女性借款通过率高的口子在哪？被坑惨后我摸清了这些门道

2018年的时候，我是很着急的。

前男友用我的身份证在网上申请了各种各样的贷款，并且把钱都转走了，只留下十几万元的债务给我。那时候只要见到“下款快”、“门槛低”的广告就会上去点击，那么最后的结果又是怎样的呢？没有借到多少钱，但是征信却变成了花脸猫一样难看，本来可以走正常的渠道贷款的地方也都拒绝了。当时有一个叫做“中介”的人告诉我去找女性借款成功的途径试一试吧，系统的包容性很大，但是我对性别问题的研究之后才发现，在审批过程中其实存在着性别歧视，并且与他所说的完全不同。

为什么说女性在一些地方比较容易通过呢？不要上当受骗

认为“女性借款通过率高”的人其实都是在胡说八道，因为平台并不认为女人的心软和容易被催收就是好事。

真实的原因为数据模型中存在稳定性的偏好。在银行以及正规金融机构的风险控制体系当中有一个叫做“失联概率”的参数。据某大消金公司的内部流出数据模型显示，25到40岁之间的女性借款人的逾期之后失联率要比同年龄段的男性低大约15个百分点左右。也就是说女生比较注重自己的形象，不会把事情搞砸。因此一些以信用贷款为主打产品的，在同样的资质之下会给予女性微小的加成。

但是这并不意味着你可以随意填写表格就获得贷款。

那时候我踩下的最大坑就是相信了“只看身份证不用查征信”的谎言。于是就申请了很多杂牌的贷款平台，额度才几百块钱，利率之高让人难以置信，并且还把我的信用记录搞坏了。其实你现在如果征信已经被花掉的话，“女性专属通道”也无法拯救你了，反而会让你陷入更大的困境中。

什么样的女性借款申请才能被批准呢

吃过亏之后，我就开始研究这些金融产品背后的原理了，并且我自己也成功脱身，在这个领域里也混过一段时间。回过头来想一想，那些对女性友好的并且通过率比较高的正规途径，都有一些共同的特点。

第一就是是否有“消费场景”。

很多银行为了满足女性客户的需要，推出了“美容贷”、“购物分期”等产品或者是专门的信用卡备用金。该类产品并不是直接给用户发放现金，而是与消费场景相结合。比如说某家股份制银行推出的“她力量”信用卡，里面还有一笔现金分期额度，只要你在日常生活中经常进行消费的话，那么这笔钱被批准的概率就会比你自己去申请一份纯粹的现金贷款还要高得多。我的一个做代购的朋友去年就用这张卡片，在急需五万元周转的时候立刻拿到了贷款，并且只有万分之五的利率。

第二就是看是否有对征信进行“软查询”。

但是很少有人知道。有的平台在预审的时候只进行“软查询”，不会把“贷款审批”的信息留在征信报告中。你可以到一些大的正规平台上找到“查看额度”的选项，在那里你会看到提示说“查看额度不改变征信”。如果显示的是“查看额度不会影响征信”，那么就可以先尝试一下。去年我曾经帮助表妹做过一次，她是新入职员工，没有信用记录，在某个支付软件上的借贷栏目里找到了一条专门为女性设计的服务，并且先测试了一下自己的额度再决定是否正式申请，以此来防止因为冲动而造成不良的信用记录。

申请女性借款成功的几率大一些的地方，要避免掉进这三条陷阱

既然已经提到这里了，那么一些坑我也要给你提出来，这些都是我自己用真金白银换来的经验。

• 不能使用有“验资”要求的网站。正规放贷公司是不会要求你先转账来证明自己的还款能力的。那时候我的脑袋很乱，相信了一个“女性专属贷款”，要先交2000元作为押金，但是转出去之后马上就被人拉黑了。这样的骗术就是专门针对急需用钱的女人们实施的，请大家不要上当受骗。
• 注意所谓的“内部渠道”。无论是朋友圈还是短视频中，凡是声称“黑户也可以申请”、“百分之百通过”的中介，十个人中有九个都是骗子，剩下的一个就是让你去搞AB贷（用自己的名义向其他地方借钱）。真正意义上的内部渠道是不会对外公布的，并且门槛会越来越高，而不会越来越低。
• 不要经常点击小广告。每次点击都会使你征信报告中又增加一个查询记录。如果一个人在一个月之内被查了三次以上的话，那么大部分银行系产品都会被拒绝放款。曾经有位女生一个月内点过二十几次网贷广告，后来就连借呗也被关闭了。

填表时一个不为人知的小事

该信息在网上很难找到，是我在和风控人员喝酒时套出来的。

女性在申请贷款的时候，在“联系人”一栏里把“父母”写上，并且父母有固定的电话号码的话，要比把“朋友”或者“同事”写上去的得分高一些。风控模型认为，愿意提供父母联系方式的人的家庭关系比较稳固，跑路的成本也比较高。这听上去有些不合常理，人们为了防止被家人骚扰而故意不填父母信息，反而降低了通过率。但是前提是你的信息要真实，现在的大数据核查能力很强，随便瞎填一眼就可以发现。

什么时候提交申请比较好

这件事情也是有它的天时地利人和的。

一般而言，在每年的三月份（妇女节前后），以及年底的时候，各个金融机构都会把推出女性专享信贷产品作为自己的重点工作来完成。此时为了完成业绩目标，许多平台对于审批标准都会有所调整，之前被拒掉的申请此时也有可能会被批准。去年3月份的时候，某家银行旗下的消费金融公司开展了一次促销活动，对女性用户的负债率限制放宽了一些，平常的要求是负债率不能超过50%，但是那时候可以达到60%就可以放款了。

另外一个是每个月中间的那个时间段。

不问原因，这就是我的看法。月初、月末是审批最为严格的时候，主要是为了控制任务量或者结算费用。到中旬时审批通过率会比较稳定。我之后在需要资金周转的时候就会避开月底这几天。

说到底，找女性借款成功的途径并不是要你钻空子，只是希望你在同样的情况下选择一条既省钱又不会损害个人信用的道路。不管广告做得多么漂亮，利率是多少、是否合法经营、是否会记入征信系统，这三个方面都是必须要考虑的因素。

我最后悔的是当年没有早一点弄清楚这些事情，白白浪费了很多钱。

如果我现在问别人借多少钱应该从哪里开始，我就会直接叫她打开手机银行APP，先看看有没有预授信额度，如果没有的话再去查询一下当地的农村商业银行或者城市商业银行，不要随便在网上搜索各种各样的“口子大全”。

那么你想啊，就连你自己都明白这是个“好下款”的话题，羊毛党的人怎么会不懂呢？如果羊毛党的人数多了起来的话，这个缺口就会被关闭或者被催促得非常急迫。