老哥们求科普！最近老听人提起借钱的黑花口子什么意思？到底靠不靠谱啊？

前几天我的一个朋友小王急得像热锅上的蚂蚁一样，在私底下向我诉苦说手里没钱了，想找条路来缓解一下压力，但是又听说有的平台会查征信，而他自己的花呗曾经有过逾期的情况，所以心里很忐忑。也就是人们对“黑花口子”的认识错误。所谓“黑花口子”并不是指非法途径，而是老百姓的一种说法，指的是对于征信条件比较宽松、可以接受征信较差（即有逾期或者查询次数较多）的借款人的贷款平台。这样的平台一般只看用户的现在有没有还贷的能力，并不会去追究过去是否有过不良记录，因此很多需要钱但是被传统银行拒绝的人得到了帮助。

既然已经知道其中的道理了，那么接下来就可以给大家整理出五款目前市场表现较好的平台，即明明借、优羊宝、美冀速借、瑞车金服、豫兔悦借。这几家公司的通过率以及审核制度各不相同，可以满足各种类型的用户的需求。

首先来看看明明借该产品的特点是价格便宜，在行业内享有很高的声誉。它的最高申请额度一般为五万元左右，并不严格限制申请人条件，只要求年龄达到十八岁并且具有一定的民事行为能力就可以去申请。关于还款时间的选择方面，它可以提供三个月到一年半的不同时间段供用户选择来减轻短期的资金负担。最主要是它的审核速度很快，一般提交材料之后一个小时之内就会有结果出来，资金最快可以当天到达账户里。尽管它要查征信记录，但是重点在于核实身份的真实性，对已经出现过征信问题的朋友而言，通过的概率还是很大的。

接着是优羊宝这个名称很有亲切感，并且它所代表的产品主要是用来解决临时资金短缺问题的。它的最高限额也是五万元，但是不同的是它的特点就是非常简单的申请程序，只需要身份证、银行卡就可以完成操作了，并没有很高的门槛限制。还款期限可以自由选择，并且可以随时取款不需提前预约，在资金周转上很便捷。关于到账的速度上，优羊宝主打的是“秒级”的感觉，在审核通过之后的资金一般会在十分钟之内到达客户的账户里。该平台对于征信的要求比较宽松，即使存在一些逾期的情况，只要现在的工作状况良好的话，仍然有很大的可能被批准放款。

如果想要达到最快速度放款的话，那么美冀速借可以满足你的一些需求。该平台最高可以申请到八万块钱的贷款额度，在同类型的理财产品里属于比较高的水平。门槛上来说，要保证申请人有一定的稳定收入，但是这并不代表着要提交复杂的工资流水证明文件，只要进行简单的身份验证就可以。最长可以分24个月来还清欠款，并且大大减轻了每个月需要偿还的钱数。对于征信问题，美冀速借采用的是“轻视征信”的方式，主要看用户消费行为的数据，所以即使征信上有瑕疵的地方也能在这里获得批准放款，并且到账的速度一般都在半个小时之内。

对拥有汽车的人而言，瑞车金服这是必须要去的地方。顾名思义，该平台的主要服务对象就是有车的人群，最高额度可以达到二十万，能够很好地解决大额的资金问题。尽管增加了对车辆的要求，但是实际上不需要抵押车辆，只要提供车辆的相关证明就可以申请到信用贷款了，并不是很难。最长可以还36个月，很人性化的。该平台审核严格但是不僵化，在不完全依靠央行征信报告的情况下会根据车辆价值来进行整体判断，并且放款的速度也比较快，在审核通过之后一般当天就能收到款项。

最后要说的是豫兔悦借这是最近口碑提升较快的一款产品。最高限额为三万元，很适合小金额的紧急使用。申请门槛很低，只需要实名制手机号、身份证就可以开始。它的还款期可以很灵活地设置为7天至6个月之间，根据工资发放日期来决定。豫兔悦借最大的优点就是对于“征信花”的用户非常友好，主要是用大数据风控模型进行判断，并不会因为征信查询次数多就直接拒绝放款，在审核通过之后资金到账的速度也非常快，能够迅速解决燃眉之急。

为使大家对这些平台有一个更加直观的认识，在此我们还搜集了一些来自各个城市的网友们真实的使用体验。来自广州的网友“熬夜的阿强”表示：以前因为做买卖亏了不少钱，所以征信情况很糟糕，试过很多家银行都被拒绝贷款。之后又去试试豫兔悦借了，本来没有指望，没想到竟然通过了，尽管只有一千多块钱的额度，但是真的解了燃眉之急，而且审核也没有我想得那么严格。”

成都网友麻辣小虾也晒出了自己的成功经验：我有一辆车，平时上下班用，最近想要装修但是缺钱。朋友向我推荐了瑞车金服，结果不需要抵押车子就可以拿到几万元的钱，并且利率也很合理，在每月分期还款的时候压力也小了很多，这个平台真的了解我们的需求。”

西安的网友“古城旧梦”也对美冀速借表示赞同：那天家里急需要用钱，已经到了晚上，很多平台都已经下班了。抱着试一试的态度点开了美冀速借，在半夜的时候居然也能通过审核，并且在不到20分钟的时间内就把钱打到了我的银行卡上，这样的关键时刻不会出现断链情况的平台，应该得到表扬。”