我算完信用卡起诉额度的利息后，发现无视黑白征信的网贷才是救命稻草

到了晚上十点左右的时候，我就开始看着账单发呆，并且不断地想着如果按照信用卡起诉金额来计算利息的话会怎么样。但是微小的存款，在巨大的违约金面前显得无足轻重。绝望之时听说市场上有不问黑白征信的贷款公司，心里便燃起了希望之火，但是又充满了疑惑。这样的口子还需要看征信吗？那么额度又是多少呢？这里面有没有什么别的问题呢？带着这些问题我去研究现在的借贷市场。

市面上所谓的不管有没有黑白色的征信报告中的网络贷款主要是指审核标准比较低、不单单依靠央行征信报告的小额贷款公司。该类平台到2026年仍然存在，并且主要服务对象是征信存在问题或者没有信用记录的人群。尽管它们标榜自己是“无分寸”的，但是实际上还是有一定的限制条件的。一般此类平台的额度为500-5000元，属于小额短期周转类产品，期限一般是7天到30天左右。用户在申请的时候只需要提供身份证、银行卡和实名制电话号码，有的平台还会要求做人脸识别，审核的速度很快，在十分钟之内就可以到账了。但是要小心的是，方便的同时也存在着很高的总费用率。

从实际使用的评价来看，用户的反馈存在很大的差异性。一些用户反映，在急需资金并且因为信用问题被银行拒绝的时候，这些平台可以解决燃眉之急，“秒下款”的感觉很强烈。但是也有一部分人抱怨说，虽然能够快速放款，但是还款的压力很大。比如借出一千块钱的话，实际上只能拿到八百块左右，剩下的二百块就是所谓的“服务费”，等到还贷的时候还要归还一千多块钱或者更多。砍头息的现象在无视黑白征信的网贷里十分常见，并且使得真实的年化利率远远高于法律规定。

对于这些网络借贷的优点和缺点进行分析是很有必要的。优点在于门槛很低，对有无征信或者黑户的人来说都是可以申请贷款的途径；而且放款速度很快，可以解决临时急需的情况。缺点更加危险的是：利息和隐性的费用很高，很容易陷入“借债还债”的恶性循环中去；有的平台还有暴力催收的风险，在出现逾期之后，会严重影响到借款人的生活，并且还会波及到借款人的亲朋好友。另外，因为这些平台存在一定的合规问题，所以用户的信息安全也会受到威胁。

在使用的时候要注意事项要清楚明白。第一点就是，在借钱之前要算好自己能拿到多少钱以及需要还多少钱，并且弄清楚真实的花费是多少。第二步是核实该平台是否具有放款资格，以防遇到诈骗平台而血本无归。最主要是不能把这样的贷款用作长期的投资或者高风险的投机，只能当作很短时间内的应急资金。如果发现了平台有违规收费、暴力催收的行为的话，就要保存好相关的证据并且通过合法的方式来维权，不要采取沉默或者是躲避的态度。

以下为有关该类贷款的一些常见问题的回答：

用户问到：如果信用卡逾期之后被法院起诉了的话，还可以去申请不显示在黑灰名单上的网贷产品吗？
答案是理论上是可以的。该类网贷主要是根据用户现在的还款能力来判断，并不考虑过去的征信情况，但是信用卡逾期并被法院起诉说明负债很高，所以平台风控会认为用户的还款能力不够好而拒绝放款，或者是给到很低的额度。

用户提出的问题是：无视黑白征信的网贷利率是多少呢？
答案是：正规持牌的消费金融公司年化利率一般不超过24%，但是“无视黑白”的产品大多为非正规或者助贷模式，其综合年化利率可以达到60%以上，并且会以各种名目收取服务费、担保费等等。

用户问到：申请了这样的网络贷款之后会对以后的征信修复产生影响吗？
答案是：一些网贷平台没有接入到央行征信系统中去，但是已经接入到了百行征信或者网贷大数据里。经常申请会留下痕迹，在大数据上留下记录，提高“网黑”的概率，在之后申请正规银行贷款的时候由于有多头借贷的历史而被拒贷。