征信黑了孩子上学受限？别被催收吓破胆，真相没那么夸张

上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候接到了一个电话。电话里传来的是一个带着哭腔的女人的声音，可以感觉到她内心的惊恐万分。她说：“老师，我的丈夫做买卖亏本了，信用卡已经逾期一年多了，最近催债的人每天都打来电话说如果不马上还款的话，孩子明年的入学就会被拒绝录取，这辈子就完了。”请您尽快帮我看一下，黑花对孩子的上学有影响吗？难道就没有办法了吗？

说实话，一年里我能接到几十通这样的电话。很多负债的人因为被催收而睡不好觉，他们心里最害怕的事情并不是自己坐牢，而是担心会牵连到自己的孩子。这样的心情我是能够体会得到的，因为我们中国人最重视的就是后代。但是如果你真的相信了催收的话，那么你就会输掉这场比赛。今天我要把这件事情的所有情况都告诉你们，并且要让大家知道不要被别人吓坏了自己的生活。

征信黑名单就是“老赖”的同义词吗？

把各个概念都弄明白之后再进行区分。人们认为有逾期记录就等于成了“老赖”，其实二者之间并没有任何关系。如果征信不好或者被拉黑的话，那么你的银行系统中的信用分数就会降低，在今后想要申请信用卡、贷款买房买车的时候都会被拒绝。这是个商业行为，是您与金融机构之间产生的争议。

“老赖”的全称是失信被执行人。这是由法院判决的。只有当你被银行告上法庭并且法院判决你偿还债务的时候，如果你有还款能力但是拒不履行的话，那么你就会被纳入到失信被执行人名单中去。这就是司法惩戒的不同之处。催收人员动不动就用“影响孩子上学”这种话恐吓别人，其实就是在利用信息不对等的情况之下把“征信黑名单”、“失信被执行人”这些名词给偷换掉了。

简单来说就是，如果只是一般的征信不良，并没有达到被法院列入失信被执行人的程度的话，那么对孩子的上学基本上是没有影响的。报名的时候不用管你的征信情况如何，考场上也不用担心自己的征信问题。

征信不好对孩子的上学有什么具体的影响范围

那么征信黑了之后就没有影响了吗？并不是所有的都这样。要看具体情况而定。如果是普通的逾期的话，孩子上了公立的小学、初中甚至是参加了中考和高考都没有人去查父母的征信记录。九年制义务教育是一种权利，任何人都不能剥夺它。即使你欠了一亿元，孩子也应该上学并且要让他上学。

但是你如果真的成了法院的失信被执行人的话，那就有些麻烦了。按照最高人民法院的规定，失信被执行人的孩子不可以读高收费私立学校。为高收费私立学校。公立学校以及一般的民办学校都不在限制之列。

去年有一件案子是这样的：老张做物流生意的时候因为资金链断裂而欠下300多万元债务，并且已经被债权人告上了法庭进行强制执行。他的女儿原来就读于一所一年学费为八万元的国际学校，但是法院发现了情况之后就直接向该学校发送了司法建议书，由于学校无法接收，所以孩子的学习只能转到附近的一所公立中学继续。老张那时候很后悔，拍着大腿也无济于事。但是它所影响的是高档次的教育，并不是没有书籍可以阅读。

什么样的情况下会影响到后代呢？

除了上面提到的高收费私立学校之外，还有一种情况很容易被忽视掉的就是政审。网上很难找到准确的答案，因为政策在不断变化中，并且各个地方的标准也不一样。只能大致估计一下了，具体的还是要根据当地的招生考试办公室要求来定。

如果父母是失信被执行人或者是有刑事犯罪记录的话，在报考一些特殊的职位的时候就会受到限制。例如军校、警校以及一些涉密单位的公务员招聘考试等。政审的时候要查到直系亲属的情况。普通的公务员和事业单位大部分岗位只查本人，不查父母。但是军校、警校这一块就比较严格了。

前年有一个来找我咨询的客户，他的儿子学习成绩很好，在很小的时候就立下志向要成为一名飞行员。高三招飞时因为政审不过关而没有成功。因为两年之前他就已经被列入了失信被执行人名单当中，并且一直没有进行任何处理。孩子知道了之后差点崩溃，父子之间的关系到现在仍然很紧张。这件事到今天我还记忆犹新，非常感慨。因此黑花对孩子的上学有影响吗？普通的大学没有问题，但是军校、警校可能会有问题。

政审需要增加的内容说明

这里面的分寸其实是很微妙的。我知道这边的情况，其他的省不能随便议论。有些地方查得很严格，只有没有被判处刑罚的人才能通过审核；而有些地方则只检查有没有刑事犯罪的历史。如果您的孩子有这方面的需求的话，请尽早到当地的招生考试办公室咨询一下，以免到时候报名的时候出现疏忽。

被起诉之后还可以进行和解吗？

并不是所有的银行起诉都会被拒绝，有的时候是可以挽回的。即使到了执行的时候，只要能表现出还款的意思，也是可以争取到机会的。见过很多人为怕直接躲了起来，最后变成了“老赖”。

正确的方法就是积极地跟法院、债权人取得联系，并且说明自己目前的情况，提出一个分期付款的计划。法院也希望能够执行到款，而不会只是把人拉黑了事。只要能配合的话，大多数债权人都会同意和解。如果达成了和解并且按照约定履行了义务的话，那么法院就可以把你的名字从失信人员名单上删除掉了。

去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，并且数额不大但是已经被法院起诉了。我当时很害怕想要逃跑，但是被我给阻止了。之后我和他一起和银行商讨出一个个性化的分期付款计划，每月还款两三千元，分五期偿还完毕。银行撤诉后，并没有把他的名字列入黑名单中。现在的孩子可以正常的去学校学习，没有任何问题。

有关于征信修复的各种陷阱

市场上存在很多声称可以“洗白征信”的公司，请大家不要相信。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并没有人能够擅自更改它。这些机构无非就是用“异议申诉”的方式让你提供一些证据来说明你逾期的原因是有特殊情况的。比如说银行系统出现故障、自然灾害或者盗刷等情形。

但是你如果是真实的逾期的话，也可以到央行征信中心提出异议，并不需要花钱请中介。动不动就收几百上千块钱的，都是在割韭菜。我见过很多人为此损失钱财的事情发生，但是他们的信用记录并没有因此而得到改善。这件事情说出来很让人头疼，就是专门针对急于求成的人下手。

另外要提醒的是，并不是所有的贷款都会被记入到个人信用报告中去。有的是T+1报上去的，有的则要拖一个月左右的时间。如果刚刚出现过逾期的情况，请尽快还款，并且主动与银行客服取得联系，承认错误并请求原谅。如果运气好，银行还没有上报的话或者是愿意帮你撤消的话。不同的银行有不同的政策，只能靠运气来解决了。

不要让催收人员的话术来控制你

催收的话，十个当中能够相信一个就已经很不错了。他们会给你施加压力，说出任何能使你掏钱的话。所谓的“涉嫌诈骗要坐牢”、“孩子上学无门”、“冻结所有账户”的说法大都属于恐吓行为。但是欠债还钱是天经地义的事情，并且没有可以推卸的理由。但是不要让他们牵着自己的鼻子走。

真的担心黑花对孩子的上学有影响吗？那么就马上到中国人民银行征信中心网站上查询一下自己是否有征信记录。查看上面的状态是否为“呆账”、“止付”或者“失信被执行人”。如果是只显示了逾期的话，那就可以先放下心里的压力，好好的工作赚钱把欠下的债务还清才对。

征信不良记录会一直保留到你把所有的债务都还清为止，并且是从你最后一次还款之日起计算的时间段为5年。这几年过得非常艰难，没有贷款能力，信用卡也申请不到。但是五年的记录会被自动删除，重新开始。人的一生很长，不要因为几年周转不开就觉得自己的生命结束了。

总而言之，与其每天提心吊胆地过着日子，倒不如安安心心地赚取收入。催收吓唬你，是由于他们有提成；而你被吓住之后，生活就无法继续下去了。要协商的话就协商吧，要还钱的话就还钱吧，孩子该上学的时候就得去上学。不要把大人们欠下的债带进孩子的童年里。

你目前要做的事情就是查询一下自己是否已经被列入了失信被执行人名单中。不要乱猜，到“中国执行信息公开网”上查询就可以知道了。