我试了十几个所谓的夜间下款口子，发现不查征信的低门槛app竟然全是坑

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留有余温，在这样的情况下看着那张“夜间秒批”的页面，心中便开始计算起接下来的一个月里要怎么度过。人们都在搜索晚上可以借款的网络借贷平台，或者是找到一些没有要求查征信、门槛很低的应用程序来渡过难关。但是我要问的是，宣称无视黑白户、半夜也可以放款的平台，真的可信吗？有没有不用经过复杂的审核就可以拿到钱的方法呢？根据本人的经验，我把隐藏在广告语后面的事实都揭露出来了。

再说一下人们比较关注的一些所谓“热点话题”。以前为了周转做过很多次了，比如说那个广告铺天盖地的“极速X贷”。额度方面该产品标称价格为1000到5000元之间，但是新用户的首笔贷款一般只能拿到800多元，并且还款期很短，一般只有一周左右。使用条件虽然看上去很简单，只需要身份证、银行卡就可以完成操作，但是实际上它会获取到你的通讯录信息，在之后就会产生很大的风险。还有一种叫做“无忧X钱”的APP，声称可以不用查征信来放款。期限稍微长一些的话可以分成三期，但是利率很高，综合年化率甚至会超过法律规定上限。

那么用户评价就是水分最多的地方了。我从论坛上看到了有人称赞某个平台“放款迅速”，但是细看之下都是假名。真实的用户评价一般情况下是两种情况：一种是下款但是被收取了很高的“服务费”，实际到账金额不对；另一种是在还款日遇到暴力催债的情况。我的一个朋友向别人借了两千块钱，由于逾期了一天，所以通讯录里所有的亲戚朋友都被发出了骚扰短信。低门槛付出的成本就是你的人格、尊严。所谓“不查征信”其实是指不查央行征信，但是会去查一些不明身份的大数据平台，在上面留有污点的话，之后想要申请正规银行贷款就会更加困难。

关于这些平台的优缺点分析就是很明显的。唯一的好处就是速度快。对于急需资金并且征信已经很差的人而言，这是唯一的选择，即使它是饮鸩止渴。但是它的缺点也是数不胜数的：利率高、期限短、催收方式残忍、个人信息泄露的风险很大。尤其是晚上放款的渠道，一般情况下都是由系统自动审核通过的，如果出现错误的话就很难找到相应的客服人员来解决这个问题了，只能眼睁睁地看着账户被扣罚滞纳金。

这里有几个注意事项大家要明白的是。第一，在放款之前就收钱的就是诈骗行为，即使利率再高，正规平台也会在放款之后才收取费用。第二点就是看清楚借款合同，很多平台都会玩文字游戏，把利息拆分到“利息”、“服务费”上，使你认为利率是合理的。第三、不要轻信什么强力开通的技术或者内部关系，出售课程的人就是为了赚钱而骗人的。

最后把一些经常被问到的问题列出来，希望可以帮助还在犹豫不决的人：

1、用户问：有没有不需要查询征信就可以使用的网贷平台呢？
答案：市场上所说的“不查征信”，一般是指不查央行征信，但是会查网贷大数据。如果有个人保证自己从不查看自己的信用报告的话，那么这个人很可能是骗子。

2、用户问：晚上申请贷款一般要多长时间才能到帐呢？
答案是：如果是一条可以自动通过的通道的话，在半个小时之内就可以收到款项了；而如果是需要人工审核的，则可能会延迟到次日早晨才能到达账户中，请大家不要相信所谓的“秒到”说法。

3、用户问：借的钱还不上了怎么办？
答案是：尽快和平台进行沟通延期，尽管成功的可能性不大，但是要比失去联系要好一些。切勿用贷款来偿还贷款，不然就会形成一个越来越大的债务漩涡。