有什么网黑能贷的口子？别被割韭菜，这才是真实情况

上个星期三晚上十点左右的时候，我在床上要睡着的时候收到了一个朋友的消息。经过审核后，对方就连续发送了几条语音信息，速度很快就像机关枪一样。原来是开餐馆的小老板，在疫情期间背上了不少债务，目前征信情况非常糟糕，急需用五万元来进货。问我说：“老师在网上看到有人说……”有没有什么可以用来贷款的网络黑产门路可靠不？急需用钱的话，不管什么利率都可以接受。

说实话，这样的电话一个月里我能接到七八个。所谓的“网黑”其实就是指那些申请了太多的网贷、征信已经花掉或者有过逾期记录的人。去银行办理贷款的话，基本上都是被拒绝的命运。因此很多病人在病情危重的时候就四处求医问药，在网上寻找各种各样的偏方秘籍，那么结果又是怎样的呢？钱没有借到，反倒是骗子把所有的积蓄都给骗光了。

找吧，所谓“网黑专用口子”其实并不可靠

给大家打一盆冷水。市场上标榜“无视黑白户”、“必下款”的广告十之八九都是陷阱。另外一个是？就是高利贷。无论是银行还是持牌的消费金融公司，在进行信贷审批的时候都会查询客户的征信记录。这是监管部门的规定，如果有人违反规定的话，罚款可以让他倾家荡产。因此，当有人告诉你可以通过“内部关系”来规避征信时，请不要相信，因为这完全是胡说八道。

去年有一个叫老张的老客户，他的征信情况非常糟糕，被网上的一些骗子给骗了，花了两千块钱去“包装”。那么结果是什么呢？把这个人拉黑了。交前期费用的方式是其中最普遍的一种诈骗手段。正规贷款，在钱到帐之前是不会向你收取任何费用的。这一点大家要牢牢记住。

那么网黑就不能贷款了吗？但是并不完全是这样。虽然正道很难走，但是也不是没有出路的。其实这条路要比你想的狭窄很多，并且上面还有许多障碍物。要学会辨别哪些是陷阱、哪些才是可以救命的稻草。

网黑能贷的方式主要有以下三条途径

用户做了一段时间的理财规划之后，我发现网黑用得上的贷款方式也就那么几种了。尽管不建议大家尝试，但是如果实在没有办法的话也可以作为参考，但是一定要注意好风险控制。

第一种就是一些小贷公司推出的“宽松型”产品。有的小贷公司由于风控模型与银行不同，会查看你其他的资质情况，例如是否有社保、公积金等或者是你的手机号用了多久。该类产品对于征信要求较低，但是利率方面一般都会在年化24%-36%之间试探。其实就是在押注你会不会还上贷款。

第二种就是抵押贷款。如果您的车子和房子都很好，那么即使征信上有一些瑕疵也无妨。由于机构所关注的是你的资产的价值，并不是你的信用状况。只要有抵押品的话，他们就不会在意你之前违约了多少次了。但是这属于“断臂求生”的手段，弄不好就会把财产给丢掉。

第三种就是我想要特别提醒大家注意的一种，“借条口子”或“高炮”。这样的口子根本不用查征信、也不用实名认证，只需要提供身份证就可以放款。但是借出一千块钱之后只能拿到七百元，七天之后还要归还款项一千元。这就是贷款吗？那就是吸血了。如果被这样的人所利用的话，基本上就等于自寻死路了。见过很多人为了偿还这笔欠款而向别人借钱来支付利息，结果越滚越大最终形成几万元甚至十几万元的债务窟窿。

找可以贷款的人的时候要避开以下这些陷阱

很多借款人都会受骗的原因就是急功近利。只要稍作冷静，大部分陷阱都可以避免掉。列举出一些常见的“智商税”，希望大家能够提高警惕。

• 要求先交工本费、解冻费、保证金的全部拉黑。
• 声称“百分之百放款”的中介机构应该被当作诈骗来对待。
• 没有固定的办公地点也没有营业执照的“私人放贷”，千万不要去接触。

前两个月有一个叫小刘的人找我去看病。他通过一个APP申请了五万元的贷款额度，在提现时却出现了“银行卡号输入错误、资金被冻结”的情况。客服要求他缴纳2500元“解冻金”才可以取款，并且发送了一份带有红色印章的文件照片来吓唬他。我看那个文件是用Photoshop修改过的，公章也放得不对称。这是典型的诈骗剧情。正规的平台如果卡号输错的话，钱会原路返回，并不会让你去交钱解冻。小刘当时差一点就把钱转过去了，好在最后时刻打电话给我才没有发生。这件事到今天我还记得很清楚，那个小伙子说话的时候都在发抖。

有关“网络上对贷款公司进行攻击”的全部内容

在网上经常会看到有人兜售所谓“网黑贷款口子大全”的信息，价格在几十元到几百元之间不等。其实这样的东西一点用处都没有。由于放贷机构的风险控制策略会不断调整，今天的口子可以申请到贷款，明天就有可能被限制住了。而这些所谓的“大全”里面有很多诈骗广告以及已经倒闭的平台。买这样的资料除了浪费钱财之外还会把个人的信息暴露给他人，并且引来很多骚扰电话。

我和一个同行之前的研究对象就是这些黑色产业。他说市场上有八成以上的“强制下款”口子都是一伙人操控的。他们就是利用借款人的急迫心理，在收取高利息、滞纳金等费用上获取利益。借了别人的钱就等于把你自己卖给了别人。因此，不要寄希望于花钱购买信息可以解决任何问题，那样只会使你陷入更严重的困境中去。

如果已经“黑”了的话又该怎样做呢？

找到可以借钱的人比去寻找能够进行网络攻击的人要好得多。那么怎样才能把你的征信“养”好呢？这才是根本的方法。如果目前你的征信情况很差的话，我建议你不要再做任何贷款申请了。你越是去申请，征信被查的次数就会越多，大数据评分也就越差，这样就形成了一个恶性循环。

把目前所欠的钱都算一下。哪些会被上传到征信系统中去，而哪些又不会被上传到征信系统里来呢？优先解决已经上了征信系统的债务问题，即使只还最低还款额也可以显示出你有偿还能力。很多人都认为逾期之后就完蛋了，但是只要开始还款，征信记录也会逐渐恢复。尽管这样要花五年的功夫，但是比起一辈子背着“黑户”的名声要好得多。

如果是真的需要借钱的话，哪怕是向亲朋好友借贷、签一份合同，并且收取一定的利息，也比在网上寻找高利贷好上很多倍。人情债很难偿还，但是比起高利贷来还是要好一些。这句话说出来不好听，但是确实是真的。

另外一种方式就是用现有的资源来制造新闻。比如说你有社保、公积金或者是保险合同的话，有的银行对于这样的客户会有专门的贷款产品，并且在征信方面的要求也会稍微低一点。具体的政策各城市的不一样，可以到当地的银行网点咨询一下，不要只在网上随便搜索。网上信息更新速度很慢，并且真假难辨。

不要把征信看作不重要的东西，因为它的分量要比你想的重得多

我见过很多因为征信问题而无法购房、求职受限的人，甚至不能乘坐高铁和飞机。征信这个东西，在平时看来没有什么作用，但是到了紧要关头就会把你给勒死。因此你现在如果还能够顺利地去申请贷款的话，请一定要好好保护好自己良好的信用状况。不要为了买一部手机或者去旅行的时候随便向一些不正规的网络借贷平台借钱。

对于已经变黑的朋友，请不要灰心也不要随便去求医问药。征信修复的速度很慢，但是并不是没有出路。最主要是不要再相信所谓的“洗白征信”的广告了，这些都是骗人的。唯一的办法就是把欠下的钱全部还上之后再等一段时间让不良记录消失。

回到开始时的那个餐饮老板，之后我把他的债务重新规划了一下，把所有的非法利息都去掉，只留下合法的部分给他去还。尽管这个过程很麻烦，但是至少不会再有催债电话打来了。如果当初他相信了网上所说的“漏洞”，那么现在这家店早就倒闭了吧。

不要总是想走捷径，因为捷径其实是最长的一条路。