我试了十几个平台，发现最好下款的竟然不是支付宝

夜晚的时候，李明因为缺少资金运转而感到很着急，于是他就去搜寻可以快速获得贷款的网站或者手机上的蚂蚁借呗等小贷APP来寻求帮助。人们都在想的是：哪一家平台审核比较宽松、放款速度又快呢？除了支付宝之外还有什么值得信赖的小额贷款软件？这些平台是不是不用抵押就可以用的呢？本文将会对几种比较火的借款产品的实际情况进行详细的分析，并且提醒大家要小心避免掉进借款的路上的各种陷阱。

说到支付宝的小额贷款功能第一想到的就是借呗、花呗。借呗的额度一般是1000-30万之间，并且按照每天来计算利息，日利率大概为千分之二到千分之五之间，这要根据个人的信用状况而定。使用条件比较苛刻，要求支付宝用户的信用分数要达到一定的水平，并且要经常用支付宝进行购物。期限上可以自由选择，既可以随时取款又可以分次偿还。大部分用户的看法是借呗很正规也很安全，但是额度增长速度比较慢，并不是所有的人都能申请到。

除了支付宝的产品之外，可以很容易地通过的网络借贷平台还有度小满金融（前身为百度金融）。它的额度跨度很大，最高可以借到20万，最低年化利率为7.2%。申请条件比较宽松，年满十八周岁且不是学生的用户只要有稳定的收入就可以去申请了。借款期限可以选择3个月、6个月或者12个月。很多用户的反馈是度小满下款速度很快，最快三分钟就可以到账，对急需资金的人而言是一个很好的选择。但是也有些用户的额度被授信了但是实际借款却失败了。

京东金条是目前市场上比较火的一种小贷产品。它的目标群体主要是京东的消费者，额度为500-20万之间，日利率只有万分之一点九。使用的条件和用户在京东上的消费记录以及收货地是否稳定有关。提供1、3、6、12个月分期付款方式。大多数用户的看法是，京东金条对经常在京东买东西的人来说比较方便，而且可以快速提高额度，但是提前还钱会收取违约费，这一点要留意一下。

接下来说说360借条该产品的市场推广力度较大。最高限额为20万，综合年化利率在9%-24%之间。申请门槛很低，只需要提供身份证、银行卡就可以办理，并且被批准的概率比较大，因此很多人觉得它是“容易通过”的平台。借款时间可以自由选择，并且可以分次还款。用户的评论里有很多人夸赞它的审核速度很快，对于征信的要求比较低，但是也有人反映它的利息和费用计算不公开，客服回复慢的问题。

再来看看分期乐该款商品主要是针对年轻人设计的。额度为一千元至五万元不等，可以用来进行消费分期付款或者取现使用。申请条件为十八岁以上并且有稳定的经济收入。期限很长，最长可以达到36期。用户的评价褒贬不一，有人觉得分期乐减轻了自己的购物负担，也有人觉得它的利息太高，并且催收力度很大。分期乐上有征信的话，逾期会留下不良记录。

为了使它更加直观，我们可以做一下优缺点分析。支付宝借呗的优点是正规、利息费用公开、可以随时取用；缺点就是开通门槛比较高，额度增长速度比较慢。度小满的优势在于放款速度快、授信额度大；但是也有部分用户的反馈显示借款成功率较低。京东金条的好处是利率低并且对京东用户很友好的地方；坏处就是如果要提前赎回的话就会产生违约金。360借条的优点是审批宽松、通过率高；缺点是存在较多的息费纠纷问题。分期乐的优点是期限较长，适合年轻人使用；缺点则是利率偏高，并且催收力度很大。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。所有的正规借贷平台都会被记入征信系统中，如果出现逾期不还的情况将会对个人的信用造成很大的影响。第二点就是，在签订合同时要认真查看合同中的各项条款，尤其是关于利息、服务费以及违约金等内容。第三点是不能同时在几个平台上进行贷款申请，因为这会使你的征信记录变得混乱不堪，并且以后再想借到钱就会更加困难了。最后一点就是量力而为了，借款数额要控制在自己的偿还能力之内，防止掉进以贷养贷的恶性循环当中。

下面是用户经常提出的一些问题的答案：

问：这些平台要怎么申请呢？

答：基本条件为：年满十八岁、不是在校生、有稳定的经济来源、实名制手机、本人银行卡。有的平台会根据用户消费情况和信用等级来决定是否放款。

问：审核不通过的原因是什么？

答：常见的原因是征信不好、收入不稳、负债过多、资料填错、经常申请贷款等等。可以隔一段时间再试一次，也可以换一个网站。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？

答：大多数平台都允许提前还款，但是有些平台会收取违约金。例如京东金条，在申请贷款的时候要仔细阅读合同条款。支付宝借呗、度小满可以做到随借随还，并且按照实际使用的天数来计算利息。

问：怎样辨别不正规的平台呢？

答：不正规平台一般具有如下特点：放款之前收取各种费用、利率远远超过法律规定、合同内容含糊不清、缺少合法的金融机构资质、采用暴力追债等方式。出现上述情形应当立刻中止交易并向公安机关报案。

最后要提醒大家的是，尽管借款很方便，但是也得理性看待。根据自身情况选择合适的平台，并且按期还本付息、保持良好的个人信用记录，在需要的时候可以得到更多的金融服务。希望这篇文章可以帮助你从很多借贷平台上挑选出一个比较好的来使用。