我查完征信发现是黑花，竟然在这些平台借到了钱

到了晚上十点左右的时候，李阳看到自己的征信报告上面有很多条逾期的信息之后就叹了一口气。心中十分疑惑，按照征信来查询的话是不是就是黑色了呢？这样的情况就像一块大石头一样把人压得透不过气来。家里急需用钱，但是他的资质又如此糟糕，想要找到可以接受有逾期记录的人很难如大海捞针一般。很多人会想，如果征信出现问题了还可以向哪里借到钱呢？那么这些所谓的“口子”是否可靠呢？对于上述问题，我们可以进一步去了解一些藏于暗处的借贷渠道。

在讨论具体的平台之前，我们要先知道，“黑花”一般指的就是征信报告里有很多逾期记录或者是查询次数太多而造成的数据“花”。在这种情形下，传统银行以及大额正规金融机构会直接拒绝贷款。但是市场上的确有一些对于征信的要求比较低的平台，这些平台主要做小额度贷款业务，并不是依靠征信报告来进行判断用户的资格问题，而是用大数据风控的方式来衡量用户的风险程度。

比如极融借款这是很多征信上有小问题的人所使用的平台。根据用户的反映，该平台的额度一般是五百元至五千元左右，使用时间一般为三个月到六个月左右。尽管金额不大，但是对于需要临时解决资金问题的人来说，它就是一条生路。申请条件比较容易满足，只需要出示身份证、银行卡以及实名制电话号码就可以。但是要提醒大家的是，这些平台的利息比银行贷款还要高一些，综合年化利率大概在24%-36%，所以在申请之前一定要算好自己的还款压力。

另外经常提到的一个是畅行花。该平台的优势之一就是审核速度快，在提交资料之后几分钟之内就可以拿到额度。额度范围和极融借款一样，都是小金额、短时间周转为主。关于申请人年龄的要求是在22岁至50岁之间。有的用户认为：尽管自己的征信上有逾期记录，但是畅行花还是被批准了，并且只给到了一千元的额度，但是解决了燃眉之急催收次数多一些以及提前还贷会收取违约金等。

除了上述两个，时光分期也可以做这样的选择。它的额度范围比较大，可以从一千元到一万之间任意选择，并且可以自由选择还款期数为3个月、6个月或者12个月。对于一些需要较大金额的资金的用户而言，这是一个很好的补充。但是时光分期对于“黑户”比较宽容，只要逾期次数不多的话，被拒绝的可能性就很小。优点是界面操作方便，缺点就是有些用户的反馈说会多收一些担保费或者服务费，从而使得最终拿到的钱变少。

既然提到了这些平台，那么我们就要对它们进行公正地评价。优点很显然，门槛低、放款速度快、手续简单，对有征信污点的借款人而言就是一条不错的贷款途径。但是缺点另外不能忽略的是：利率高、额度小、有隐性收费，并且如果出现逾期的话，催收方式可能会比较强硬。所以这些平台只适合做短时间内的应急之用，并不能长期依赖下去，否则就会越陷越深地掉入债务陷阱中去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是确定该平台是不是合法合规的，在选择的时候要优先考虑是否有合法的金融许可证或者已经过相关部门审核并备案过的平台，以免遇到非法集资或者诈骗的情况。第二是认真阅读借款合同中的有关利息、还款方式以及违约责任等内容。第三，根据自身情况来决定是否需要借钱，并且不能够随便向别人借钱。第四条保护个人隐私不被侵犯，不能随便把验证码、密码等重要信息告诉别人。

最后对大家比较关注的一些问题进行一个简要的回答：

问：征信黑花可以在上面申请到贷款吗？
答：不一定是这样的。尽管这些平台对于征信的要求不高，但是仍然会进行风控审核。如果综合评分不够好或者是有未结案的执行记录的话，也是不能通过的。

问：借了钱之后没有按时还款的话会有哪些后果呢？
答：逾期会收取很高的利息，并且会有催收人员来追讨欠款，如果实在无法偿还的话还会找上紧急联系人。尽管许多小平台不走征信路子，但是它们也会被纳入到第三方的大数据信用体系中去，从而对之后在其它平台上申请贷款造成一定的影响。

问：怎样防止被高利贷分子盯上呢？
答：如果年化利率大于或者等于36%的话就属于高利贷了，是不受到法律保护的。而且正规的平台在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。