刚满18岁想借网贷？先看完这篇保命指南

2019年我才十八岁，刚刚开始上大一的时候，感觉终于没有人管自己了，想要买什么东西都可以。双十一下了很多球鞋、电子产品的订单，并且因为花呗额度不足而向某借款平台申请了第一笔贷款——3000元，分期十二个月，刚开始看每个月只需要还几百块钱就觉得这事很容易。十八岁可以借钱贷吗问题的答案就是：可以借用，但是你自己承受不了。

我现在的看法是，如果能回到过去的话，我会狠狠地抽打当时的自己。

为什么十八岁的年轻人更容易陷入借贷陷阱

有一个人知道的事情是：很多网贷公司都盯上了18到22岁的年轻人。那么是什么原因呢？由于这个年龄阶段的人脸皮比较薄，所以不会告诉家人，逾期的话只能自己承担后果，到最后往往都是父母来买单。平台对此非常了解。

当时所使用的那个平台表面显示年化利率为12%，但是加上各种费用之后的真实利率可以达到36%以上。当时我没有去看具体内容，只是一直盯着“秒到账”这三个字。

那么你可以这样说：我按时还钱就可以了吗？

问题是，十八岁的人并不知道下一月会怎样。

大二的那个寒假我想找份工作来偿还债务，但是遇到了一些问题，所以所有的兼职都失败了，没有了经济来源之后只能靠借债度日。这件事到今天我还记得很清楚，每天睁开眼睛的第一件事就是想到要还贷款的日子，这样的生活简直没法活。

18岁的年轻人申请网络贷款需要满足什么样的条件

网上的广告说得很天花乱子，“凭身份证秒下款”、“学生专属通道”，不要上当受骗了，哪里会有这样的事情发生。

大多数正规平台对于18岁申请人的要求是：

• 有稳定的收入来源，许多平台都要查询社保或者公积金
• 征信白户反而不容易被批准，因为没有可以参照的信用记录
• 学生的身份，在许多平台上都会被直接拒绝贷款，但是这并不是所有人都知道的

见过很多十八岁的小伙子们，填写完一堆表格之后就被拒绝了，并且在征信报告里又增加了一条查询记录。查得越多的话，以后想要办理正常的贷款就越困难。这是不是就是所谓的“坑爹”呢？

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在18到20岁的这一年龄段里，第一次去申请网络贷款被拒绝的比例大概有四成左右。不同的平台可能会有所不同，只能大致说一下。

踩过三个坑之后，请不要再去踩了

第一种方式就是“借债还债”。我在大三的时候就已经欠了差不多两万元了，不敢告诉父母，于是就在其他平台上借款来偿还这个平台的钱。那么最后的结果是什么呢？半年的时间就滚到了接近五万元。利滚利这样的事情，没有亲身体会的人很难想象它的可怕程度。

第二条陷阱就是“最低还款”。很多平台会给你推荐最低还款额，看上去可以帮你减少负担，但是剩下的欠款仍然要按月计算利息，并且利率一般都比较高。我这样做了半年之后再算的话，就比原来多了将近一倍的利息。

第三种方式就是“逾期协商”。逾期后平台就会打来催款电话，有的催款人还会告诉你可以商量延期还款的事情。但是各个平台的具体政策不一样，有的没有协商途径，只能强制你还款。那时候我的催收电话打得我都快抑郁了，后来只好向家人说明情况才能解决问题。

什么时候18岁就可以借钱了

说这么多，并不代表我全盘否定所有的人。有的时候借钱用网贷也是可以的。

比如说你的稳定兼职收入每月在1万元左右，所借金额不能超过月收入的一半，并且这笔钱只能用于应急不能用来买东西。我的一个朋友，在大三的时候做了家教工作，每个月可以拿到三千多元的工资，于是他向别人借了两千块钱来购买一台笔记本电脑用以承接订单并进行设计工作，两个多月之后就把欠款全部还上了。这是良性的借贷关系。

但是如果你借钱来买手机、买衣服、旅行或者请客吃饭的话——说实话，不要借。这些事情不应该给你带来负债。

18岁的年轻人在选择网贷平台的时候应该怎样做才能避免上当受骗

看了上面的内容之后仍然选择借的话，那么就一定要会选平台了。

第一，只能选择有执照的公司。怎样来判断呢？到平台官网查看底部是否有“小额贷款牌照”或“消费金融牌照”的信息，如果没有的话就不要接触它。当年我所借用的是一个没有牌照的野鸡平台，之后被查处了，但是我已经把钱还进去。

第二就是看真实的年化收益率了。并不是平台广告上面所显示的数据，在借款的时候需要去到借款页面寻找IRR利率或者是年化利率（单利）。超过24%直接通过的概率，根据法律的规定，超过36%的部分是没有受到保护的，但是24%-36%之间的部分就处于一个灰色地带里了，如果你真的要去打官司的话也会很麻烦。

第三点是不要相信所谓的“内部渠道”或者“强行开通额度”的中介机构。这些人就是来骗取信息的，把你的身份证上的照片、银行卡号等等都给拿走了，不知道他们会用它们做什么。我在大二的时候差一点就上当受骗了三百块钱的服务费，好在那时候我没有钱支付，所以才逃过一劫。

选择平台的原则就是：宁愿不借到钱，也不要去错误的地方借钱。

借出去不还会有怎样的惩罚

这件事情我要认真的讲一下，因为很多人都不了解它的严重程度。

从第二天起就会对你的征信造成影响。征信花代表什么意思呢？以后办理信用卡、贷款买房买车都会受到限制。我的一个学长，在大学期间因为借款不还而产生了逾期记录，直到大学毕业之后才意识到自己无法申请到贷款来购买房产，最终只能用全部积蓄去支付首付，并且没有买到房子。

催收的事情也已经开始了。正规的平台还好，就是打个电话、发条信息。但是有的平台会把债权交给第三方催收公司来处理，这些人说的话都是可以信的。我当时已经被威胁过要“通知学校”、“联系家长”，尽管他们未必真的去做，但是这样的心理压力还是很大的。

最倒霉的就是被起诉了。如果金额大，那么平台就会起诉你。打赢官司之后还是要还款，并且要支付诉讼费用。并且判决书会在裁判文书网上面公示出来，在以后找工作的过程中也会被查询到。

这件事情并不是吓唬你的，是有一定的可能性会发生的。

我的建议

如果你目前是十八岁的样子，在考虑是否要向网络借贷平台借钱的话，请回答以下三个问题：

第一，这是一笔必须要借的钱吗？不借的话就会死人或者发生其他的事情吧？

第二、你的还款来源是否已经确定了呢？兼职收入很可靠吗？可以坚持多长时间呢？

第三种情况你有没有想过呢？不还钱的话又该怎么办呢？敢于向家人说出自己的想法吗？

如果一个问题没有回答好，那么就不应该借钱。

花费了三年的时间才把所有的债务都还上了，在此期间发生的事情可以写成一本书。有时候还会接到一些网贷公司的推销信息，我会马上将其屏蔽掉。这就和赌博一样，赢了只是小赚，输的话就有可能要赔上自己的一生。

如果你一定要去借的话，那么就请记得下面的一句话：借最少的钱、选择最正规的平台、在最短时间内把钱还回去。