怎样能借到10万元呢？12年老中介跟你说点真话

上星期五晚上十点左右的时候，我在收拾摊位准备回家的时候，一个小伙子急急忙忙地推门进来了，并且马上问我有关的事情。小张是做装修的，接到一个工装项目的工程款还没有到账，工人们工资等着发放，需要10万元来周转。看了下他的征信报告之后发现上面有很多网贷的信息和查询记录密密麻麻得就像一张蜘蛛网。其实这样的情况很危险。很多人的做法和小张一样，在事情到了不可收拾的地步时才去想解决的办法，最后把自己变成了“花户”。今天我要把这条遮羞布撕开一些口子给大家看，并且告诉大家一万块钱是怎么借出来的比较安全。

借了十万元之后，你的手上有多少张牌呢？

讲真，能问出如何才能借到十万元这样的人一般对于金融知识了解得很浅薄。不要觉得这是废话，这就是事实。十万块钱嘛，多了也不行，少了又不行，银行不接受，小贷公司也不愿意做。首先要弄明白手上有多少张牌。

见过很多人上来就问利率是多少、能不能先息后本。那么有什么作用呢？首先要查看资质。资质好到四大行都可以随便选，年化率在三点几左右，和白嫖一样。资质不好的话，能下款就已经很满足了，还要挑三拣四吗？上个月有一个客户是公务员，公积金缴纳很多，想要贷款二十万元进行装修，我就建议他直接去建设银行办理快速贷款业务，因为该笔贷款的利率非常低，并且不需要找关系。

这就是现实。

但是大部分来找我麻烦的人的情况都很糟糕。或者是自由职业没有收入来源，或者是征信上有问题。这时就要用到“综合评分”了。各个银行的评分体系不同，并且具体的计算方式我不清楚，但是可以确定的是，你所还的钱以及你还钱的态度就是唯一的评判依据。

不要被“秒批”所迷惑，里面有很多陷阱

市场上那些打得很响的广告，“凭身份证秒下款”、“无视黑白户”，你就相信了吧？结果就会被宰。正规银行贷款，并不是任何一个都能做到“秒批”的，后面都要查征信、过系统。声称可以马上批准放贷的人，或者是利率非常高而且容易上当受骗的网络借贷公司，或者是骗取个人信息从而进行诈骗的行为。

去年有一个大姐，听了网上的一些虚假宣传之后，在上面填写了很多个人信息和联系方式，并且还把自己的手机号码也给了好几个贷款公司的工作人员，每天都会接到很多骚扰电话。这是比较轻微的情况，有些直接用你的个人信息来进行诈骗活动，等警察来的时候你都不知道怎么回事。

另外一种就是“服务费”。一些不规范的中介机构会告诉你可以包过，并且批下来之后给你10万元，但是要先扣除一万的服务费，最后只剩下九万元。还算好的了，更过分的是，在没有拿到钱之前就要你缴纳所谓的“包装费”、“验资费”，交了之后人就没了。不要傻了，正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。

想要成功贷款吗？以下四点要注意

回到正题，如何才能借到十万元？这件事情要采取一定的方法来解决。

第一就是选择好合适的时间。其实很多人都不清楚，在每年的六月三十日以及十二月三十一日的时候，银行都会有一个放贷的任务。那时候审批比较宽松，平常会被拒绝的订单，在那个时候可能会通过。我的一些熟识的客户经理在这样的时候就会四处寻找客户来请求他们进行贷款。因此如果你的资质稍微差点的话，在这个时候就可以利用一下了。

第二是选择合适的产品。不要一开始就盯住四大行，因为它们的门槛很高。可以看一下城商行、农商行以及一些消费金融公司发行的产品。该类机构的利率可能会比大银行稍高一些，但是门槛很低。比如说某家城商行的税贷业务，只要有交税记录就可以申请到贷款额度为十万左右的贷款。

第三是控制好自己的行为。不要随便去申请。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。查得越多，系统就会认为你是“非常缺钱”，从而拒绝你的贷款请求。见过最多次网贷申请的人家一个月内点了二十几次网贷申请，征信报告打印出来的有十几页长。这样神仙也无法帮助你了。首先要确定自己要借多少钱，并且选择两款左右的产品进行申请，不能像无头苍蝇一样胡乱撞来撞去。

银行经理不会告诉你“潜规则”

有一条不成文的规定叫做“白名单”。有的单位，在银行系统的里面就有白名单了，比如说医院、学校、国有企业等等。该类机构向个人发放贷款时，金额大、利率低、放款迅速。如果不在白名单上的话，但是工作单位不错的话可以请单位开一份收入证明，并附上公积金截图之后到银行网点找客户经理进行线下办理。除了手机银行之外，在线下的申请也会有收获。

另外还要提醒大家的是，不要让信用卡的使用频率过高。如果你的信用卡已经刷到透支的程度，并且额度使用率达到八成以上的话，那么去申请新的贷款基本上就是不可能的事情了。银行会认为你在透支未来的资金来偿还现有的债务，哪里有钱再去借更多的钱呢？所以在申请之前两个月左右的时间内，先把信用卡里的欠款还掉一些，降低自己的刷卡频率。该处细节很多的人们往往忽视它，因此吃了很多亏。

没有钱也没有任何财产的人可以借到十万吗？

这个问题我已经回答了很多次了。其实很难。但是也并不是完全没有希望的。

如果您的保单为长期缴纳保费的寿险保单的话，就可以尝试一下保单贷款。保单贷的利率并不高，但是额度有限，缴费期越长、金额越大，获批的额度就越高。去年有一个做小本生意的人没有房子也没有车子，但是买了一份每年交两万元的保险，在五年之后拿到了十五万元的赔偿金，解决了燃眉之急。

另外一种情形就是你有社保、公积金。现在很多银行都推出了公积金贷款的产品，只要连续缴纳了足够长的时间就可以申请到贷款。相比起网贷来，它的利率要低得多，并且是合法合规的。具体的可以批多少，要看你的公积金缴存基数以及余额。各个城市的政策都不一样，你可以去当地的银行网点问一问。

一无所有吗？那么就只好去找保证人了。找到一个有资质的朋友为你做担保的话，银行也可以放贷给你。但是现在这个时代里，愿意为别人担保的人很少见。担保是什么意思呢？也就是说你欠的钱要由他来还。因此不要怪亲戚朋友不来帮忙，因为这个责任太重了。

借钱的时候不要后悔

文章到这里就结束了，应该说的话都已经说了。再说一遍。借钱的事情最好还是不要借为好。借的钱要还，并且还要支付一定的利息。人们只关心如何得到金钱，而没有考虑过如何去偿还债务的问题。

我见过很多借钱之后不能还的人，最后被催收、被起诉、成为老赖。那个时候你和你的家人一起受到牵连。孩子的学习受到影响，出行也受到了限制，做任何事情都很不方便。所以在申请之前要先算好自己的账本，确认自己是有还款能力的再进行下一步。

小张之后的情况如何呢？先让他把一些小额的网贷还清，等两个月后再去申请一个本地农商行的产品，拿到了12万元。利率比大银行要高一些，月供的压力也比较大，但是他所承接的这个项目的回款之后就可以还上了。这是比较好的结果了。

如果你真的急需资金的话，可以先把你的信用记录拿出来看一下，不要随便在各个地方去申请贷款，否则一旦发现不良记录再去正规途径办理就会很麻烦。