疫情期间借款平台不下款了吗？征信花居然都下款了的口子我找到了

这段时间真的是很绝望，身边的几个朋友因为资金链问题着急得像热锅里的蚂蚁一样，明明听说可以借到钱，但是申请了好长时间都是“综合评分不够好”。大家都在想，难道是疫情的原因吗？但是就在这个时候，那位征信查询记录厚厚的哥儿们，在一个不起眼的地方突然间就得到了一笔救命的钱。这样的反差让人无法理解，是靠运气好呢还是真的有什么诀窍？征信花居然都能下款了的口子到底有没有存在呢？只有通过一定的途径才可以进行贷款吗？今天我要把过去几年里自己所积累的经验拿出来和大家分享一下。

再说一下大家比较关注的一些“漏洞”。实际上很多被称作口子的东西并不是真正的黑科技，在某个时期内是持牌机构为了控制风险而做出的一种改变。比如说分期乐在疫情期间，实际上一直都在放款，只是对于用户活跃度的要求提高了。额度方面一般是1000-5万左右，使用期限比较灵活，有三期、六期和十二期可选。其实很多人并不知道，在此之前你如果在该平台上有过好的消费行为的话，即使你的征信出了问题，系统也会把你看作是“优质的长期客户”，并且放款的概率非常高。使用条件就是说：年满十八岁并且有稳定的收入或者学生身份证明。用户的评论是这样的：“我以为没有希望了，但是由于之前购买过手机的原因，所以直接取出了三千块钱，真是救命的钱。”但是它的缺点也十分突出，那就是利率比较高，并且如果要提前还贷的话还会产生违约金。

再来说说借呗和微粒贷头部的产品。人们普遍认为在疫情之下各大平台都会缩减开支，但是事实并非如此。大的平台的资金成本很低，所以要靠放贷来获得收益。但是它们审核的标准更加偏向于支付宝或者微信支付分。你如果平时流水比较大，即使征信上有几期逾期记录，但是没有连续三次或者累计六次的情况的话，也是可以申请到贷款的。额度一般为500-30万之间，期限最长可以达到12个月以上。有一个用户的征信查询次数达到了一个月八次之多，这是典型的“征信花”，但是由于他的微信支付分达到了六百八十分，所以微粒贷还是给他发放了五千块钱的贷款额度。该类平台的优势在于正规、利率公开、放款速度块；缺点则是表面上看门槛很低实际上却存在隐形门槛，不是所有人都能在上面找到自己的位置。

除了上面提到的以外，还有如下的一些京东金条、度小满（原来的百度金融等等）。京东金条非常重视你在我司的消费记录，如果你是PLUS会员并且经常使用白条进行支付的话，额度一般从一万开始，期限可以随时借款也可以随时还款。而度小满对于公积金用户的待遇就很好了，只要你的公积金账户里有连续缴存记录，即使征信上有瑕疵，系统也认为你还款能力很强，额度最高可以达到20万元。用户的普遍意见是：度小满息费计算很清晰，并不是像一些小平台那样含糊其辞但是要小心的是，如果被这些平台拒绝贷款的话，在短时间之内再申请成功的几率很低，所以不要轻易去尝试。

但是所有的借贷都存在一定的风险，在此之前必须要做的是优缺点分析。优点很明显：解决燃眉之急、全流程线上办理、最快十分钟后就可以到帐。对征信花的人而言，还是有被遗漏的机会的。但是缺点也不能忽略不计：利率一般要比银行高很多，在出现逾期的情况下，催收方式可能会比较严厉，并且还会使征信状况更加糟糕。注意事项关于这方面的问题，要提高对声称可以做到“百分之百放款、黑白两道都可以”的第三方中介机构的警惕性，因为这些机构基本上都是骗人的。真正有口子的地方都是合法合规的，并且不会在放款之前向借款人收取任何费用。

最后把一些经常被问到的问题列出来，希望对大家有所帮助：

用户问到的问题是：征信查询次数过多的话，就不能再贷款了吗？
答案是否定的。机构审核是一个全面考察的过程，在你查询多次的情况下，因为你是来办信用卡的，并且你的负债情况不是很高，所以仍然会有平台愿意接受你的申请。可以考虑一下重视电商数据或者公积金的平台，而不要去选择只有人行征信这一项标准的产品。

用户问：疫情期间申请被拒绝了，现在还可以重新提交吗？
答案是可以的，但是建议间隔三个月以上。频繁地去申请就会产生很多硬性查询记录，在风控系统看来就是个很缺钱的人，风险很大。在这段时间里要多多使用这个平台的相关功能（比如购物、缴费等），以达到养号的目的。

小平台放款速度很快，但是有没有套路呢？
答案是：所有的合法持牌消费金融公司的利率都处在法律允许的范围之内（即年化24%-36%之间）。对于利息超高或者要收取“解冻费”的情况，一律拉黑并报警，不要接触。