我翻遍了信而富和所有大学生能用的平台，发现了一个反常识的真相

凌晨2点的时候，宿舍里的灯已经全部熄灭了，但是张伟的手机屏幕却依然亮着。他是信而富的老客户，在看到自己账户上的余额之后又查看了一下浏览器上标榜为“大学生专享”的各种贷款网站，心中感到十分矛盾。很多年轻人在搜索引擎中狂刷着“信而富还可以放款吗？”、“大学生去哪借到钱比较安全？”、“正规平台能贷出多少钱来？”这样的问题，这些问题后面藏着的是无数个和张伟一样的急需资金周转的人。大家都在找寻一个答案，在目前严格的监管之下，究竟还有没有可以信赖的途径，并且不致使利滚利成为无底洞、能够真正解决燃眉之急的方法呢？

接下来我们来说一说大家比较关注的信而富公司。过去它被许多年轻人当作首选，那时信而富旗下现金卡等等产品，额度一般为500-5000元期限可以很灵活地选择，从7天到三个月都有可能。使用的条件也很简单，只要有身份证和实名制的电话号码就可以去申请了，在那个时候它的放款速度是很快的。但是现在的情况已经不同了，由于监管部门越来越严格，信而富公司的业务重点以及放贷方式都发生了很大的改变，许多老用户的额度难以提升，并且甚至找不到原来的入口。这就是一个信号：“随便填写资料就可以贷款的时代已经一去不复返了。”。

那么现在的大学生应该怎么办呢？除了信而富之外，在市场上还有不少正规平台对大学生开放或者以消费场景为切入点。例如蚂蚁金服旗下的花呗、京东白条等都是依托于电商平台而存在的消费贷款业务。额度上，大学生的起始额度一般为一千到三千左右期限可以分期付款，并且一般会有一定的免息期。从使用条件来看，只要你在相应的平台上购物并且满足了信用分数的要求的话基本上就可以开通了。该类平台最大的好处就是正规、利息公开、不会出现乱收手续费的现象，但是它的缺点也很明显：额度比较小，只能用来买东西不能取现来应急。

有的同学还会提出疑问，那么360借条、分期乐等等又该如何处理呢？根据具体情况来判断。分期乐曾经是大学生市场上的“领头羊”，它的主要业务就是校园分期购物，额度范围很广，几千元到几万元不等最长期限为二十四个月。它审核比较严苛，要使用学生证和身份证进行双重验证，并且还会打电话回访。好处就是分期的压力较小，商品选择范围广；但是如果出现逾期的话会对个人的信用造成很大的伤害，并且很容易产生过度消费的情况。其他的网贷平台比如360借条等等对于在校大学生的审核非常严格，基本上都是拒绝通过，所以同学们千万不要相信网上传播的“给大学生开通大额借款权限”的消息，因为其中大多数都属于诈骗行为。

然后我们来做一个优缺点分析。老牌平台信而富的优点在于流程熟悉、老用户有信任度，但是它的缺点就是目前放款不稳、额度减少很多。花呗和白条等产品的好处是安全、门槛低，可以用来做日常周转使用，但是它们不能取现，不能解决急需资金的问题。分期乐这样的垂直平台的优势在于额度大、期限长，但是也存在容易掉入消费陷阱的风险，并且一旦出现逾期就会产生严重的后果。对于自律性不强的学生而言，所有的信贷产品都是潘多拉盒子。

在使用评价上，用户的反馈两极化比较明显。有的人认为信而富“虽然额度不大，但是因为了解它，在急需几百块钱的时候真的可以帮忙”，而另外一些人则对分期乐又爱又恨，“买部手机挺划得来，但是每月的生活费有一多半要用来还款了，日子过得很拮据。”最真实的意见来自于逾期的用户：以为是晚几天而已，没想到征信出了问题，以后买房买车都会受到影响因此，不要过高估计自己还贷的能力，而忽视了逾期所要付出的成本。

以下为需要注意的地方。第一种情况就是所有的平台都会说，“不用查征信、不用查负债、大学生必须下载”，那么这个平台百分之百都是骗人的，要立刻拉黑。第二，在借之前一定要算清总的年化利率，有的平台表面上的日息很低，但是加上各种费用之后的实际利率就很高了。第三、保护好自己个人信息，身份证照片和验证码不要随便给别人。第四条也是最重要的一个方面是在校大学生的主要任务就是学习，借款只在非常特殊的情况下才可以用作应急之用，并不能养成习惯。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：信而富目前还进行放款吗？
答：目前信而富还在运营中，但是放款的标准已经不同于以往了，能不能通过审核还要看系统的评定结果，所以不建议大家把所有的期望都放在一个平台上面。

2. 问：大学生申请贷款会否影响到毕业或者征信呢？
答：只要按期归还本息、不逾期使用正规信贷产品就不会受到毕业的影响。但是如果发生严重的逾期情况的话，并且会上传到征信系统中去，还会被催收人员骚扰，从而影响到以后的工作以及贷款申请。

3. 问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？
答：马上停止还贷，并且搜集好证据之后再向金融监管机构或者公安机关报案。法律规定只有在合法范围内收取的借款利息才受法律保护，超出部分不予支持。