我试了那些号称无视黑白户的口子，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了她的脸上，看到卡里的余额只剩下几十块钱的时候，她心里的那种绝望的感觉让人透不过气来。坊间传说有几家不怎么出名的贷款公司，它们声称逾期也能下款，甚至不管有没有花、黑或者烂都可以申请贷款这听上去是救命稻草，也有可能是设下的圈套。人们都在搜索引擎上狂刷“黑户必下口子”、“无视征信秒批”的信息来抓住最后一线生机。但是这些所谓的“福利”后面又有多少猫腻呢？是否存在不需要看征信就可以借钱的平台呢？为了解开这个谜团，我决定自己去查一查。

第一件事就是给对方浇一盆冷水，市场上很多打着“百分之百放款、不管任何征信问题”旗号的平台，基本上都是骗人的或者是高利贷的假象。但是有一些审核比较松散的借款类产品。以某款叫做A的消费金融产品以蚂蚁花呗为例，该类平台一般额度为1000-5000元，属于小金额、短时间使用的类型。它的特点是征信查询次数不高，但是必须是没有严重逾期的情况。一般情况下只用实名认证过的手机号以及一些基本信息就可以完成验证，并且有效期一般是7天至14天左右。用户的普遍反馈是，尽管下款速度很快，半个小时之内就能到账，但是利率却比正规平台高很多，有“砍头息”的情况。

另外一种比较普遍的平台是一些助贷机构所使用的B款产品。该类产品额度较高，在1万上下，期限可延长至3-6期。他们所说的“无视花黑烂户”就是把风控的重点放在你运营商的数据或者电商消费记录上面。如果你的手机使用的时间比较久，并且联系人的数量也比较多的话，即使有征信问题也可以被通过。但是这些平台会捆绑销售保险或者会员服务等项目，从而使得借款的成本变得更高。很多用户在使用之后都表示出不满情绪，借出五千元实际上只能拿到四千元，而到了还钱的时候又要按照五千块钱来计算利息。

关于逾期也能下款说法中存在一定的风险性，在此进行一下说明。一些小贷公司为了获得高利率罚款而有意把钱借给无力偿还债务的人。所谓的“可以下款”，其实并不可怕，但是逾期之后就会面临暴力催债以及利滚利的恐怖现实。好处就是门槛很低，并且不需要人脸识别；坏处就是利息不明朗、催收方式过于强硬，还可能会侵犯到你个人隐私的安全问题。

申请网贷的时候要注意以下事项：第一，在放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规的贷款公司是不会提前收取费用的。第二、认真查看借款合同上的内容，确认好实际到帐的钱数以及还钱的数量，并且注意不要被“砍头息”的说法所迷惑。第三，尽管这些平台声称自己不查征信，但是如果不按时还款的话还是会进入第三方征信系统或者被加入到网贷共享黑名单里去，之后想要再借其他平台的钱就会更加困难了。

以下是用户们比较关心的一些实际问题：

问：征信已经很糟糕了，根本无法借钱怎么办？
答：正规金融机构基本上不能够通过。如果需要马上筹集资金的话，就只能采取抵押贷款的方式或者是向亲朋好友借钱来度过难关了，并且不要盲目地去借贷高利贷。

问：不尊重花户的平台利息大约是多少？
答：一般年化利率都超过36%以上，有的甚至达到几百。借一千块钱一个星期之后要归还款是1200元的事情很多见，一定要算好自己的开支。

问：申请贷款之后又泄露了通讯录，这是怎么回事呢？
答：这属于违规行为，可以保存相关证据并向互金协会进行举报。因此，在申请之前要先看清楚平台的隐私政策，并且最好挑选一些比较有名、有牌照的持牌机构的产品。