别找了，真正最快下款的贷款口子都在这儿，亲测有效

上个星期三晚上十一点的时候，我在仓库里看着刚刚送到的新一批包装箱而感到很为难。

供应商忽然改变主意了，要我们先付款再发货，但是我的现金流刚刚收到一批新的机器，卡里只有八万元了。那时我就开始考虑一个问题：如果可以的话，是不是应该找一个地方最快速度放款的贷款渠道不管利率提高多少，我都会接受的。

做小本生意的人应该都知道，有时候缺钱并不是没有机会赚钱，而是因为资金不到位，在这个关键时刻把人给急死了。

这些年为了找到可以快速贷款的方式而掉入的陷阱

说实话，近几年为了周转，我的手机里安装了几十个贷款软件。

一开始我不知道怎么办才好，在网上搜索“急需资金”、“快速放贷”，但是看到的都是很可疑的广告。有一个平台吹嘘得很厉害，说只要提供身份证就可以拿到五万元，但是我填写了很多信息之后，屏幕上出现了“会员费”的字样，并且要收取一百九十九元才能进入到审核环节。

这样的就是典型的坑了。

还有那些标榜“百分之百通过”的中介机构，收取了我三成的服务费之后却说系统维护导致无法转账，而且不退款。那时候我真的想骂人，但是也只能认输。后来我才明白过来，真正的是最快速度放款的贷款渠道根本不收取任何预付款项，所有的收费项目中，有99%都是诈骗分子。

正规银行系的“快贷”产品实际上要比你想象中的更快一些

人们认为银行办事效率低下的原因是由于旧的习惯造成的。

目前我用得最多的一个途径就是某大行的线上快贷产品。上个月我去银行开了一个对公账号，并且让流水运转了几天。大约三个月之后，在我的手机银行中就出现了可以申请到30万元、年利率只有4.1左右的贷款的消息。

这速度有多快？

我第一次取款是走在去见客户的路上，在申请之后大约两分钟的时间内就把钱存进了银行卡里。我当时都惊呆了，以为系统出了问题，于是给客服打电话进行核实。从此之后我把这个当作主要的资金来源。该类产品通常有一个共同的特点就是不会使用一些乱七八糟的名字，在你经常使用的手机银行应用中隐藏着，平时你并不在意，真正需要用到的时候才被发现其实非常快捷。

但是这样的产品有一个门槛，要看你和这家银行之间的交易情况了，如果是纯白户的话，额度就比较低，甚至没有入口。

哪些互联网大厂的借款类产品可以避开风险

除了银行之外，我还使用了几个互联网大厂的产品。

这类最快速度放款的贷款渠道优点是门槛比较低，所有的审核都是由系统自动完成的。比如说某东的金条，在一次双十一的时候准备进货，缺了两三千块钱，就在上面点了提现按钮，大约十秒之后就到账了。这样的感觉很爽，但是要提醒大家的是，虽然它的还款速度很快，但是利息却是实实在在存在的。

我比较了几个例子，同样是借一万元钱，银行的快贷产品的日息是一分左右，而这些互联网平台的日息则会达到二分以上。

花费的钱是否值得呢？

根据实际情况来决定。如果和我一样把这笔钱用来周转十几天的话，赚到的钱可以抵消掉利息了，那么就值得这样做。但是如果你把它拿来消费、买手机或者旅游的话，我还是建议你不要这么做。不能等到了还账的时候才后悔莫及，那时已经没有时间可以挽回了。

想要快速放款的话，以下几点一定要做好准备

很多人的申请速度很慢，并不是因为平台本身的问题，而是因为你还没有做好准备。

有一次和一位做信贷的朋友喝酒的时候，他说给我听系统的审核主要是看一些硬性指标。如果你这几点都没有问题的话，基本上就可以秒过了。

• 实名认证的手机号要使用满半年以上，新办理的号码不能马上用来申请，系统会判断为高风险。
• 收货地址应该保持一致，不能今天填公司的地址、明天再填老家的地址、后天又换成一个快递点的地址，否则系统会认为你是不稳定的一个人。
• 工作信息填写的时候要和你的社保、公积金一致，即使你是自己做生意也得填一个比较稳定的工作地点。

另外一点是申请时间的问题。

虽然说有系统的审核过程，但是有的平台会在晚上十二点之后有一个“冷静期”，或者是额度已经用完的情况。一般来说，在早上九点至十一点之间、下午两点至四点之间提出申请，成功率比较高，并且放款的速度也比较稳定。这是我自己试了很多次才总结出来的经验，网上的所谓“内部渠道”是不会告诉你的。

不能触碰的“黑口子”

到此为止，我还要泼一盆冷水。

市场上有一些叫做“口子”的东西，主要是针对有征信问题或者急需用钱的人群。他们宣传得很吸引人，“黑白户都可以申请”，“不管有没有负债”。不要傻了，如果你敢去拿这样的钱的话，后面就会出现一个无底洞。

去年我的一个做餐饮的朋友也着急了，向别人借钱的时候就用上了这样的高利贷。开始借款三万元，拿到手只有二万四千元，并且被扣除了一千元的“砍头息”。之后利息不断累积，三个月后就要归还款项八万元。最后还是靠家人凑的钱给他补上，否则店铺就会倒闭。

这就是吃人的没有骨头的人。

所以我的一个原则就是：凡是放款之前就要收取费用的、利息超高而且催收方式很恶劣的，都一并列入黑名单。即使我的生意再不好做，也不会去接触这些东西了，因为我知道一旦打开了这扇门之后就再也无法回头了。

最后一条有关于快速放款途径的建议

现在的我如果要回答这个问题的话，还是会说：最适合自己的就是最好的。

如果条件允许的话，你可以选择在四大行的APP上寻找“快贷”类产品，因为这些产品的利率较低、额度较大、办理速度也很快，这是最好的选择。资质一般的你或者是个体户的我这样的流水不稳定的用户，可以考虑用互联网大厂旗下的借贷产品来补充一下，虽然方便但是要计算好成本。

小平台可以不去接触。

做了一辈子生意之后，我觉得钱的流动是很正常的，但是借多少钱给谁、向谁借钱，则会决定你能够走多远。不要因为一时的冲动而把所有的退路都堵死。

如果你目前急需资金的话，不要急于点击各种各样的APP，在自己的银行卡、支付宝、微信等常用账户里查找是否有未使用的余额，这样得到的资金会比较快。