我试了几个不需要刷脸的借款渠道，发现无视黑白户的说法并不靠谱

深夜2点的时候，小张手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，他急需三千块钱来周转，但是由于自己的征信问题一直被拒绝。有关于“没有刷脸也可以申请到贷款的方法”在网上流传的消息使他看到一丝曙光，并且其中一些声称可以“百分之百放款不管有没有户籍”的信息也十分吸引人。但是他并不知道，那些看上去是救命稻草的办法后面其实都存在着很大的危险性。除了想了解哪些地方可以办理贷款之外，还想知道是否有不用查征信就可以办到的情况。不需要用到人脸识别的技术平台，它的利率又是多少呢？

很多人在需要资金的时候，由于有征信问题或者不能通过人脸验证等原因，就会把希望寄托在这些不规范的借贷途径。所谓“百分百下款无视黑白户口子”的说法，在行业内一般称为“高炮”或者“套路贷”。这些平台常常以门槛低、无需面谈为由来吸引用户，但是其收取的利息却是非常高昂的。例如一些不符合规定的714高炮平台，借款期限只有7天或者14天，并且额度一般都在1000-3000元左右，尽管申请过程很简单，只需要提供身份证和银行卡就可以，但是实际拿到的钱往往会扣除大量的“砍头息”。借出一千块钱的时候，实际到账只有七百块，而归还的时候又要还一千五百块，年化利率可以达到上千个百分点。

除了高利贷之外还有其他的一些补充的产品是消费金融公司不一定非要使用复杂的面部识别技术，也可以降低一些难度。比如有些小额分期商城会为有信用空白或者征信差的用户提供“担保贷”。该类产品一般要求用户提交运营商数据、淘宝账号或者社保公积金等信息来完成授权操作，并且其额度多集中在500-5000元范围内，还款方式也十分灵活可以分为三个月到一年不等的不同期数。尽管这些平台比“高炮”更正规一些，但是利率仍然要比银行高很多，并且一旦出现逾期情况之后，催收手段就会变得比较频繁了，从而给用户的正常生活带来一定的影响。

用户对于这些所谓的“无视黑白户”的途径所给出的评价是两极对立的。有的用户说：下款很快，半夜提交申请半个小时就可以到帐了，解决了燃眉之急但是更多的用户在评论区抱怨道：“这简直就是个黑洞，借一次还不起，只好再去借新的来偿还旧的，结果债务越积越多。”另外一些没有要求刷脸的平台其实就是偷取个人隐私信息的“钓鱼”软件，在申请之后不但没有放款，而且还接到很多骚扰电话。所以，不能相信百分之百可以贷款的说法金融的本质就是风险控制，并不是所有的平台都会去做亏本生意。

对于上述各条途径要进行利弊分析。优点也很明显：门槛很低，基本不用审核资质就可以放款，速度很快，并且不需要用到复杂的生物识别技术。但是缺点也十分严重：利息违法、暴力催债、个人信息泄露的风险。对征信“黑名单”的人而言，用上这些漏洞就是饮鸩止渴了。关于注意点的问题，请各位仔细阅读借款合同，并且要算出真实的利息率来，一旦发现年化利率超过了法律所规定的最高限额（一般为24%或者36%）的话就不要贸然行事了。另外一点是一定不能给任何形式的“工本费”、“解冻费”，正规放款之前是不会收取费用的。

最后用问题的形式来解答大家心中的疑问：

问：有没有百分之百可以下款并且不管黑白户的口子呢？
答：没有。所有的声称可以百分之百地放款的地方都是高利贷或者诈骗。正规的金融机构会查征信或者大数据。

问：没有刷脸功能的贷款平台是否也安全呢？
答：大部分都是不安全的。人脸识别属于金融监管所必需的风险控制措施之一，如果去掉这个环节的话，就等于让该平台脱离了监管范围之内，资金的安全性以及个人隐私都得不到有效的保护。

问：由于某些特殊情况不能使用人脸识别怎么办？
答：建议去线下正规银行网点办理，或者找有担保人支持的贷款产品来代替线上的人脸识别。