我实测了几个立即还贷不上征信的平台，发现通过率高的秘密根本不是你想的那样

晚上十点之后再查看自己的银行流水的时候，李阳看到上面有一款叫做“马上还款不记入征信”的借贷软件，并且还在想这件事。为了解决上个月出现的资金短缺问题，他就开始四处寻找可以快速放款、并且不会影响到个人信用记录的平台，但是越搜就越觉得不安：这样的说法可信度到底有多高呢？马上还款的话，在征信报告中就不会留有痕迹了吗？所谓“通过率高”是不是也代表了更多的隐性成本呢？当我们用搜索引擎输入上述词语的时候，是想要得到救星，还是会掉进另外一个圈套呢？

目前的借贷市场上，很多借款人由于存在征信问题或者急需用钱的情况，会采取病急乱投医的方式，把希望寄托在一些声称可以解决他们问题的地方去。马上还款不记入征信可以使用的办法。其实这些平台大都为非银机构或者民间借贷，并且在审核制度方面和银行存在很大的差异。

第一点要说明的是，“不上征信”的说法一般是指这笔贷款信息不会被上传到中国人民银行征信中心，但是这并不意味着没有风险控制机制。现在市场上高平台上获得贷款例如一些消费金融公司的相关产品或者助贷平台一般会用到的是“大数据风控”。

对平台额度和期限进行分析：

以“速易借”为例，“速易借”的平台一般只提供1000到5000元之间的贷款额度，属于小额短期贷款。它的使用条件非常宽松，只要求实名认证手机号、身份证以及银行卡即可，并不需要什么复杂的资产证明。借款期限一般是7天到30天左右，主要用来解决短期资金周转的问题。而正规银行系的“快贷”产品，尽管可以达到20万元的最高额度，并且最长可达12-36期，但是它对于征信查询次数有着严格的限制，在此情况下能够被批准的概率就小了很多。

用户的评价和优点、缺点如下：

用户的反馈出现了非常严重的两极分化的现象。部分用户认为该类平台可以解决燃眉之急，审核速度很快，几分钟之内就可以到账，并且在还清借款之后不会留下任何不良信用记录，在以后申请银行贷款时起到一定的“保护伞”的效果。但是也有很多用户抱怨说，隐形费用很高。名义上的利息看起来是合法的，但是加上了服务费和担保费之后，真实的年化利率就远远超过了法律规定的要求。

优缺点总结：

优点是：门槛很低、放款很快、不用查央行征信。对有征信花或者负债大的人来说，这是唯一可以用来借钱的地方。但是它的缺点就是额度小、借款时间短、还款压力大，并且很容易掉入“借来还”的恶性循环中去。另外一些不规范的平台还会出现暴力催收的情况，给人们的日常生活带来很大的影响。

注意事项：

在选择这样的平台的时候一定要查清楚它有没有放贷的资格。很多冒充的应用程序用不上征信来骗人。另外，即使不上传到央行征信系统中去，这些信息也会被上传到百行征信或者其他民间征信机构里边去，在出现违约之后一样会妨碍你在其他的网络借贷平台上申请贷款。

用户问题和答案：

1. 问：马上还款之后就没有任何痕迹了吗？

答：不是这样的。尽管央行征信没有留下痕迹，但是平台内系统的和第三方的大数据征信都会留有痕迹。逾期的话，这些负面信息也会对你的网络信用分数造成影响。

2. 问：为什么我在申请通过率高的一些平台的时候也被拒绝了呢？

答：通过率高的并不一定都是合格的。如果你在各个平台上不断地去申请，并且你的数据风控评分很低，或者是你提供的信息是假的或者不符合要求的话，那么也会被秒拒。

3. 问：这样的贷款会对之后申请银行贷款产生什么影响呢？

答：只要按期还本付息，并不上传到征信系统的话，对个人的影响就很小了。但是银行在审核的时候发现你的流水有问题或者大数据上有多个贷款记录的话，就会觉得你的资金链出现了问题而拒绝放款。