别被广告忽悠了，银行人告诉你网络借款理财平台哪个好

昨天有一个客户在我的办公室里待了将近两个小时，一定要问我说哪些网络借贷平台比较好说是手上有闲钱想要投资一下，并且还可以薅一点羊毛。说实话，在那个时候我心里就一直很不安，这样的话我能怎么去接呢？我是银行客户的经理人，但是有些内部审批的情况是不能公开谈论的。但是既然你真心实意地来询问了，那么我就要冒被领导批评的风险和大家聊一聊实际情况了。

别傻了。

市场上各种各样的平台都吹得很厉害，但是其中八成以上的我都持怀疑态度。你所见到的“低门槛、高回报”的广告其实大部分都是为了获取你的资金而存在的。见过太多的客户，原本是为了办理存款而来，却被外面的理财博主给骗走了，转眼间就把钱转移到了一个陌生的小平台上，最后血本无归地跑回来找我说话。这件事情每年都会发生好几次。

那么这些所谓的好平台又有什么秘密呢？

很多人都认为银行理财产品收益很低，不值得去关注。但是我要告诉大家的是，在我这里曾经有一笔五十万元的经营贷款是由老张做的建材生意人申请的。当时的审批利率为3.45%，在现在看来并不算高，但是在一年之前却是非常有利可图的条件。那么最后的结果是什么呢？上个月他的账单已经超过了100美元。

我去查了一下他的征信报告，在外边有三家网络借贷平台都存在债务，总共将近二十万元。其实他认为银行贷款利率低但是审批速度慢，于是马上转向了那些号称可以“秒批”的网贷公司，并打算用这些钱进行股票投资来赚取差价。这是胡说八道吧？

结果股票市场下跌了，而网贷的利息则越滚越大，到最后就连银行贷款都无法偿还了。现在看到他的样子，我都很为他感到可惜。你在选择网络借贷平台的时候是否考虑过它的收益呢？这些平台表面上看利率很低，比如日息万分之三、万分之四等，但是换成年化率的话就会让人惊讶不已，有的甚至可以达到十八个百分点以上。这就是所谓的理财吗？那就是给平台打工。

银行内部有条不能逾越的规矩，一般人都不会知道

既然已经说到这里了，我就不妨透露一些不应该透露的事情。我们银行对于“多头借贷”的态度非常严格。什么是多头借贷呢？就是在很短的时间内，在不同的平台上不断地点击“查看额度”。

即使没有借款，点一下也会留下很多“贷款审批”的痕迹在征信报告上。在我们的风控系统中，“征信花了”就是指这种情况。具体的数字我已经记不清楚了，但是大概的意思是说，在一个月之内如果被查询四次以上的话，那么你的分数就会被降低一级。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，所以检查得很严格。

因此不要在手机上随便点击借款广告，点击一次就会降低一分信用分数。等到真的要买房子、买车去银行办理正式手续的时候，你就会发现大门已经关闭了。那么，在外面做理财的博主们又有多少人会告诉别人呢？

他们会要求你进行注册、贷款，这是为了完成他们的考核指标。

选择的方法是什么？要看效果就不要看广告了

既然大家一定要知道个结果的话，那我只能给出一个大致的方向了。如果是非要去选择的话，那么背景好、历史久远、利息明码标价的就比较可靠一些。但是也只是一种相对而言的情况。

前几天有一个刚刚毕业的女孩拿着手机给我看一个APP，说这是某位大V推荐的理财借款平台，并问我能否把学费存在里面赚取利息。我一看就知道该网站根本就没有取得任何合法的金融许可，在设计上也和一款网络游戏一样。当时我就让她们马上删除这个软件。这样的东西为了得到一点利息，就会让你付出几千块钱的学费作为代价。

想要进行投资的话，首先要弄明白自己手上的债务情况。网贷这种事情最好还是不要接触的好。如果已经发生过的话，那么应该先把高利贷和金额较小的还掉，然后再去修复自己的信用记录。不能用拆东墙补西墙的方式来解决这个问题，否则就会陷入一个没有尽头的循环中。

借款理财的一些错误观念

很多人的想法是借钱就等于赚钱，这是错误的认识。借款有资金的成本，而投资理财也有风险。把这两者放在一起考虑的话，如果理财收益不能够抵消掉借款产生的利息的话，那么你就处于亏损的状态了。这个道理听上去很容易理解，但是掉进陷阱里的却有很多人。

我从没有见过因为借高利贷而发财的人，但是见过很多因为借高利贷而破产的人。老张到现在还在想怎么卖掉房子来还清债务，你猜他是为了什么？

再说一些真话

用户我知道目前大家都手上有一定的闲钱，想要让它们增值，这是可以理解的。但是不要被这些“躺着赚钱”的广告所迷惑。我对这里的情况比较了解，在别的地方就不敢随便说了，在我们这个行业里，如果征信良好、流水稳定的借款人去正规渠道申请贷款的话，其实际利率要比市面上那些五花八门的小额贷款公司要低很多。

真正的理财应该从最基本的存款做起，或者是购买一些安全系数较高的理财产品。不要总是想走捷径，因为捷径往往是距离最长的一条路。在网上传播各种关于网络借贷、理财平台好坏的信息的人，请问你们有没有想过如果把所有的钱都投入到一个平台上会发生什么？

好的，说了很多了。下一次再问这样的问题的时候，我就真的要请你喝杯茶了——但是茶钱你自己出吧。