惠农e贷需要什么条件好下款吗？干了十年中介跟你说实话

昨天晚上十一点钟的时候，我就接到了一个老客户打来的电话，他开门见山地说的是：惠农e贷有什么要求才能顺利申请到贷款呢？当时我就很高兴了，因为这个小伙子家里的养猪场才刚刚扩建完毕，手中还有三十几头小猪仔在养着，但是饲料的钱却周转不灵，急得像热锅上的蚂蚁一样。说实话，这样的问题我已经听了不下八百次了，但是每当我听到都会忍不住叹口气。人们认为该产品的功能只是“给农民发放补贴”，随便填写就可以领取到手，于是便一头撞进了里面摔得鼻青脸肿。

我是一名贷款中介，从事这个行业已经有十年的时间了，所办理过的案件数以万计。农业贷款方面的情况要比大家想象中要复杂得多。

想要了解惠农e贷的申请条件的话，首先要看看自己手上有哪张牌

很多人的基本情况都不知道，上来就开始问能不能下款。这是胡说八道吧？

上个秋天的时候，河南的老李来找我说他跑过三家银行都拒绝了。我看了一下他的资料，土地流转合同是和村委签订的，并且没有正规备案章，在银行看来这样的合同基本上就是废纸。之后我又帮他补办了确权手续，并通过担保的方式把钱打到账户里去，三万元一个星期就到账了。

其实银行并不是慈善机构，它放贷是想要收回的。要使银行相信你可以还清贷款，并且愿意去偿还。

惠农e贷方面主要从三个方面来判断：你是真正的农民吗？你的资产是否真实存在？你的征信情况怎么样？三条都具备的话，下款的概率可以达到八成左右；缺少一条就只能靠运气了；如果缺少两条的话，那就赶紧换个其他的途径吧。

关于惠农e贷容易下款的事情，银行是不会告诉你的

我有一个老同学在农业银行做审批工作，并且和我私下沟通过——他们的系统中存在一个叫做“白名单”的功能。是什么意思呢？也就是说一些经营主体，比如说大的合作社或者龙头企业的农户，在系统里面会自动获得一定的信用分。如果你正好是这样的一个人群的话，在申请的时候你的额度可以比普通人的高20%-30%。

该数据在不同的地方可能会有所不同，但是我知道我们这里的情况。

还有一件事情说出口可能会得罪同行，但是我不介意。每年第一季度就是一、二月的时候，银行放贷指标刚刚下达，审批比较容易通过。到年底的时候，额度就紧张了，同样的条件也有可能被拒绝。那么你现在问我的话惠农e贷有什么要求才能顺利申请到贷款呢时机和条件一样重要。

不要傻掉了，“放之四海而皆准”的标准是没有的。同一种商品，在不同的支行、不同的客户经理或者同一个客户经理在不同的情绪之下，得到的结果都是不一样的。

被忽视掉的三个重要的地方

以下为一些容易出问题的地方，都是用真金白银换来的经验。

第一种是流水认定。大部分农民出售粮食、蔬菜都是用现金交易或者是通过微信转账，并且没有对应的对公流水记录。那么该怎么办呢？要提前半年把进项集中到一个银行卡里，不能今天给张三打钱，明天又给李四打钱，东一块西一块的。银行认可的是“稳定的可以核实的收入”，而不是你今天卖了一车白菜挣了八千元这样的零星收入。

第二是负债率。一个做苗木生意的人，已经有了一笔五万元没有偿还的网络贷款，他认为数额不大所以不担心。经过系统的计算之后，综合负债率超过了红线，于是就被拒绝了。后来帮她完成了债务置换，把高利息的部分还掉了，然后再去申请就顺利通过了。

第三是婚姻状态。这件事情说出去很有趣味，有的商品需要两个人一起签字才能生效，如果其中一方有不良记录的话也是不行的。去年有一个案件中，男方是黑户，女方征信良好，所以男方就用自己的名字去申请贷款，并且走的是单人审批程序。具体的哪家银行我已经记不清楚了，因为政策一直在变化。

被拒绝的案件中存在什么问题呢？

根据我的统计，在过去的几年中，大约有三分之一的农业贷款申请因为各种原因没有通过审核，并且这些申请人在收到拒绝通知之后都会来找我帮忙解决。五花八门的原因，但是集中到一点上。

最让人头疼的就是资料造假的问题了。一个客户的网上“攻略”告诉他要扩大养殖规模，于是他就把养殖规模报得很大，但是银行在核实时却发现牛棚里没有一头牛——牛呢？说的就是“正好卖完了”。一眼就可以看出是假货的人会被列入黑名单，并且以后想要办理任何事情都会很难。

另外一种就是“多头借贷”。这个人也在三个以上的平台上提交了贷款申请，并且征信报告上留有大量痕迹。银行看到之后就问，“哎呀，这个人怎么那么缺钱？”。一定有问题，拒绝。

说到这我就要抱怨一下了，现在的很多视频博主真不是什么好东西，教人“广撒网”式的申请，并且还说，“总会有一家能够通过。”。放屁啦！征信查询费了，神仙也救不了。

那么就会有人提出疑问：我的征信有小小的瑕疵，难道就没有机会了吗？

但是并不完全是这样。逾期分为多种类型，目前逾期与两年前逾期不同，一百元与一万元也大相径庭。有一位客户的信用卡在两年前出现过一次逾期的情况，只欠了几十块钱，并且已经忘记了还款的事情，在之后才发现马上进行了偿还。可以写一份情况说明，大多数银行都会接受。但是现在如果还有逾期的话呢？没有希望了。

到底适不适合贷款，说一句老实话

辩证地看待这件事。

跟信用贷款相比，惠农e贷的门槛并不算太高，由于有政策倾斜，国家支持农业的发展呢。利率也很实惠，一般是3.5%-5%，比网贷要便宜很多。但是前提是你必须是一个“合格”的借款人。

什么样的人才是合格的人呢？有真实有效的农业生产项目、稳定的现金流入或可以用来抵押的财产、无严重的信用问题。这三个条件都符合的话，找一个可靠的途径的话，成功的概率就很大了。

见过很多人的做法就是什么都不做，只把希望寄托在了中介身上。中介的作用是帮助我们改善条件、避免陷阱，并不是用来欺骗我们的。所谓的“包过”的十个人里面只有一个人是真的能通过考试的，另外九个都是为了让你交钱而设下的圈套。

前几天有一个小伙子拿着自己父亲的身份证明去申请贷款，并且声称父亲的土地上有抵押物。问我爷爷知不知道这件事。他说不需要知道，因为钱是他的。当时我就让那个人离开了，这样的事情打死我也不愿意去做。

合规这根红线，触犯了就会被处死。

但是如果你真的有一个正规的农业项目，并且因为资金周转的问题而无法运作的话，那么惠农e贷就是一个很好的选择。额度在数万元至数十万元之间，还款方式也很自由，有的可以随时取款、随时还款。就是要把自己的情况搞清楚之后再去寻找适合自己的产品。

别一上来就问惠农e贷有什么要求才能顺利申请到贷款呢首先问一下自己：我适合用什么型号的产品呢？

干了这么长时间之后就会发现一个规律：急于求成的人最容易上当受骗；而事先做好充分准备的人则会走得很顺利。

上星期半夜打来的电话的那个养猪户现在的情况是怎样的呢？要他把土地确权证、养殖证以及最近六个月的饲料采购流水单准备好，并且走了一趟当地涉农专项产品，三天之内就批下来了20万元。比预计的少一些。

他说过的一句话我一直记着：早知如此，何必当初

很简单对吧？其实并不容易。每一处都大有文章可做，每一个地方都有一定的道理。但是有人为你铺设好了道路，所以你会感到很顺畅。

如果你要自己去银行办理的话，请注意以下几点：准备好所有需要的文件，并且说实话不要想什么花招。银行的审批系统要比你想得更复杂一些，它会把你的小心思都看透。

实在拿不定主意的话，找一个可靠的人咨询一下比较好，不要自己胡乱猜测。