抖银系列再爆放水口子？我蹲守两周发现真相没那么简单

上个星期三凌晨2点的时候，我收到了一条微信信息。

一位做餐饮的老顾客连续发出十几条语音消息，语气都很紧张：“老师，抖银系列又开始放出秘密了这件事情是真实的吗？我的信用记录不好，所以这次机会来了吧？

他说的“放水口子”最近在各种借贷群里面流传得很广。认为这是一个很好的机会的人和认为是镰刀又锋利了的人各执一词。作为在金融界摸爬滚打了十几年的调查记者，我见过太多的这样的“内部消息”，其实大多数都是一些陷阱。

但是这一次不同了。

花费了两个星期的时间去采访七位曾经使用过该渠道的人，并且通过关系找到一位前任审核人员。结果出乎我的意料。

抖银放水口子里面放的是什么东西呢？

结论就是：虽然有些地方出现了松动，但是绝对不可能出现“随便就能贷款”的情况。

所谓的“放水”，其实就是指平台在某个时期内降低了风控的标准。或者是为了完成业绩指标，或者是新的资金方进来之后要扩大规模。这件事在行业内并不算稀奇事，但是每次传出后都会引起一阵狂欢。

那么问题来了，你是中奖的人，还是被收割的那一部分人呢？

第一被我采访到的是一个名叫小周的人，在杭州做电商。上个月底的时候，在群里面有人推荐了一款叫做“抖银”的理财产品，并且还说，“就算是没有账号也能购买。”于是他就抱着试试看的态度去申请了。

结果呢？

秒拒。

但是他的朋友也具备同样的条件，并且申请的时间比他晚了三天，只拿到了两万元。这件事使小周到现在都还不能理解，拍着自己的脑袋说这是由于自己没有抓住机会。

抖银系列放水的时间段是多久呢？

该问题是由之前的审批人老陈提出的。他在该领域工作了六年的经历，在年初的时候就离开了。

老陈说，所谓放水口子，主要有两种情形：一是新产品的上架初期，为了检验模型效果，在最初的几个批次里会稍微宽松一些；二是月末或者季度末的时候为了完成销售目标而进行的一次性放松。

“到底可以放松多少呢？”

老陈想了想之后说道，“比如说，在一般情况下，如果近三个月内被查询了六次以上就会被拒绝，而放水的话可能会放宽到十次。”但是说到逾期记录的话，那就是硬伤了。

在网上是找不到这样的信息的。

我继续问一个重要的问题：抖银系列又爆出放水漏洞这样的信息，通常是由谁发布的？老陈笑呵呵地说，“你认为怎么样？”

答案就是中介。

他们要制造出一种紧张感来使你产生“如果不抓住这个机会就会吃亏”的感觉。但是实际上能够拿到贷款的人，并不是最急需资金的人。

三起真实的事件

第二起案件发生在今年二月份的时候。

阿敏是一位单身母亲，在服装厂工作，并且需要拿出五万元给自己的孩子看病。她相信了中介的说法，认为抖银系列近期会有大口子出现，于是给了对方八百元作为“包装费”。

结果呢？

不但没有收到贷款，而且800元也无法要回了。阿敏找上我之后已经哭成了这样，说话都不利索了。当时我写了一篇文章揭露这个中介公司，但是这笔钱应该很难要回来了。

第三种情况要好一些。

老张从事的是物流行业，他的征信情况还可以，但是负债比较高。没有通过中介机构，在一个比较小众的平台上发现了关于抖银系列放水的信息。当时是星期五下午的时候，抱着试一试的态度去申请了，结果真的收到了三万元。

利息比较高，大约为年化18%。但是老张说那时候的钱是救命钱，再贵也要用。

申请抖银放水口子最易踩到的雷

到此为止，我要泼冷水了。

不可以相信天上会掉馅饼的事情。即使真的存在放水的情况，也不能因此而睁眼瞎子去申请贷款。

容易出问题的地方有以下几点：

• 相信“黑户包下”的中介广告，结果被收取了服务费
• 在不适当的时候提出请求，例如在凌晨进行系统维护的时候
• 填写资料的时候前后矛盾就会被风控系统拦截
• 不断地去点击各种各样的商品，把征信都给弄坏了

第三条非常危险。人们认为可以随意填写，但是抖银系列的风险控制机制会对你的所有信息进行交叉比对。你填报的工作单位与社保记录不符吗？不接受。你留下的联系方式打电话给对方，但是对方没有接电话。不同意。

中介是不会把这样的事情告诉你的。

我的建议

到目前为止，我认为会有这样一种疑问出现：那么是不是应该去尝试一下呢？

其实这件事情并没有一个固定的答案。

如果征信只有轻度污点、负债比例可以接受，并且最近五天内没有超过五次以上的查询记录的话，也可以试一试。申请的时间最好是上午十点至下午三点之间，在这段时间里被批准的可能性比较大——但是这只是我的个人感觉，并不是所有地方都一样。

但是你的征信如果已经烂到了三累六的程度，或者是最近被很多家机构拒绝了的话，那么就不要浪费时间了。抖银系列又挖出了一个漏洞，也无法解决这样的问题了。

另外一点就是不要给任何“包装费”、“渠道费”。正规的产品，在下订单之前是不会向你收取任何费用的。收钱的人基本上都是骗子。

剩下那1%呢？

到目前为止还没有人遇到过这种情况。

最后一句话就是掏心窝子说的话

这几年来，作为调查记者的我见过很多因为贷款而走投无路的人。

有一个数据给我留下了很深的印象，在去年我所采访过的三十多位借款者当中，其中有二十多位后来都表示后悔。并不是因为借的钱而感到后悔，而是因为选择了错误的途径去借贷，并且没有仔细阅读合同条款，也没有考虑到自己的偿还能力。

抖银系列产品一般年化利率为12%-24%，不低。你要好好想想，自己能不能接受这样的代价。

放水口子是有的，但是它并不是救命稻草，而是一根既可以把你从水中救出来，又可以把你困在水中的绳子。

选择什么由你来决定。