的方式把货款给付出去。朋友向我推荐了百搭优选，并且告诉我下款很快、手续也很简便。当时我没有过多考虑，就去申请了。其实一开始我也是在网上搜索百搭优选借呗好用吗看到的各种各样的评论，有的是好评有的是差评，那么就亲自去体验一下吧。

百搭优选借的钱可以相信吗？找出以下四种陷阱

我在百搭优选上一共借了三次钱，每次借款的额度都在数万元到数十万元之间。已经知道了一些东西。说实话，这个平台并不完美，但是网上的一些批评我认为是冤枉人的。哪里出了问题呢？很多人都没有弄明白规则就开始冲锋陷阵了，所以自然会失败。以下为我花费金钱所得到的经验教训。

坑之一就是只看额度而不考虑总的费用

第一笔贷款的时候，我发现页面上写着可以贷到二十万元，我心里美滋滋的。把材料交上去之后就批下来八万元。当时有些失望，但是想到可以用一下再说。其实这个平台给额度的标准很有趣，并不是只根据你的信用情况、流水来判断的，还会看你填写的借款用途是什么。我第一次填写的是“经营周转”，批了八万元；第二次我又换了种说法，“店铺装修补充资金”，这次批了十二万元。这件事情经过我的思考后觉得系统对于用途明确的申请比较相信。不过这只是我个人的看法，并不能保证一定正确。

关于成本方面的问题。人们只关注到额度而忽视了利率、费率的区别。百搭优选页面上显示的日利率为0.04%，我所借的钱按照这个计算的话，一年后的利息率大约是15%左右。这个数字既不很高也不很低，比银行信用贷款要高一些但是又低于民间借贷的价格。但是它还有一个服务费，在分期付款时每一期都会收取。我的第一笔借款是按月等额本息的方式进行还款，一共分成了十二个月来还清欠款，并且在这期间里每个月的服务费用都占到了本金的百分之三点几。这是因为我没有认真的看过合同，只是一味地去考虑每月需要支付多少钱。之后我就变得聪明了，在借钱前要把所有的费用都算进去做总账。

百搭优选借款的利息是怎么计算出来的呢？不要被日息所欺骗

这件事情要详细地说一下。许多借款平台喜欢用“日息万分之几”的方式来表示，看上去很低吧？万分之五的日息，借出一万元的话每天只有五元的利息，也就是一杯奶茶的钱。但是你可以把它转换为年化利率试一试吗？万分之五×365=18.25%，即年化率是18.25%。再加上各种费用之后，总的成本就会达到百分之二十以上了。我在第二次贷款时特意向客服索取消费者权益保护法中规定的全部费率说明，开始时客服支支吾吾，最后发了一个链接让我自己查看。其实这些信息都有，只是隐藏得很深而已。

我的意见是：不管它是按日计息还是按月计息，你都要问清楚一个问题——如果我借了一万元钱，并且分成十二个月来还款的话，那么一共需要支付多少呢？把该数值从本金中减去就得到实际总的花费了。之后用总成本除以本金、再除以借款期限来计算出真实年化利率。虽然有点土气，但是效果很好。

坑二：提前还贷也是有方法的

这个坑我是没有预料到的。第三次借款时，我原打算借六个月，但是到了第三个月就有一笔还款进来了，于是想早点把剩下的钱还掉以少交一些利息。查询之后发现提前还款需要支付剩余本金的百分之三作为违约金。当时我就愣住了——也就是说我要提前还款还要倒贴？后来我看合同的时候才发现，在那些密密麻麻的文字中有一条这样的规定，并且在签订合同时并没有注意到它。

这件事情让我不舒服，但是想到其他很多平台都是如此，并不是只有百搭优选一个。但是作为借款人的你，要事先弄明白这些规定。如果预计会提前还款的话，那么可以选择较短的期限或者接受违约金的成本。最后一笔没有提前偿还，一直拖欠到六个月之后才还清。仔细想想的话，违约金要比多出的利息还要多一些，所以应该早点把钱还掉。

申请百搭优选借款的时候要注意以下几点

说完坑之后再讲一下我总结出的经验。网上很难找到这些资料，都是我自己在实践中总结出来的。

第一，申请的时间要合适。我是三点钟的时候去申请的，过了两个小时才拿到额度。第二次我把时间定为早上十点左右提交，二十分钟后就得到了结果。这件事情之后我去询问在贷款公司工作的朋友，他说大部分平台的审核系统上午工作效率最高，在下午就会积压订单，在晚上提交的话速度会比较慢。真假我不知道，但是后面几回都是早上申请的，果然很快。

第二，资料填写是有方法的。关于工作信息这一项不能只写上公司的名称就算完成了。第一次我是随便填写的，第二次我就把公司规模、本人职务以及入职日期都填上了，并且还留下了公司的座机号码。第二次批下来的额度比第一次要大一些。我认为系统会按照你所给的信息完整性来判定你的“可信度”。信息越多就越不容易被人怀疑为假。

第三、征信查询次数不能过多。这是老生常谈的事情了，但是还是要说一说。有一段时间我的脑袋出现了问题，在一个星期之内在三个平台上提交了借款申请，但是百搭优选却拒绝了我的请求。之后我把征信养好了三个月，并且不再随便点击链接去点了，再去申请的时候就被通过了。系统的“饥渴”型借款人很敏感，“你越是着急”，它就越害怕。

百搭优选借款好不好的问题是什么？适合的人和不适合的人分别是谁呢？

经过上面的叙述之后，现在可以得出结论了。这个平台适合什么样的人群呢？我认为这是短期周转、金额不大、能够接受15%-20%年化成本的人群。比如说我这样的小本经营户，进货少几千块钱，两三个月就可以收回货款，用一下没有问题。但是如果是长期贷款或者是数额很大的话，还是建议到银行去办理比较好，利率可以降低一半。

什么样的人不能用呢？征信很差或者收入不稳定或者借款目的不清楚的。另外就是寄希望于借钱来改变现状的人了，千万不要这样。借款可以暂时缓解一下资金错配的问题，但是并不能解决亏损问题。见过很多借新还旧之后越滚越大变成雪球的情况，那是亏大了。

最后一件事情就是。我的一个做餐饮的朋友去年也遇到了资金周转不灵的问题，向我咨询过借款的方式。我把百搭优选的好处和坏处都说给他听了。之后他又借了五万元，并且分成了六期来偿还，一直都很正常，并没有出现任何问题。但是他也跟我抱怨了一个地方：催收电话太频繁了。其中一期迟到了两天才还款，因此每天都接到来自银行的通知电话。这件事情嘛，我认为各个平台都差不多，但是你如果非常讨厌的话就不要轻易尝试了。

避坑清单：在借钱之前要进行一次检查

• 把所有的费用加在一起计算出真实的年化收益率，不要只看日利息率
• 确定提前还贷是否会产生违约金以及违约金的比例是多少
• 早上提交要比晚上提交更快一些，填写的内容要尽可能多一些
• 最近三个月内不要有太多的征信查询记录，否则会影响贷款审批
• 借款用途要写得详细一些，不能只写“周转”二字
• 把还款日期设置为工资到帐之后，并不是在发工资的时候

用户上一次借钱是在今年初的时候，拿到了十五万元用于进货。目前货物已经销售完毕，贷款也全部归还。总体感觉还可以，并没有出现什么问题。但是也不会把这当作长久的资金来源来用，因为费用在那里摆着。做买卖的人，资金的成本就是利润的对手，能够节省一些就节省一些。问我不推荐不推荐？只能短期周转使用，不能长期借贷。要算好自己的账本，不要随便签合同。