网贷所有好下款的口子：小老板亲测，这几个真管用

2021年的冬天，我永远不会忘记那一天下午发生的事情。

供应商的钱还没有到账，工人也还没有拿到工资，我的银行卡上已经没有余额了。那时候我很着急，到处寻找可以用来支付的钱，并且在网上搜索各种办法来解决这个问题。所有的网贷都可以快速放款的方法那么结果又是怎样的呢？或者额度很小，只有几千元，根本无法满足日常开销；或者是申请成功之后马上就被拒绝了，并且还要花费时间去查询征信记录，使自己的征信状况更加糟糕。

后来又有一个做餐饮的老哥给我说了一些方法，才让我松了一口气。这几年来做生意的时候，资金周转成了家常便饭的事情，我踩过的坑恐怕要比很多人的走路还要多。今天我就不再讲那些空洞无物的理论了，把最近几年我自己亲身实践并觉得不错的方法给大家介绍一下。

不要被“秒批”所迷惑，“秒批”的背后也存在一定的条件限制

很多网友在网上的时候都是为了“无视征信”、“黑户必下”的字样而去寻找口子的。说一句不客气的话，这样的好事能轮到我们吗？

声称不看资料就放款的人，基本上都是骗子或者高利贷，利率非常高。真正的容易产生借款的网络借贷平台其实都有自己的风控体系，只不过我们普通人的认知里没有罢了。

我有一个做装修的老朋友老张，去年急需资金，在一个平台上面借到了三万元。他认为自己条件不错，有房子、车子，但是却被拒绝了。当时他就很迷茫地跑了过来问我要怎么办。我看了一下他的网贷申请记录，在过去的两个月里出现了十几次查询。

银行以及正规机构所看重的是什么呢？不只是要看你的收入多少，还要看你是否“饥不择食”。你随便点击，系统就会觉得你是缺钱又疯狂的人，所以没有人会借钱给你的。

也就是说，好的贷款条件的基础就是你有正常的信用记录。

主流平台上的隐形规则就是选择好商品

近几年来我用过很多个平台，有的很好用，有的很坑人。为了防止大家再做实验的时候成为实验对象，我们把几种比较典型的漏洞列举出来供大家参考。

• 借呗、微粒贷等：这是属于第一梯队、利率较低并且是合法合规的一种方式。但是门槛很高，并且它采用的是白名单邀请的方式。不要傻乎乎地在网上搜索“开通教程”，这些都是胡说八道。要养活这个东西的话，在日常生活中应该多多使用支付宝和微信支付，这样流水大了之后，额度也就跟着上去了。我的一个账号已经用了五年时间，额度也由原来的几千元提高到现在的五万元左右，在急需用钱的时候真的可以救命。
• 京东金条、度小满：我认为这些平台属于二流水平。利息比借呗稍高一些，但是下款的速度非常快。有一次我在下午3点的时候提交了申请，在3点5分的时候就把钱打到了我的银行卡上。该类平台的一个特点是，如果用户在京东购物较多或者使用了百度系的产品之后产生了行为数据的话，那么它的额度就会比较高。
• 美团借钱：要多说一些。做小本生意的人如果店里的收银机是美团的，并且经常使用美团收款、点餐等服务的话，那么通过率就很高了。去年我的店铺因为装修缺少了两万元的资金，是从美团那里借来的，当时的利率和优惠券都比较低，所以计算出的实际年化利率并不高。

这几款是市场上比较可信的，也是人们口中相传的所有的网贷都可以快速放款的方法里面排位比较好的。但是千万不能认为这些卡很好办就可以随便去申请了，每次点击都会在你的征信报告中留下一条新的查询痕迹。

申请的时间以及具体的要求很多的人就是在这个地方出问题的

这件事情在网上很少有人提起，但是我要说了。申请贷款这件事儿也是要看时间的。

我看过很多次，并且和一些做风控的人聊过。每月初、月末的时候审批通过率会有所不同。具体的数字我已经记不清楚了，但是大体的趋势就是：中旬比较宽松。是什么原因呢？由于月初银行和机构需要完成上月的结算工作，月底则为了达到业绩目标或者进行风险控制而收紧资金。

另外一点就是申请的时间了。最好是在工作日的上午十点至下午三点之间提出申请。此时的人工审核（如果有需要的话）都处于上班状态，而系统的审核通道也是最为畅通的。有一次我在凌晨2点的时候提交了申请，虽然我的条件很好，但是系统却给我打出了一个综合评分不够高的分数，大概是因为当时系统的风控模型设置得很严格吧。

另外，在填写资料时要保证单位信息的真实性。现在的数据很强大，随便填一个假公司的信息，社保和公积金一起对比就会被发现。如果你是自由职业者的话，就要老实填写为个体工商户或者是经常联系的那个固定的联系电话。不要想骗过系统，系统的数据要比派出所的数据还要全面。

有关“白户”、“花户”的实际操作意见

有的朋友从来没有贷款过也没有办理过信用卡，这就叫做“白户”。白户很难获得贷款，因为金融机构不了解你的信用情况。此时不要急于搜索所有的网贷可以下款的方式，应该先申请一张信用卡或者使用一下花呗、白条来提高自己的信用记录。

“花户”是指征信查询次数很多的人。“花户”的话就是指征信查询记录比较多的人。在这种情形下，要踏实养三个月的征信，并且不要点击任何一个申请按钮。三个月之后，查询记录的影响就会小一些了，在这个时候再去尝试一下和你有较多业务往来的平台，比如说你的工资卡是建设银行的，那么就可以试试建设银行的快贷了，通过率要比其他的银行高出很多。

我只了解我们这里的情况，其他地方可能会有不一样的规定，但是大的原则应该是相似的。

没有向外界透露的一些行业秘密

上个月我的一个做贷款业务的朋友和我一起喝了几杯酒之后，就泄露了信息。他说许多小贷公司都有一个“内部白名单”。这个名单是怎么来的呢？那就是按期还本付息、从未有过逾期记录的好客户。

进入某平台白名单之后，以后借款时利率就会降低、额度也会增加，并且有时还会出现无息的情况。因此，第一次借的钱多少并不重要，只要能按期归还就好。不要认为逾期两三天没有关系，这样会被打上不良记录的标签。

另外有一件事情要告诉大家。目前存在很多所谓“助贷”的平台，声称可以帮你通过审核。其实大多数都是骗服务费的。真正的正规平台在放款之前是不收取任何费用的。凡是要求你先支付“工本费”、“保证金”的，一律拉黑，绝对不会错的。

之前有一个做服装生意的朋友，相信了那些中介的话，给了2000元“包装费”，但是钱没有借到，中介还把朋友给拉黑了。这件事到现在我还为他感到不平。

最后说几句掏心窝子的话

做生意需要资金周转的时候使用网贷是可以理解的，但是不能把网贷用来赌博、炒股票或者偿还其他的债务。这是一个没有尽头的地方，无法填满的。

每次借钱的时候都要问问自己：把钱投出去之后能产生多少收益？如果是不确定的话就不要去借了。不管多么好的下注机会，都是债务，要偿还的。

我现在的手机上只保留了两个大的平台的应用程序，其他的所有都已经被删除掉了。一般不会随便点击，真正需要用的时候才使用上面两个，很放心。免得看多了心里就会变得很乱。

保持良好的信用记录要比找到其他途径要容易得多。这样的话，你们听了没有？