我翻烂了征信报告才发现，所谓的18岁必下款全是坑

刚过完十八岁的小伙子小张看着手机屏幕出神，有人告诉他征信一旦出现问题就无法挽回了，也有人说有的网贷公司不管有没有征信都可以放贷给成年人，两种说法大相径庭使他十分困惑。征信会被打上黑名单吗是什么原因呢？传说中18岁必须借款的网贷平台是否存在呢？这样的网站可信度如何？根据上述问题来研究一下广告词后面所隐含的贷款秘密。

很多年轻人因为缺少金融知识，在需要资金的时候很容易上当受骗。有关征信会被打上黑名单吗是什么原因呢这是由于经常申请网络借贷造成的。每次申请的时候，机构都会去查你的征信报告，如果查询次数多了，征信报告就会变得很乱，从而影响到之后正常贷款的通过率。市场上所说的18岁的年轻人必须使用网贷平台大多数都抓住了年轻人涉世不深、急需资金并且征信不好这个弱点来进行精准营销。

经过调查，在网络上比较流行的这些平台，其门槛看上去很低，但是其中却大有文章可做。比如一些小有名气的贷款公司，借款金额一般在五百至三千元左右，还款时间很短，一般是七天或者十四天左右，“714高炮”的模式十分明显。还有一些平台比如借呗、花呗等等正规的产品，虽然达到十八周岁之后可以申请开通，但是并不是必须下款的，对于用户的要求很高，并没有所谓的“必下”之说。

用户的评论分为两种情况。一部分用户反映，尽管下款速度很快，几分钟就可以到帐，但是当他们去还钱的时候却发现利息非常高，并且还有许多不明的服务费和担保费。另外一些用户抱怨说，在催收的过程中使用了非常激进的方式，一逾期就会被骚扰电话轰炸通讯录，并且有可能会有人上门来威胁恐吓，给他们的日常生活带来了很大的麻烦。

对各个平台的优点和缺点进行分析之后可以发现，其主要缺点是：利率很高，时间很短，催收方式不符合规定容易使年轻人陷入借债还债的恶性循环中去。唯一的优点就是放款速度很快，但是对于理性的借款者而言，这是个陷阱的开端。关于注意的问题，在这里要提醒大家的是，凡是要求先交工本费或者解冻费的平台都是不可信的，真正的贷款机构在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

为使大家更好地理解，我们将常见的问题汇总如下：

用户问到的问题是：征信花完了还可以申请贷款吗？
答案是：征信花掉了并不意味着就完全不能贷款了，但是通过的概率就会大大降低。可以先把征信搞好，停止频繁申请，等三个月到六个月之后再试一试正规银行或者持牌机构的产品。

用户的问题是：十八岁的年轻人如果没有工作的话可以申请贷款吗？
答案：正规的机构一般会要求借款人的工作、收入都比较稳定。如果说没有工作的一定会出借的话，那么基本上就是高利贷或者诈骗平台了，一定要避开。

用户问到的问题是：网贷逾期不还款会记入征信系统吗？
答案是看该平台是否和央行征信系统对接了。现在越来越多的正规网贷已经接入了，如果逾期不还的话除了会上传到征信之外还会被起诉，并且会被列为失信被执行人。